Друзья, хочу затронуть тему беспроцентных периодов в кредитных картах. Для привлечения клиентов банки рекламируют карты, где беспроцентный период и 110 и 120 и даже 180 дней. Т.е. получается, что можно полгода не платить проценты по кредиту. Это же здорово для клиентов, но не очень понятно зачем это нужно банку. Ведь у него есть расходы по тем средствам, которые он привлек от клиентов и потом предоставил в кредит.
Получается, что сам банк платит проценты, а потом дает возможность клиентам не платить проценты. В общем, полная глупость.
Давайте на конкретном примере посмотрим, что же скрывается за возможностью полгода не платить проценты. Надо сказать, что этот банк и кредиты предлагает по ставке от 4,4%, что тоже явно ниже ставок по депозитам. В общем не банк, а "аттракцион не слыханной щедрости" в лице собеса для страждущих до банковских продуктов.
Вот реклама карты, которую будем разбирать
Доверять рекламе - себя не уважать и поэтому начинаем погружаться в детали. Вот условия по карте
Пока вроде терпимо, особенно греет душу "Беспроцентный период - 180 дней навсегда". Но есть один нюанс - эта карта - "овердрафтная". Т.е. кредит предоставляется на определенный срок, по истечение которого надо сумму долга полностью погасить. Т.е. некоторое время можно обходиться минимальными платежами, а потом придется оплатить весь долг сразу. Иначе льготный период не сработает и придется заплатить проценты по полной.
Но это еще полдела. Самое интересное чему равен льготный период. И здесь надо ориентироваться не на рекламу, а на то, что написано в банковских правилах. А там, откровенно говоря, без "100 грамм не разобраться". Смотрите сами.
Получается, что если я в первые 2 месяца потрачу более 60 тыс. руб. то льготный период может быть до 6 мес. Т.е. в последующие 4 месяца я должен всю набежавшую задолженность погасить. Но смущает термин - "до 6 месяцев". Но это если влез в долги до 3 марта 2023 года. Начиная с 3-го марта минимальный лимит расходов повысился с 60 тыс. руб. до 90 тыс. руб. за первые 2 месяца.
Вы можете вполне резонно спросить
- "а что это за странность такая - льготный период тем больше, чем больше ежемесячные расходы?"
Здесь все достаточно просто. Любой банк не заинтересован в том, чтобы клиенты погашали кредиты в течение льготного периода. Поэтому придумываются и создаются условия, чтобы максимально усложнить погашение кредитов в срок. А чем больше сумма долга, тем сложнее ее полностью погасить.
Поэтому и вводятся минимальные пороги, весьма немалые, чтобы сложнее их было погасить. Согласитесь, если в течение месяца тратить по 90 тыс. руб. и более, то за несколько месяцев набежит сумма к полному погашению измеряемую сотнями тысяч рублей.
ИТОГ
Конечно, можно во всем этом детально разобраться и использовать карту с минимальными потерями для своего бюджета. Но это требует высокой финансовой дисциплины и постоянного мониторинга возможных изменений.
Это как игра в казино. У казино можно выиграть? Ответ - можно, но только надо быть профессионалом в этом деле. Так и с банковскими кредитными картами. К чести сказать я попытался на сайте банка оформить карту но в анкете на выпуск необходимо указывать данные о работодателе. Но я уже давно самозанятый, а таким карта не положена. Так что фокус не удался.