Добрый день!
Давайте сегодня рассмотрим Список документов при подаче заявки на Ипотеку в Банк.
В первую очередь клиенту, он же заемщик, всегда нужно заполнить анкету и согласие на обработку персональных данных без этого банк попросту не в праве даже брать у вас любые документы.
И так Анкета, это Важная бумага как для клиента, так и для банка.
Заемщик долен заполнить анкету самостоятельно, и эти данные попадут в обработку.
Мой совет по заполнению Анкета:
· Укажите как можно больше телефонных номеров по мимо своего мобильного.
o Городской домашний номер телефона (по адресу регистрации или по фактическому адресу проживания)
o Городской Рабочий номер телефона. Этот момент важен, если указываете мобильный номер телефона процент одобрение снижается.
o Телефон контактного лица для передачи информации.
· Укажите Ваше имущество (движимое и недвижимое, включая долевое).
· В графе расходы не указывайте расходы на коммуналку и действующие кредитные обязательства. Эти расходы учитываются автоматически и могут задвоится при расчете Вашей финансовой нагрузке, тем самым уменьшить вероятность одобрения интересующей Вас суммы.
· Если вы подаете вместе с супругой или супругом в качестве созаемщика и у Вас есть иждивенцы, количество иждивенцев указывайте только у основного заемщика, дублировать их у созаемщика не нужно.
· Указывайте дополнительный доход если он имеется.
По мимо анкеты и согласия на обработку данных заемщик предоставляет документы подтверждающие личность и документы с места работы.
Документы подтверждающие личность:
· Паспорт
· Водительское удостоверение
· Заграничный паспорт
· СНИЛС
· Военный билет
Из обязательных является только паспорт, остальные Банк может запросить на свое усмотрение.
Документы с места работы:
· Документ подтверждающий доход:
o 2-НДФЛ
o Справка по форме банка
o Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР
o Выписка с банковского счета.
o 3-НДФЛ
· Документы подтверждающие трудоустройство:
o Копия трудовой книжки заверенная работодателем
o Справка СТД-Р либо СТД-ПФР
У каждого из этих документов есть свои особенности.
Например, справка 2-НДФЛ. Справку можно получить у работодателя или в личном кабинете на сайте налоговой, в ней указывается доход, облагаемый налогом (так называемый белый доход). В 2-НДФЛ указывается доход за год, если Вы обратились за Ипотекой в первые 3 месяца в году, с большой вероятностью Вам потребуется 2-НДФЛ за предыдущий год. Этот способ подтверждения дохода с 90% вероятностью побудит Банк может запросить СЗИ6 (Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР). Для запроса Вам необходимо быть зарегистрированным пользователем на сайте госуслуг и иметь подтверждению учетную запись. В этом случае Вам придет смс подтверждения с сайта госуслуг на запрос банка, и его необходимо подтвердить. В выписке банк увидит название Организации, которая делает отчисление в Пенсионный фонд, стаж и сумму, с которой идет отчисление.
Эти данные должны сойтись с 2-НДФЛ, в противном случае Банк может отказать.
Справка по форме банка является подтверждением совокупного дохода в организации (так называемый серый доход). В этом случае в справке указывается весь доход и дополнительно справку 2-НДФЛ предоставлять не нужно! Важно правильно заполнить справку! Указать полное название организации, реквизиты организации, должность сотрудника, дату трудоустройства, а также полное ФИО и должность лица который заполняет справку в организации (как правило в справке расписываются два человека, Генеральный директор и Главный бухгалтер) и печать организации. По понятным причинам в этом случае банк не запрашивает СЗИ6, только в крайнем случае, если есть какие-то сомнения после проверки данной справки.
Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР (СЗИ6), самый быстрый и лучший способ подтверждения дохода, у каждого банка есть инструкции как отправить СЗИ 6 в Банк. Большинство Банков при данном способе подтверждения не запрашивают дополнительно Копию трудовой книжки.
Но есть одно НО, в выписке доход отображается поквартально, и если у Вас стаж менее 4 месяцев то есть большая вероятность что отчисление от данной организации еще нет!
Выписка с банковского счета и 3-НДФЛ в большинстве случаев используется для подтверждения доп. дохода.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем необходимо взять в отделе кадров в организации, она должна быть заверена надлежащим образом, а конкретно иметь дату заверения, ФИО и должность сотрудника, который ее заверяет и его подпись на каждой странице (если копия не сшита). На последней странице должна быть надпись «работает по настоящее время».
Справка СТД-Р либо СТД-ПФР обычно данные справки используется если у сотрудника электронная трудовая книжка. СТД расшифровывается как Справка Трудовой Деятельности, приставка Р означает что справка предоставлена от Работодателя, ПФР что справка предоставлена с сайта госуслуг либо пенсионного фонда.
Данные документы по правилам большинства банков действительны 30 календарных дней.
Есть дополнительные программы в банках, где требуются минимальный пакет документов, так называемая «Ипотека по 2 документам». В этом случае в Банк предоставляют только Паспорт и Анкету с согласием на обработку персональных данных. Но по данной программе ставка выше чем при полном пакете документов и первоначальный взнос начинается от 20% от стоимости недвижимости.
Также прошу обратить внимание что список документов может отличатся от представленного в случаях если клиент не относится к наемному сотруднику.
К Индивидуальным предпринимателям, самозанятым и собственникам бизнеса предъявляется отдельные требования банка по списку документов, об этом в следующих постах.