Продолжаем пополнять наш пенсионный портфель.
---------
Напоминаю об основных задачах и критериях для данного портфеля.
Доступность. Сумма пополнений каждую неделю всего 1000 рублей.
Простые Инструменты. Индексные фонды.
Равные промежутки времени. 1 неделя.
Сохраняем деньги. Получаем доход вместе с рынком. Не пытаемся его переиграть.
Разумная диверсификация. Используем диверсификацию по странам, валютам: США, Россия, Азия-Китай, Европа. Так же будем использовать диверсификацию по инструментам инвестирования, то есть Акции, Облигации, Металлы-золото и тд.
Инструменты доступные неквалифицированному инвестору.
Состав:
FXUS (США) – 35 шт.
TMOS (РФ)– 292 шт.
FXDE (Германия) – 20 шт.
VTBE (Развивающиеся рынки) - 8 шт.
FXDM (Развитые рынки) – 5 шт.
Всего портфель вырос на 72 рубля или на 1 процент. Думаю, что стоит пересмотреть процентное соотношение в пользу фонда FXDM (Развитые рынки) и уменьшить долю FXDE. Например привести все к соотношению 10 и 5 процентов. А возможно и вообще отказаться от FXDE. Диверсификация у данного фонда хуже. Стран в составе…всего 1. По сравнению с FXDM, в котором 17 стран, это очень мало. Да и не стоит замыкаться на одной Германии.
В прошлые разы я рассматривал фонды от Тинькофф TSST и TCBR. За это время появились еще фонды. Они выходят с такой частотой, что я не успеваю их рассматривать. Нужно видимо на поток это дело ставить, как писали в комментариях).
Давно хотел рассмотреть фонды на золото или облигации. Нужно видимо закрыть эти темы уже.
Итак, золото…
TGLD – фонд от Тинькофф. Состоит на 99 процентов из физического золота. Расходы фонда – 0,54 процента от СЧА в год. Стоимость чистых активов – 16,57 млн долларов, или 1,2 млрд рублей. Фонду чуть больше года.
Доходность – минус 1,4 процент за год. Цена золота падает, так что такой результат. Держу в портфеле 4200 шт на 322 доллара.
Минимальный лот – 100 шт. Цена 7,7 долларов.
VTBG – фонд от ВТБ. Комиссия – 0,66 процента. Чистые активы - 3,5 млрд рублей. Фонду чуть больше года. Доходность – минус 9,3 процента за год.
Активы фонда инвестируются в золотые слитки с физическим хранением в России в Банке ВТБ.
Цена 1 лота – 1,14 рублей. Минимальный лот – 1 шт.
FXGD – фонд от Finex. Комиссия – 0,45 процента. Самая низкая. Активы – 11,6 млрд рублей. Самый большой фонд. Фонд с 2013 года, самый старый.
1 лот – 907 рублей. Доходность – за год минус 8,7 процентов.
В портфеле держу 60 шт на сумму 54 тысячи с октября 2019 года. Рост 36 процентов.
Из 3х фондов наиболее интересным выглядит фонд FXGD. У него самая низкая комиссия, самые высокие активы и он самый старый. Пользуюсь им с 2019 года. Но цена достаточно высокая для нас – 907 рублей. TGLD более доступный, около 560 рублей минимальный лот. Ну и самы доступный фонд от ВТБ, только тут комиссия самая высокая.
Думаю, что можно добавить фонд на золото в районе 5 процентов от портфеля. Как защитный актив. В случае сильной коррекции он уменьшит просадку всего портфеля. Покупать золото на большой процент от портфеля думаю, что не стоит. Фонды на золото буду покупать немного позже.
Со временем можно будет прийти вот к такой структуре портфеля. Ну или что то похожее будет.
США – 30 процентов.
РФ - 30 процентов.
Азия, Китай – 10.
Золото, металлы – 5.
Европа, Германия – 5.
Облигации – 5.
Развитые рынки – 10.
На оставшиеся 5 процентов можно купить какие то высокорисковые компании (фонды) , например из сектора Информационные технологии…Или что то по своему выбору.
Можно просто усилить другие отстающие сектора.
Что с нашим пенсионным портфелем? Продолжаем покупать на 1000 рублей.
Что покупаем в этот раз:
FXUS – 5 шт. TMOS – 53 шт.
VTBE - 2 шт. FXDM – 2 шт.
Итог:
FXUS (США) – 40 шт.
TMOS (РФ)– 345 шт.
VTBE (Развивающиеся рынки) - 10 шт.
FXDM (Развитые рынки) – 7 шт.
FXDE (Германия) – 20 шт.
Размер портфеля – 7085 рублей.
В следующий раз разберу фонды на облигации. Пишите ваши предложения по данному портфелю.
Спасибо за внимание и успешных вам инвестиций.
#tgld #fxgd #vtbg #30летний пенсионер