Система поддержки принятия решений в процессах кредитования. Кейс компании «Ваш инвестор»

Переход от off-line к on-line модели ведения бизнеса с помощью системы поддержки принятия решений на примере сервиса залоговых займов. Практический кейс компании «Ваш инвестор».

Ваш инвестор — сервис займов под залог автомобилей или спецтехники для физических и юридических лиц, на рынке с 2013 года.

• 95% — доля одобрения заявок на займы;
• 87% клиентов становятся постоянными;
• 1 000 — среднее количество обращений в день;
• 16 регионов РФ, 21 офис продаж — география присутствия.

Ситуация до старта проекта

До старта проекта в компании существовала off-line модель ведения бизнеса. Ключевой бизнес-процесс — рассмотрение заявок на займы — был сложным и многоэтапным. В нем участвовало несколько сотрудников — менеджер офиса продаж, специалист оценки залогового имущества, руководитель регионального офиса продаж, сотрудник службы безопасности. Заявка проходила оценку в различных базах данных и 1С.

Проблема

Описанная выше модель рассмотрения заявки занимала в среднем 60 минут и порождала целый ряд проблем:

1. Длительное время получения займа отрицательно сказывалось на качестве клиентского сервиса.
2. Большое число сотрудников в процессе рассмотрения заявки кратно увеличивали влияние человеческого фактора — невнимательность, ошибки, злоупотребления и т.д.
3. Невысокая пропускная способность 1 офиса продаж.
4. Крайне затрудненное масштабирование при текущей организации бизнес-процесса. Возможно только через линейное увеличение численности команды.
5. Отсутствие аналитических данных по процессу рассмотрения заявок и принятым решениям.
6. Отсутствие возможности для перехода бизнеса в on-line модели.

Процесс рассмотрения заявок до внедрения LDM

Решение

Для устранения вышеуказанных проблем было решено внедрить кредитный конвейер на основе системы поддержки принятия решений Loginom Decision Maker.

Цели внедрения кредитного конвейера:

1. Минимизация или полное исключение влияния человеческого фактора.
2. Стандартизация методологии обработки заявок — централизация процедур андеррайтинга.
3. Сквозная аналитика процесса рассмотрения заявок.
4. Снижение издержек на принятие решений.
5. Возможность масштабирования офисов без линейного увеличения численности команды.
6. Возможность перехода от системы поддержки принятия решений (СППР) к системе принятия решений (СПР) как точка роста для неограниченного масштабирования и перехода бизнеса к on-line модели.

Система поддержки принятия решений Loginom Decision Maker была выбрана, исходя из следующих критериев:

1. Возможность реализации сложных стратегий с минимумом программирования благодаря low-code архитектуре.
2. Универсальность для широкого спектра задач — и система поддержки принятия решений, и аналитический инструмент.
3. Гибкая интеграция с базами данных, бизнес-приложениями, веб-сервисами, хранилищами данных по API-протоколу.
4. Экспертиза и релевантный опыт вендора по построению кредитного конвейера и СППР. Наличие у вендора богатого референс-листа.
5. Наличие дорожной карты развития решения для планирования эволюции бизнес-процессов и функционала на его основе.
6. Наличие обучающей программы для сотрудников от вендора.
7. Техническая поддержка решения силами вендора.

Результаты

1. Формирование Центра по андеррайтингу — единой точки принятия решений на базе СППР.
2. Формализация логики обработки заявки.
3. Оптимизация ресурсов команды за счет исключения из процесса обработки заявок 2-х избыточных звеньев: регионального руководителя и сотрудника службы безопасности.
4. Сокращение времени рассмотрения заявки на 40%: с 60 до 35 минут.
5. Скорость ответа СППР — 2 секунды на 1 клиента.
6. Прямая экономия фонда оплаты труда — 4 млн. руб. по результатам одного года.
7. Появление возможности для перехода бизнеса к on-line модели.

Процесс рассмотрения заявок после внедрения LDM

Подробнее о внедренном решении в выступлении Александра Тихонова, директора сервиса «Ваш инвестор».

Если вы тоже хотите применять low-code платформу Loginom для решения задач бизнеса, свяжитесь с нами.