Добрый день, продолжаем рубрику Пенсионный портфель. #приветпенсия
Изменения в портфеле за неделю:
Российские компании пока не вышли из ямы. Фонд TMOS так же в минусе, почти на 7 процентов.
- Неопределенность со стоимостью нефти. Это оказывает давление на котировки.
- Новый штамм вируса. Пока не ясно насколько все плохо, но страны уже начали закрываться от Африки. Говорят, что новый вирус более заразный. Хотя некоторые компании заявляют, что смогут быстро сделать вакцину. Модерна например. И это хорошо. Кстати поэтому на прошлой неделе, когда все рынки сыпались, компании, которые занимаются выпуском вакцин и таблеток от Ковида, показали рост.
- Геополитические. Непонятная ситуация между Украиной и Россией.
Фонд VTBE тоже начал свое снижение. Уже до – 5 процентов. Фонд FXDM тоже отправился в небольшой минус. FXDE близок к нулю, а FXUS показывает +5 процентов.
Будем докупать просевшие активы по более низкой цене.
В прошлые разы разбирал фонды на золото и облигации. Облигации думаю, что пока еще рано покупать. Есть хороший шанс, что ставку ключевую еще повысят до 10 процентов. Тогда облигации еще сильнее упадут… У новых облигаций должна вырасти ставка. Вот тогда и можно будет заходить.
А вот золото на фоне роста неопределенности можно прикупить.
Рассматривал 3 фонда – FXGD, TGLD, VTBG.
«Из 3х фондов наиболее интересным выглядит фонд FXGD. У него самая низкая комиссия, самые высокие активы и он самый старый. Пользуюсь им с 2019 года. Но цена достаточно высокая для нас – 907 рублей. TGLD более доступный, около 560 рублей минимальный лот. Ну и самый доступный фонд от ВТБ, только тут комиссия самая высокая.»
Будем покупать фонд TGLD. Низкая комиссия, доступность выше, чему у FXGD. Нам подходит.
---------
Напоминаю об основных задачах и критериях для данного портфеля.
Доступность. Сумма пополнений каждую неделю всего 1000 рублей.
Простые Инструменты. Индексные фонды.
Равные промежутки времени. Пополняем каждую неделю.
Сохраняем деньги. Получаем доход вместе с рынком. Не пытаемся его переиграть.
Разумная диверсификация. Используем диверсификацию по странам, валютам: США, Россия, Азия-Китай, Европа. Так же будем использовать диверсификацию по инструментам инвестирования, то есть Акции, Облигации, Металлы-золото и тд.
Инструменты доступные неквалифицированному инвестору.
Со временем можно будет прийти вот к такой структуре портфеля.
США – 30 процентов. РФ - 30 процентов.
Азия, Китай – 10. Золото, металлы – 5.
Европа, Германия – 5. Облигации – 5.
Развитые рынки – 10.
На оставшиеся 5 процентов можно купить какие то высокорисковые компании (фонды) , например из сектора ИТ. Или можно просто усилить другие отстающие сектора.
Что с нашим пенсионным портфелем? Продолжаем покупать на 1000 рублей, не смотря на падения, кризисы и прочие недоразумения.
Что покупаем в этот раз:
TMOS – 59 шт. TGLD – 100 шт.
Итог:
FXUS (США) – 47 шт.
TMOS (РФ)– 450 шт.
VTBE (Развивающиеся рынки) - 10 шт.
FXDM (Развитые рынки) – 10 шт.
FXDE (Германия) – 20 шт.
TGLD (золото) – 100 шт.
Размер портфеля – 8909 рубля.
Несколько слов о том, как работать с таблицей (она еще модернизироваться будет…и не раз). Сверху есть надпись сумма, туда вводите планируемую сумму портфеля. Справа идут надписи План и Факт. Это то что мы планируем и фактическое состояние дел в портфеле. В каждой колонке есть колонка «проц» - это процент, и «р» - это стоимость в рублях. В графе План можно поменять значение процента, тогда все автоматически пересчитается. После этого справа идет колонка Докупить. Это разница межда Планом и фактическим состоянием портфеля. Сразу понятно, чего много, а что нужно докупить в первую очередь.
Слева идет деление уже по инструментам(акции, облигации, золото…) или регионам (Европа, Азия, РФ…). Тут уже написано какие акции-фонды мы покупаем. Сверху над каждым блоком дублируется планируемый процент и сумма, какая должна получаться. Внизу под каждым блоком показана итоговая сумма, можно сравнить с планом.
На этом все.
Спасибо за внимание и успешных вам инвестиций.
#пенсия #пенсионный портфель #пенсионный фонд #фонд