Кредиты могут быть и непосильным финансовым бременем, настоящей кабалой, и полезным инструментом, который помогает найти выход из многих жизненных ситуаций. Чтобы для вас они были именно инструментом, как минимум нужно понимать, какими кредиты бывают и чем они отличаются.
💸Ипотечный кредит
Очень популярный вид кредита, который выдается с единственной целью — решить квартирный вопрос. Это своего рода «плечо», опираясь на которое и вложив относительно небольшое количество собственных средств можно купить квартиру или дом.
Специфика ипотечного кредита:
- Целевой. Всегда выдается под конкретный объект.
- Для оформления кредита может понадобится большое количество документов, в том числе подтверждающих получение дохода.
- Выдается на большой срок — 10-15-20 и более лет.
Плюсы ипотечного кредита:
- Проценты по такому кредиту всегда ниже, чем по любому другому. Особенно если воспользоваться льготной программой, которых сегодня есть несколько — семейная ипотека, сельская ипотека, дальневосточная ипотека.
- За счет длительного срока использования денег ежемесячный платеж может быть не слишком высоким.
- Можно гасить кредит досрочно, если есть такая возможность.
- Вы живете в собственной квартире, и выплачиваете деньги за нее, а не просто отдаете их за арендное жилье из которого вас в любой момент могут попросить съехать.
Минусы ипотечного кредита:
- До момента полной выплаты квартира находится в залоге у банка, хоть и оформлена на собственника. Это значит, что, если человек накопит долги по кредитным выплатам, банк имеет право выставить эту квартиру на торги. Даже если это единственное жилье семьи.
- Переплата по кредиту за счет большого срока использования будет большой, она может доходить до 100-150-200%.
- Высока вероятность отказа в выдаче такого кредита — банки очень внимательно относятся к соискателям ипотечных кредитов
💸Потребительский кредит
Не менее популярный вид кредитования, которым пользуются многие и в самых разных жизненных ситуациях. От оплаты обучения ребенку, что оправдано, до покупки новой шубы или оплаты поездки в отпуск, что сомнительно.
Специфика кредита:
- Обычно потребительский кредит — нецелевой. То есть вы берете у банка деньги, а куда и как будете их тратить остается на ваше усмотрение.
- Может выдаваться по двум документам — например, это паспорт и СНИЛС.
- Не всегда требуется подтверждение доходов.
- Кредит выдается на срок от 1 года до 5-реже 7 лет.
Плюсы потребительского кредита:
- Высока вероятность одобрения кредита.
- Банки могут даже без запроса одобрять кредит своим пользователям, и предлагать оформит его не выходя из дома, через приложение.
- За счет небольшого срока кредитования переплата может оказаться существенно ниже, чем при выборе ипотеки.
- Потребительский кредит тоже можно направить на покупку недвижимости, это не запрещено.
- Возможно досрочное погашение потребительского кредита.
Если направить потребительский кредит на решение жилищного вопроса, то дом или квартира купленные с привлечением банковских заемных средств, не будут находиться в залоге. То есть если это единственное жилье семьи, то отобрать его за долги банк не сможет.
Минусы потребительского кредита
- Высокий процент. Это основной минус — например, сейчас, если ипотечный кредит можно взять по льготным программа под 2-3 и так далее до 10% годовых, то средняя ставка, по которой предлагают потребительские кредиты — 11%. А по факту даже выше.
Зная все это можно осознанно решать — нужен ли вам банковский кредит, а если нужен, то какой именно и на какие цели. Обращаться с кредитами нужно взвешенно и осторожно, но бояться их не стоит. Это примерно как бояться кухонного ножа из-за того, что один пьяный сосед ударил им другого пьяного соседа во время драки. То есть дело не в самом инструменте, а в том, в чьих руках он находится.
Еще полезное о банках и заемных деньгах👇
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!