В 2022 году на рынке ипотечного кредитования получил активное развитие такой продукт, как траншевая ипотека. Ее суть в том, что кредит делят на несколько частей, то есть траншей. Как правило, их всего два или три — один в момент выдачи кредита, последующие не позднее чем за месяц до ввода дома в эксплуатацию. Важное условие: сумма первого взноса должна быть минимум 15% от стоимости жилья. Кстати, оплатить его можно материнским капиталом.
Первый транш выдают сразу в день заключения кредитного договора с банком. Обычно это 15%-50% от общей суммы кредита, нагрузка на заемщика выходит небольшой. Банк может выдать и вовсе символическую сумму. Ежемесячный платеж по первому траншу получается очень комфортным. За этот период можно сэкономить деньги на прочие траты, например, на ремонт в новой квартире, на мебель или аренду жилья пока дом строится.
Последующие транши заемщики получают не позднее чем за месяц до ввода дома в эксплуатацию. Это остаток от суммы займа, который банк переводит на счет эскроу. С этого момента начинают действовать полные ежемесячные платежи от всей суммы кредита.
В качестве примера рассмотрим траншевую ипотеку на квартиру в ЖК «Ново-Молоково». Для этого воспользуемся программой «Госпрограмма 2020» со ставкой 7,7%.
Стоимость нашей квартиры составит 8 535 926 рублей. Первоначальный взнос заплатим в размере 1 281 000 рублей. А первый транш выйдет в 1 281 000 рублей. Тогда ежемесячный платеж по кредиту за первый транш будет составлять всего 9 133 рубля — что очень комфортно. А уже ежемесячный платеж за следующую часть кредита — 52 343 рубля.
Траншевая ипотека выгодна в трех случаях. Первый — когда клиент покупает недвижимость, но пока живет в арендованной квартире. Так он сможет оплачивать аренду без удара по бюджету. Второй — когда заемщик живет в своей старой квартире, пока строится новый дом. В этом случае можно успеть накопить на ремонт и мебель. Наконец, третий — это успеть вступить в права наследования. За этот период можно продать полученное жилье и использовать эту сумму для частичного или полного погашения второго транша.