Не знаю как вам, а мне дети постоянно задают вопрос. Пап, можно я начну инвестировать. Им сейчас по 11 и 13. Брокерский счет им пока не открыть. Но это не повод не начинать. Мы уже сейчас должны планировать их финансовые цели. И желательно чем быстрее тем лучше. И вот на что нужно обратить внимание:
1) Вам нужно решить и понять для себя, что детская программа инвестирования должна отвечать двум критериям: срок больше 10 лет и риски ниже среднего. Со сроком я думаю все понятно. А вот про риски я чуть подробнее напишу. Дело в том, что детская программа как правило преследует чаще всего цели: обучение, жилье, пассивный доход. А этими вещами мы не можем и не должны рисковать.
2) Вам нужно определиться в какой валюте вы будете инвестировать и тут вариантов не так много. Идеальный вариант инвестировать в долларах или 50% доллары и 50% рубли. А сейчас может быть даже чуть больше % в сторону долларов.
Как подбирать активы в детский портфель?
1) Если ваша цель накопить на обучение детей - вам необходимо подобрать инвестиционный портфель в пропорциях 50% облигаций и 50% акций и при этом обеспечить регулярное пополнение. И вот регулярное пополнение тут является ключевым моментом.
2) Если ваша цель накопить на жилье ребенку - вам необходимо подобрать инвестиционный портфель в пропорциях 40% облигаций и 60% акций и при этом обеспечить регулярное пополнение. Видите, в этом портфеле я слегка добавил риски. Как думаете почему? Правильно. Если даже так случится, что к моменту 22 лет рынок будет в глубоком пике и в нелучшем виде, то пару лет снимать квартиру не большая проблема.
3) Если ваша цель сделать вашему ребенку полноценную пенсионную программу - вам необходимо подобрать инвестиционный портфель в пропорциях 20% облигаций и 80% акций и при этом обеспечить регулярное пополнение. Это самый лучший вариант для инвестиций, но конечно же он требует больших усилий и терпения.
Как правильно посчитать суммы для целей?
1) Обучение на сегодня стоит от 400.000 руб. за год. А значит нам нужно 2 млн. руб. или 26.000 дол. Давайте представим, что у нас до обучения ребенка есть 11 лет. Т.е. вашем ребенку сейчас 6 лет.
Вам необходимо откладывать на инвестиции всего 120 долларов в месяц или 9100 руб. (примерно)
2) Квартира в Москве на сегодня стоит от 7 млн. руб. или 92000 дол. Квартира вашему ребенку нужна будет в 22 года, когда он закончит ВУЗ. Будем считать, что сейчас ему так же 6 лет.
А сколько же нам нужно в месяц откладывать на инвестиции. Нужно откладывать и инвестировать по 200$ в месяц.
3) А давайте, чтобы уж все было по правилам посчитаем пенсионную программу по 120 дол в месяц и сделаем так, чтобы к 46 годам ребенок, хотя уже совсем не ребенок 😀 начал жить на пассивный доход.
Так вот по этим вводным пассивный доход в 46 лет у ребенка будет 2550$ - это в месяц. И + капитал 765000 долларов.
4) Конечно же 40 лет каждый месяц инвестировать это достаточно сложно. Но давайте немного изменим вводные данные. До 22 лет мы инвестируем. А дальше мы просто не трогаем инвестиции. Не пополняем.
С таким вводными данными пассивный доход в 46 лет у ребенка будет 2000$ - тоже неплохо.
Как видите, каждый вариант требует своего подхода. Но знаете, что в этих вариантах общее? Да, верно.
Начинать такое планирование нужно как можно раньше и тогда все становится более чем доступно и реально. Кстати все расчеты делал в моем калькуляторе инвестиций, который использую для работы. Кому интересно можете скачать себе, посчитать свой план, все бесплатно. Отдельно там есть вкладка "Пассивный доход". Можно вбить свои данные и посмотреть на что можно рассчитывать "в старости".