Представьте обычную ситуацию. У Маши и Кости двое маленьких детей. Семейным бюджетом распоряжается Маша. Ей приходится постоянно на всем экономить, а хочется еще и в отпуск слетать. Нереально? Еще как реально.
Нужен финансовый план
Что такое финансовый план? Это таблица доходов и расходов семьи, с помощью которой можно прогнозировать, сколько вы заработаете денег и как их потратите. Она показывает, куда уходит зарплата, как можно экономить и выгоднее распоряжаться семейным бюджетом — а также планировать крупные покупки. Или вот отпуск.
Вернемся к Маше и Косте
Итак, у семьи есть цель — слетать на море в течение полугода, пока младшему ребенку не нужен отдельный билет. В голову сразу приходит несколько вариантов: можно накопить, занять денег у родителей или взять кредит. Если Маша начнет вести финансовый план, то за пару месяцев поймет, куда уходят деньги и как уложиться в обозначенный срок.
Ничего не забыли? Налоги, полис ОСАГО, затраты на одежду и непредвиденные расходы — их Маша записала отдельно. И решила, что если будет откладывать 12% дохода, то следующим летом они смогут слетать на море. При этом деньги сразу идут на депозит: так их не съест инфляция, и не будет соблазна потратить. Туда же положили 60 тысяч накоплений, которые лежали «на всякий случай».
Каждый месяц оставшиеся деньги будут уходить на продукты и походы в кино. А как обычно копите вы? Если хотите проверить, правильно ли распоряжаетесь бюджетом, пройдите онлайн-зачет по финансовой грамотности. Там, кстати, будут вопросы и на другие темы, в которых полезно разобраться каждому современному человеку. Пока же вернемся к финансовому плану.
С чего начать?
1) Проанализируйте доходы и расходы. Какие траты повторяются ежемесячно? Продукты, бензин, интернет и сотовая связь. Сколько на них уходит?
2) Сформулируйте цели. Это то, ради чего все затевается: отпуск, покупка квартиры или машины, образование детей. И определите, за какой срок вы хотите их достичь — это могут быть месяцы или годы в зависимости от целей.
3) Составьте план. Примерно как на картинке выше. Занесите в него свои траты и подумайте, как будете достигать целей: накопите, возьмете кредит или ипотеку.
Важный момент: план можно и нужно корректировать. У каждого может измениться ситуация, причем в любую сторону. Сегодня вам подняли зарплату, а завтра нужно срочно лететь к родственникам на свадьбу в другой регион — дополнительные траты.
Как придерживаться финансового плана?
Каждый день вести учет расходов утомительно. Но делать записи в тетрадку вовсе необязательно: можно скачать одно из множества приложений.
Также нужно ограничить количество незапланированных трат — именно они зачастую становятся причинами дыр в бюджете. Внимательно изучайте предложения: в каком магазине можно купить дешевле, где проходят акции? И не забывайте вносить изменения в план. Появилась новая цель, а старая уже не актуально? Теперь вы знаете, что делать.