Мошенники узнали номер банковской карты: что делать и как поступить?

На сегодняшний день сильно распространено мошенничество с пластиковыми банковскими картами, связано это с тем, что такой банковский продукт пользуется у жителей страны высокой популярностью. По статистике полиции, в 2021 году с дебетовых и кредитных карт жителей России мошенниками было похищено 2,5 миллиарда долларов. В сегодняшней статье кредитный брокер «Красный Джин» в рамках работы своего канала по финансовой грамотности расскажет читателям о том, как держателям карт сохранить собственные финансы и не попасть на удочку мошенникам.

Если мошенники смогли узнать номер банковской карты, чем это может грозить?

Для того чтобы незаконно снять с банковского счёта при помощи карты денежные средства им необходимо знать:

• номер карты;
• дату, до которой карта считается рабочей;
• фамилию, имя, отчество держателя карты.

При этом узнать номер кредитной карты для мошенника не является проблемой, так как для этого он может прибегнуть к хитрости, например, если человек продаёт товар на одной из электронных досок объявлений, преставиться покупателем и запросить номер карты, для того чтобы совершить перевод. Такая просьба не является подозрительной, и многие люди легко соглашаются предоставить потенциальному покупателю номер карты.

Существуют у мошенников, которые профессионально занимаются похищением денежных средств с карт, и другие схемы. Так, например, они посещают залы, где установлены банкоматы и магазины с небольшими камерами, при помощи которых записывают, как держатели карт снимают деньги или оплачивают товары по безналичному расчёту. Затем им остаётся узнать, кто является владельцем карты, для этого общаясь с держателем карты на досках объявлений, мошенник может просто спросить, на чьё имя он делает перевод денег во время покупки. Кроме того, идентифицировать ФИО держателя карты мошенники могут с помощью специализированных сервисов, выдающих данную информацию по номеру карты.

После того, как сбор данных о держателе карты закончен, мошенникам остаётся совершить фиктивную покупку на сайте Amazon или подобном ему. Использование в мошеннических целях сайта Amazon и аналогичных ему сервисов связано с тем, что при совершении покупки на этом сервисе покупателю при оплате картой не нужно вводить CVV и SecureCode или одноразового кода, который отправляется банком при проведении финансовых операций в интернете на привязанный к карте номер телефона. Всё что требуется знать, для того чтобы выполнить перевод денег – это номер карты, ФИО держателя и срок действия карты.

Не составит труда для мошенника и определить платёжную систему, которой принадлежит банковская карта. Так, например, если в номере карты присутствует 13 или 16 цифр, то карта была выпущена платёжной системой Visa Card. Чаще всего номера таких карт начинаются с цифры 4. У платёжной системы MasterCard номер карты начинается на цифру 5, у Maestro на цифры 3, 5 или 6, а общее количество цифр в номере карты может быть 13, 15 или 16.

Не сложно мошенникам узнать и срок действия карты, для этого им потребуется оформить заказ в интернет-магазине и попытаться совершить оплату, указав любую дату действия карты. Если попытка оплаты была неудачной, то в этом случае можно повторить оплату и поступать так до того момента, пока не удастся указать правильные данные. А если учитывать, что большинство карт предоставляются пользователям на срок до 4 лет, то становится понятно, что для совершения оплаты попытку придётся сделать 48 раз, на что уйдёт максимум час. Нужно отметить, что в большинстве интернет-магазинах отсутствует защита от неверного ввода пользователем карты данных, как и нет ограничений по количеству запросов, которые может выполнить пользователь при вводе своих платёжных данных. Поэтому потратив определённое количество времени, мошенник всё равно сможет в итоге совершить удачную покупку.

Если вы не совершаете покупки в интернет-магазинах и хотите повысить уровень защиты своей карты от мошенников, тогда вам стоит обратить собственное внимание на карты Cirrus/Maestro Momentum Card, предлагаемые флагманом российского банковского дела «Сбербанком». Важной особенностью таких карт является то, что при помощи них нельзя оплачивать товары и услуги в интернете и поэтому таким способом мошенники не смогут украсть с них денежные средства.

5 основных способов, с помощью которых мошенники узнают номера карт

Чаще всего мошенники, снимающие деньги с банковских счетов, привязанных к картам, узнают их номера следующими способами:

1. Скимминг. Это высокотехнологичный способ получения номеров карт, для использования которого мошенникам необходимо внедрить специализированное оборудование в банкомат. Когда держатель карты совершает какие-либо финансовые операции при помощи банкомата, установленное мошенником устройство выполняет считывание данных. После получения данных мошенник создаёт дубликат карты и снимает деньги с банковского счёта. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, использующих этот способ, необходимо использовать банкоматы, расположенные в местах, имеющих высокий уровень проходимости, так как большое скопление народа не позволяет установить на банкомат считывающее оборудование.
2. Фишинг. В переводе с английского языка фишинг означает рыбалка. Особенность этого способа мошенничества заключается в том, что потенциальных жертв направляют на поддельный сайт банка, клиентом которого они являются. После того как посетитель сайта вводит логин и пароль, для того чтобы войти в личный кабинет, мошенники получают эту информацию, а в некоторых случаях отправляют пользователю сообщение о необходимости предоставить данные CVV или ПИН-код для проверки его личности и входа в личный кабинет. Для того чтобы не попасться на удочку мошенникам, необходимо очень внимательно относиться к посещению сайтов банков и не называть данные своей карты, если они запрашиваются банками. Необходимо помнить о том, что запрашивать данные о CVV или ПИН-код не имеют право даже сотрудники банковских организаций, и если такой запрос от них поступил, то на лицо мошеннические действия.
3. Объявления купли или продажи товаров. В рамках работы данной схемы мошенник размещает объявление по продаже определённого товара или звонит по одному из объявлений и говорит о желании скорее купить товар. Как правило, он торопит продавца, желая быстрее совершить покупки и спрашивает у продавца куда он может незамедлительно перевести деньги. Получив номер банковской карты, мошенник ненавязчиво спрашивает про срок действия карты, например, задавая вопрос, а не закончился ли он, а также пытается выведать СVV-код. Чаще всего мошенник запрашивает у владельца карты СVV-код, говоря о том, что он не может выполнить перевод денег и хочет внести о карте максимально подробную информацию. Некоторые мошенники также просят прислать им код подтверждения, поступивший на телефон из банка. Для того чтобы защитить себя от действий мошенников, не стоит передавать такую информацию о своей карте, даже если вы продаёте товар через виртуальную доску объявлений.
4. Оплата покупок на сайтах. Довольно часто мошенники создают дубли популярных сайтов и интернет-магазинов, причём URL созданных ими сайтов всего на одну букву могут отличаться от оригинальной площадки. Посетив такой сайт, пользователь, как правило, не замечает подвоха и совершает покупку товаров или услуг, вводя номера своих карт. После введения информации эти данные поступают в доступ мошенникам. Помимо этого, получив базу клиентов крупных интернет-магазинов, мошенники рассылают им сообщения о том, что необходимо выполнить перерегистрацию на сайте, направляя на дубль сайта. И если пользователь не обнаруживает подвоха, то все его персональные данные достаются мошенникам. Для того чтобы защититься от таких действий мошенников, необходимо быть максимально внимательным и совершать покупки только на известных сайтах.
5. Манипуляции с телефоном. В последнее время среди мошенников стала популярной следующая схема: они звонят своей жертве несколько раз и говорят, что ошиблись номером или просто молчат. При этом они не спрашивают у человека номер его карты, так как узнают её другим способом. После таких звонков, как правило, проводится пополнение телефона на небольшую сумму, что является для владельца карты поводом для беспокойства. После того как на телефон поступила небольшая сумма, мошенник звонит оператору и говорит о том, что была утеряна сим-карта. Для подтверждения своих слов они приводят информацию о времени последних звонках, а также операции по пополнению счёта телефона. После этого оператор предоставляет им дубликат симки, а старую просто блокирует. В свою очередь законный владелец остаётся без связи, пока не выяснит, что его сим-карта заблокирована. Пока владелец сим-карты находится без связи, мошенники снимают деньги с его карты.

Как обезопасить себя и свои банковские карты от действий мошенников?

Для того чтобы повысить безопасность собственных банковских карт и не стать жертвой мошенников, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

• Не сообщать СVV-код, а также дату окончания срока действия карты посторонним лицам, даже в том случае, если они предоставляются работниками банка.
• Не говорите ПИН-код от карты даже знакомым, а также старайтесь не терять карт. Ведь на данный момент, для того чтобы снять с карты денежные средства, злоумышленникам достаточно знать номер карты, а также её ПИН-код.
• Если ваш банк позволяет устанавливать на карту лимит покупок и финансовых операций в мировой паутине, то обязательно воспользуетесь этой функцией. Намного проще менять лимит, когда необходимо совершать крупные покупки или финансовые операции, а затем снова уменьшать его, чем постоянно рисковать собственными деньгами. Так, например, если на карте стоит лимит на трату, то это позволит снизить риск утери денег, даже если картой решили воспользоваться мошенники.
• Оперативно блокируйте утерянную карту, делая выбор в пользу пластика с чипом, так как такие карты обладают более высокой безопасностью.
• Если вы активно используете карту для оплаты услуг и товаров, то её CVV-код можно временно замазать при помощи корректора, такой поступок позволит вам быть уверенным в том, что при оплате его не узнают злоумышленники.
• Прежде чем проводить финансовые операции в банкомате, обязательно убедитесь в том, что в нём отсутствуют посторонние устройства, а камера направлена не на клавиатуру и картоприёмник, а в лицо.

Что делать если с карты пропадают деньги?

Если вы обнаружили, что с карты начали пропадать денежные средства, необходимо оперативно выполнить блокирование карты, посетить полицию и написать заявление о краже денег с банковского счёта. По закону украденные денежные средства можно вернуть, однако на практике такое случается крайне редко, так как полиции сложно найти мошенников. Намного проще внимательно следить за сохранностью данных и не попадаться на удочку мошенников.