У каждого из нас может возникнуть потребность в наличии собственного жилья, и при этом многие задаются вопросом, арендовать жилье или купить квартиру в ипотеку. Большинство людей предпочитают съемное жилье, искренне считая, что это будет дешевле. Но так ли это на самом деле?
Плюсы и минусы аренды
Что касается плюсов съемного жилья, то среди них нужно отметить следующие:
- Мобильность. Это подразумевает отсутствие привязки к определенному городу или району, ведь при желании можно в любой момент переехать и снять новое жилье.
- Не нужно копить. Ипотека требует внесения первоначального взноса, а для аренды жилья в нем нет необходимости. Зачастую нужно лишь передать владельцу квартиры оплату за 2 месяца и иногда залог.
- Нет необходимости содержать жилье. При каких-либо поломках в съемной квартире плата за их ремонт ложится на плечи владельца квартиры или же вычитается из ежемесячного платежа за аренду.
Если говорить о минусах аренды квартиры, то к ним можно отнести следующие:
- Нельзя строить долгосрочные планы. Арендуя квартиру, люди могут быть в любой момент выселены по желанию владельца, поэтому у них в этом плане нет никакой уверенности в завтрашнем дне.
- Необходимо соблюдать условия владельца. В некоторых арендованных квартирах запрещено проживать с животными или детьми, какие-то собственники отдают предпочтение одиночкам или семейным парам. Таким образом, не каждый арендатор сможет подстроиться под все выставленные условия.
- Нельзя менять жилье под себя. Зачастую арендаторы не могут самостоятельно проводить ремонт в съемных квартирах, делать перестановку и вносить какие-либо изменения.
Плюсы и минусы ипотеки
В качестве преимуществ приобретения жилья в ипотеку можно отметить следующие:
- Собственное жилье. Если в случае аренды ежемесячные платежи уходят в чужие руки, то при выплате ипотеки они вкладываются в собственную недвижимость.
- Инвестиции в будущее. Недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денежных средств.
- Быстрая покупка. Ипотека позволяет людям быстро приобрести свое жилье даже без наличия крупных накоплений.
Что касается недостатков ипотеки, то среди них можно выделить следующие:
- Большой первоначальный платеж. Обычно, он составляет около 20% от общей стоимости недвижимости, что по карману далеко не многим.
- Переплаты. Приобретая жилье в ипотеку, заемщики выплачивают банкам не только полученную сумму, но и проценты.
- Жесткие рамки. По ипотеке необходимо ежемесячно вносить оплату без каких-либо задержек, иначе имеется возможность лишиться жилья.
Что выгоднее?
Как можно понять, как аренда квартиры, так и ее приобретение в ипотеку, имеют свои преимущества и недостатки. Для того чтобы все-таки разобраться, что же из этого наиболее выгодно, можно выполнить расчет на примере конкретной семьи. Для этого необходимо учесть текущие ставки по ипотечному кредитованию, общий уровень дохода всех членов семьи, стоимость аренды и приобретения недвижимости в рассматриваемом районе, текущий уровень инфляции и сумму имеющихся в наличии накоплений. Совершенно понятно, что итог таких расчетов будет абсолютно индивидуальным для каждой семьи, поэтому получить однозначный ответ, будет ли выгоднее ипотека или аренда, невозможно.
Для того чтобы наглядно понимать реальную картину, можно произвести базовые расчеты для среднестатистической семьи, которая желает определиться с выбором, снять квартиру в аренду или купить ее в том же районе с привлечением ипотечных средств. В качестве примера можно рассмотреть однокомнатную квартиру в Москве.
Если взять данные на декабрь 2022 года, то аренда однокомнатной квартиры составляет в среднем 40 тысяч рублей в месяц, при этом окончательная стоимость зависит от района, состояния квартиры и близости к станциям метрополитена.
Если же рассматривать покупку недвижимости, то она составляет около 9,4 миллионов рублей.
- Для того чтобы оформить ипотеку, потребуется первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости квартиры, то есть 1,88 млн. рублей.
- Средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию на 2022 год составляла примерно 7,81% годовых. В случае, если будущий заемщик является зарплатным клиентом банка, в котором планирует оформить кредит, или имеет право на получение господдержки, ставка для него может быть снижена. Если же он, к примеру, будет не в силах внести полную сумму первоначального взноса, то процентную ставку для него банк повысит.
- Если оформить ипотечное кредитование 7,52 млн. рублей на срок 15 лет под 7,81% годовых, то заемщику будет необходимо вносить ежемесячные платежи в размере 71 тысяча рублей. А если взять ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж составит уже 62 тысячи рублей. Приняв в рассмотрение данные расчеты, можно увидеть, что ежемесячный платеж по ипотеке в полтора раза выше стоимости аренды квартиры. Таким образом, уже на данном этапе видно, что приобрести квартиру в ипотеку дороже, чем арендовать её. При этом важно учитывать, что арендованная квартира не дает никакого постоянства, и при выплате ипотеки заемщик будет иметь в собственное жилье, которое со временем дорожает, а платен по ипотеке остается неизменным на весь срок договора.
Данный расчет является приблизительным и рассматривать его всерьез стоит только если у семьи имеются в наличии денежные средства для внесения первоначального взноса. Если же этих денежных средств на момент рассмотрения ипотечного кредитования нет, то есть смысл арендовать квартиру и одновременно копить деньги. Это будет выгоднее, чем оформить ипотеку по увеличенной ставке из-за невозможности внесения первоначального взноса.
Для того чтобы произвести наиболее детальный расчет, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.
Итог
Если рассматривать краткосрочную перспективу, то аренда квартиры может быть выгоднее, нежели ее приобретение в ипотеку. Это связано с тем, что ежемесячные платежи за аренду могут быть значительно меньше ипотечных. Кроме того, аренда имеет ряд своих преимуществ - арендатор не привязан к конкретному месту и имеет возможность в случае необходимости быстро поменять место жительства или найти под съем более дешевую квартиру.
Но если говорить о долгосрочных планах, то в большинстве случаев ипотечный кредит может оказаться более выгодным, чем аренда жилья, в частности, если семья имеет денежные средства для внесения первоначального взноса. Если грамотно подойти к оформлению ипотеки, то платежи по кредиту могут незначительно превышать стоимость аренды или же вовсе быть равными ей. При этом важно понимать, что все денежные средства будут направляться не в чужой карман, а на выкуп собственной квартиры, которая при своевременном внесении платежей по ипотечному кредитованию останется в собственности заемщика навсегда.
Узнать, сколько денежных средств и на какой срок можно получить в ипотеку, потенциальный заемщик может на сайте практически любого банка, при личном обращении в отделение, а также воспользовавшись помощью ипотечного брокера.