Банкротство – это неспособность погасить в полном объеме долги перед кредиторами или вносить обязательные платежи. Кредиторы в данном случае - это юридические и физические лица, перед которыми имеется задолженность. Часто мне на консультации клиент говорит: "У меня нет кредиторов. Я не брал в банке кредитов, я должен лишь бывшей жене".
Так вот, если вы должны бывшей жене – она кредитор.
Банкротство для некоторых - единственный легальный шанс выбраться из финансового краха, списать долги по кредитам, долги за услуги ЖКХ, по налогам и другим обязательствам. Но помните, не все долги можно списать. Так, например не подлежат списанию:
- долги по алиментам и обязанность их выплачивать;
- выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;
- требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;
- долги по выплате зарплаты или выходного пособия;
- за нанесенный ущерб или моральный вред.
Инициировать процедуру банкротства может как сам должник, так и кредиторы и госорганы. Если долг составляет не менее 50 тыс. руб. (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) и не более 500 тыс. руб. можно воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, при выполнении определенных условий:
- суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
- должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
- официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Ну, а если сумма задолженности 500 000 руб. и больше, а просрочка по обязательствам более 3х месяцев, тогда только в судебном порядке.
Кроме того, в законе существуют требования к должнику:
- должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).
- Также может объявить себя банкротом физическое лицо, если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств.
Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и прочего.
Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. Действительно, что может быть проще снять с себя все обязательства, списать долги, объявив себя банкротом, и расквитаться со всеми кредиторами.
Но, прежде чем войти в процедуру банкротства необходимо всё тщательно взвесить, помимо освобождения от долговых обязательств существуют неблагоприятные последствия.
Вот некоторые из них:
- На время процедуры банкротства закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего. Даже причитающую вам на предприятии зарплату, вы будете получать от него;
- Физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- Запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу третьих лиц и родных;
- Банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- Запрещен выезд за границу по усмотрению суда;
- В течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за потребительским кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- Лицам, участвующим в процедуре банкротства в ипотечном кредите до сегодняшнего времени отказывали;
- В течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- Имущество должника подлежит включению в конкурсную массу и может быть продано с торгов. И даже единственное жильё не имеет иммунитета, если оно куплено в кредит, а кредит ещё не погашен.
- Все сделки которые совершены ранее (в рамках банкротства за 3 года до процедуры, а по общегражданским основаниям за 10 лет) могут быть отменены судом, а если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело.
- Возможность возобновления банкнотного дела по заявлению кредиторов, чьи долги были списаны без компенсации.
Есть о чем задуматься, правда?
Если остались вопросы, вы всегда можете обратиться к нам за консультацией.
Тел. +7 (343) 370-55-42