Упал, очнулся, но не гипс - хуже: счет заблокирован, карта заморожена. Это страшный сон каждого россиянина, которому капает не только зарплата. Но бывает, что и рядовые операции попадают под подозрение банка. Стоглазый Аргус следит за нами, и сколько у него глаз, столько у него и ртов: возьмет и зажует все деньги, а что делать - непонятно. Согласно ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…», некоторые наши операции служат поводом для того, чтобы банк послал соответствующее уведомление Финмониторингу. В наших интересах узнать, какие именно? А чтобы быть в курсе всего, что поможет сохранить достаток в порядке, подписывайтесь, я часто об этом пишу.
Крупные переводы
Из статьи 6 ФЗ № 115 следует, что переводы на сумму более 600 тысяч рублей бросают тень на владельца карты. Он подозревается в незаконной (не облагаемой налогом) предпринимательской деятельности и других не очень хороших вещах. Под «переводом» понимается не только пара кликов в мобильном банке. Сюда входят такие операции, как покупка и продажа валюты, приобретение ценных бумаг (акций, облигаций, фондов), пополнение вклада третьего лица (например, ребенка или бабушки-пенсионерки), выдача займов, покупка ювелирных изделий и т.д. Если короче, то все, о чем удастся узнать банку.
Законные 600 тысяч - это стопроцентное попадание. Но на практике вопросы начинаются уже с трехсот тысяч не пойми откуда взявшихся рублей. И самое обидное, что вы честно накопили эти деньги или продали бабушкину дачу, но спрашивать с вас будут так, как должны были бы спросить с себя сами.
Как себя обезопасить? Если передвижения денег по карте не избежать, то стоит оформить самозанятость (4% налог или 6% налог с работы с организациями) и не только на себя, но и на членов семьи. Тогда небольшие переводы на все семейные «самозанятые» карты в течение месяца не вызовут никакой реакции у банка. Операции с валютой можно проводить налом в отделениях банка, а с собой брать друзей, которые оставят свои паспортные данные вместо ваших. Та же самая схема работает в ломбардах и ювелирных, если деньги вы решили вложить в драгоценности. Бремя акций тоже лучше разделить по разным счетам, разным брокерам (не только нашим банкам, но и иностранным компаниям), разным людям. Теперь становится понятнее, почему многие богачи разводятся, однако живут с женами, как ни в чем не бывало. Чем больше будет доверенных лиц без прямой связи с вами, тем проще избегать неуместного любопытства банка и Финмониторинга.
А у вас есть лайфхаки на этот случай? Поделитесь в комментариях!
Покупка и продажа недвижимости
Если сумма сделки превышает 3 миллиона рублей, готовьтесь к вопросам и звонкам. Финмониторинг может заинтересоваться чем угодно и когда угодно, даже если расчет был наличными.
Особенно следует переживать тем, кто покупает, а не продает. Человек мог копить под подушкой годами, не доверяя банкам, но случись чего, он никак не сможет это доказать. Однако и здесь есть способ избежать проблем: можно взять ипотеку или кредит, но погасить это в рекордные сроки. Вопросов, почему вы так быстро закрыли ипотеку, как правило, не задают. Этот способ весьма популярен в определенных кругах. Пока еще.
Подозрительные операции
Это вряд ли коснется большинства из нас, но все-таки:
- Возврат денег за услуги, оплаченные авансом. Если вы оплатили услуги связи заранее на сумму более 100.000 рублей, а потом решили оформить возврат, банк сочтет эти действия подозрительными. И правильно, это выходит из ряда вон. Так люди обналичивают кредитные деньги без комиссии, например.
- Переводы из иностранных банков и других источников. Инагенты нынче мерещатся повсюду, и чтобы не стать жертвой всеобщего морока, переводы лучше получать не больше 100.000 рублей. Но даже если вам поступит меньше раза три подряд, вами могут заинтересоваться. Так что электронные кошельки и криптовалюты - та тема, которую стоит изучить подробнее.
- Частые отмены и возвраты за покупки. Да, такая странность есть, и логически ее не объяснить. Просто люди с такими особенностями часто жалуются на блокировки. Видимо, система реагирует на такое поведение, основываясь на заданных параметрах.
- Большие и частые покупки в выбранной категории с целью получения повышенного кэшбэка. Вот этого опять-таки в законе нет, но достаточно посмотреть на частотность отзывов, чтобы понять, что такое явление есть, и связано оно уже не с налоговой, а с политикой банков. Они подозревают физическое лицо в том, что оно закупает товары для юридических лиц, занимается незаконной предпринимательской деятельностью и злоупотребляет программой лояльности. В таком случае с выгодной картой можно попрощаться.
А вы хоть раз попадали под раздачу подозрений? Расскажите, будет интересно узнать! И подписывайтесь, ведь о таких вещах лучше знать, чем не знать.