Сегодня банки при рассмотрении заявок на получение кредитов проводят различные проверки с целью определения платежеспособности и надежности заемщиков. Благодаря этому они узнают, насколько своевременно клиент выплачивает свои долговые обязательства, допускает ли просрочки и можно ли ему доверить крупную денежную сумму. Главным показателем, на который обращают внимание финансовые организации, является кредитная история, которая представляет собой отчет, отражающий информацию о взаимоотношениях заемщика с кредиторами.
Что такое кредитная история?
Кредитная история представляет собой набор данных о физических лицах, в который включена всевозможная информация о взятых когда-либо кредитах и просрочек по ним, а также о прочих просроченных долговых обязательствах. В истории отображаются полные данные о том, сколько раз человек обращался в кредитные организации за получением займов, сколько из них были ему одобрены и сколько было отказов, а также суммы и сроки каждого из полученных кредитов. Помимо этого, здесь хранится информация о том, насколько своевременно человек вносил ежемесячные платежи по полученным займам, были ли у него просрочки или прочие проблемы с оплатами, а также имелись ли штрафы и пени.
Также в кредитную историю попадает информация о неоплаченных штрафах и прочих задолженностях, которые не связаны напрямую с кредитами и кредитными организациями. К примеру, на рейтинг кредитной истории могут влиять своевременно неоплаченные штрафы от ГИБДД, имеющиеся задолженности по выплате алиментных обязательств, квартплате и платежам ЖКХ, неоплаченные налоги и другие долги перед государством и коммерческими организациями.
Кредитная история является главным показателем платежеспособности и благонадежности физических лиц, но влиять она способна не только на получение кредитов и займов в банках и МФО. К примеру, рассматривать кредитную историю могут работодатели, прежде чем нанять нового сотрудника на работу. Кроме того, ею могут интересоваться страховые компании и даже каршеринговые сервисы перед заключением договора. Именно поэтому крайне важно следить за состоянием кредитной истории и в случае необходимости пытаться всеми силами ее улучшить.
Какие факторы влияют на кредитную историю?
Прежде всего, на уровень кредитной истории влияет тот факт, как заемщик выплачивает свои кредитные обязательства. В том случае, если выплаты производятся своевременно и без просрочек, то кредитная история будет положительной, в обратном случае она будет считаться отрицательной. Но есть еще и несколько факторов, которые влияют на кредитную историю, среди которых значатся отказы банков в кредитах, досрочное погашение обязательств, одновременная подача нескольких заявок на получение кредита, и наличие просроченных платежей.
Что поможет улучшить кредитную историю?
Существует несколько проверенных способов, которые могут помочь в улучшении кредитной истории, среди которых нужно отметить следующие:
- При наличии текущих кредитов необходимо своевременно осуществлять платежи и не допускать просрочек.
- Важно вовремя оплачивать налоги, штрафы, коммунальные услуги и алименты.
- Можно взять небольшой кредит или кредитную карту, и осуществлять платежи согласно графику.
- Рекомендуется купить какой-либо товар в рассрочку и своевременно погасить долг.
Как узнать свою кредитную историю?
Кредитная история заемщиков хранится в кредитном бюро, где аккумулируется вся информация о взаимоотношениях физических лиц с кредиторами. Узнать информацию о кредитной истории можно при непосредственном обращении в бюро кредитных историй или в любой из крупных банков.
Что будет, если отказаться от одобренного кредита?
В случае, если заемщик направил в банк заявку на получение кредита, но затем по какой-либо причине решил отказаться, то в кредитную историю попадет отметка о данном факте. Формулировка заметки будет напрямую зависеть от того, в какой момент рассмотрения банком заявки произошел отказ. Если заемщик отказался от получения кредита после его одобрения, то в кредитной истории появится заметка о том, что заявка одобрена, но при этом туда не попадет информация о долге перед банком. Если же отказаться от кредита после подачи заявки, но до его одобрения, то в кредитной истории появится заявка о том, что клиент отказался от получения займа.
Нельзя точно сказать, что подобные заметки не могут отрицательно повлиять на кредитную историю, однако разные банки смотрят на них по-разному. Одни кредитные организации считают такие заметки незначительными и не обращают на них внимания, другие же могут счесть это показателем ненадежности заемщика и отказать ему в выдаче кредитных средств. Для того чтобы не испортить свою кредитную историю подобным образом, заемщикам рекомендуется заранее ознакомиться с подробными условиями, которые связаны с кредитом, чтобы сразу определиться, нужно его оформлять или нет.
Что отрицательно влияет на кредитную историю?
Существует несколько основных факторов, которые способны негативно сказаться на кредитном рейтинге заемщика:
- Наличие кредитных карт. В случае, если человек постоянно пользуется кредитными картами, но своевременно вносит платежи по ним, на кредитную историю это может повлиять только положительно. Если же допускать просрочки, то данный факт может негативно отразиться в кредитной истории, испортив ее. Кроме того, в последнем случае при обращении заемщика в банк он может получить отказ по своей заявке.
- Просроченные платежи по кредитам. Просрочки негативно сказываются на финансовой дисциплине заемщика и отрицательно сказываются на его кредитном рейтинге. Даже если ранее у него была безупречная кредитная история, то постоянные задержки по платежам могут значительно ее ухудшить.
- Сразу несколько заявок. Надеясь наверняка получить одобрение на кредит, некоторые заемщики отправляют заявки сразу в несколько кредитных организаций одновременно. Но в ответ они имеют шансы получить сразу и несколько отказов, а это, в свою очередь, негативно повлияет на кредитную историю. Для того чтобы лишний раз не рисковать своим рейтингом, заемщикам рекомендуется направлять заявку на получение займа через профессионального кредитного брокера. Поскольку в части банков Go Broker может согласовать заявку в «ручном режиме», не снижая скоринговый балл клиента.
Как узнать кредитную историю?
Кредитная история каждого заемщика расположена в специальном кредитном бюро, где фиксируются все данные о его взаимодействии с кредитными и другими организациями. Для того чтобы узнать о своей кредитной истории, необходимо понять, в каком именно БКИ она хранится. Сделать это можно через портал Госуслуги на сайте Центрального Банка России, или на сайтах самих Кредитных Бюро. В первом случае нужно просто направить соответствующий запрос на портале, во втором необходимо для начала узнать свой код субъекта, который можно найти в кредитном договоре с банком.
После того, как запрошенная информация будет предоставлена, заемщику нужно зарегистрироваться на сайте БКИ и уже там направить запрос на получение кредитной истории. Имеются и другие способы, с помощью которых можно узнать о своей кредитной истории. Заемщик может обратиться к посредникам и получить их услугу за определенную плату или же попытаться самостоятельно бесплатно найти кредитную историю в открытых источниках. У каждого человека имеется право на бесплатное получение кредитной истории дважды в год, в случае дальнейших запросов за них придется платить. Кроме того, каждый желающий в любой момент может обратиться к нашему ипотечному брокеру не только для получения кредитной истории и расширенного её анализа, но и быстрого оформления ипотеки на выгодных условиях!
