На рынке ипотеки — ажиотаж, а банки постепенно увеличивают число ипотечных кредитов, выданных с минимальным первым взносом в 15-20%. Такие кредиты считаются самыми рисковыми, и Центробанк решил ужесточить правила выдачи кредита коммерческим банкам. Рассказываем, что это значит и как отразится на обычных ипотечных заемщиках?
Что изменилось?
Банк России (Центробанк) повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом 15-20%. Это значит, что коммерческим банкам стало менее выгодно выдавать ипотечные кредиты с таким первым взносом. Это изменение коснётся кредитов, которые оформлены с 1 августа.
В качестве компенсации рисков банки могут повышать ставки по кредитам или выдавать меньше ипотек с первым взносом менее 20%.
Почему Центробанк ужесточил правила?
Рекордный темп роста ипотеки может быть опасен для рынка. Ипотека была слишком доступной, общая долговая нагрузка граждан выросла, банки охотно выдавали ипотеку с низким первым взносом. Но такую ипотеку часто берут те, у кого относительно небольшой и нестабильный доход. А значит растут риски для всей экономики, ведь не все заемщики смогут вовремя платить по кредитам.
Чтобы снизить риски, Центробанк стимулирует коммерческие банки внимательнее присмотреться к заемщикам и ограничить выдачу ипотеки с минимальным первым взносом.
Как реагируют девелоперы?
Часть финансовой нагрузки берут на себя некоторые застройщики. Например, они предлагают субсидию в качестве первоначального спроса или платят первый год проценты за клиента. Девелоперам выгодно, чтобы покупательская способность не снижалась, а покупка квартиры в ипотеку существенно повышает общий спрос на новостройки.
Субсидированную ставку по ипотеке предлагают обычно либо крупные игроки на рынке, которые могут таким образом привлечь новых покупателей благодаря объёму продаж, либо тогда, когда цена за квадратный метр выше рыночной цены.
Что будут делать банки?
Банки, скорее всего, уже ужесточили контроль отбора желающих взять ипотеку. Некоторые банки повысили ставки, а некоторые — установили больший первоначальный взнос.
Как изменится спрос?
В 2008 и 2014 годах, которые тоже считались кризисными для страны, был всплеск инвестирования своих накоплений в недвижимость. Сейчас ситуация на рынке похожая. Нет оснований думать, что на рынке недвижимости будут резкие изменения, но люди вынуждены научиться копить больше денег.
Что станет с ценами на жильё?
Маловероятно, что цены пойдут на спад. Так утверждают многие эксперты и специалисты в отрасли.
Например, Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина», считает: «Рыночный механизм не допустит падения спроса. Застройщики и банки уже владеют достаточно широким арсеналом инструментов для его поддержания, помимо снижения ипотечных ставок. Для достижения целей повышения доступности жилья государство также вполне может ввести новые льготы в случае проявления ощутимого сокращения интереса покупателей к недвижимости».
И эти слова уже находят отражение в жизни: программа льготной ипотеки изменена, но всё равно продлена.
Цены на недвижимость больше зависят от спроса и предложения, чем от небольших изменений в процентных ставках или от размера первоначального взноса. В июле и августе рост цен минимален, но он всё равно сохраняется. Это связано с сезоном отпусков: снижается деловая активность в летний период. Осенью покупательская способность восстанавливается, а после периода пандемии и льготной ипотеки спрос всё ещё превышает предложение. По этой причине цены до конца года продолжат расти.
Эксперты прогнозируют разный темп роста цен. Кто-то считает, что цены вырастут не более чем на 3% до конца года. Другие уверены, что предложение жилья, несмотря на ввод новых объектов, настолько низкое, что рост цен может составить до 10% до конца года. Но никто не ожидает падения цен.
Не откладывайте покупку квартиры и бронируйте её сегодня. Например, в компании «Балтийская жемчужина» пока ещё есть готовые квартиры в нескольких ЖК разного класса: ЖК Duderhof Club, ЖК «Жемчужный берег», ЖК «Жемчужный каскад», ЖК «Жемчужная гавань». Когда-то этот застройщик оценил обилие каналов, парков и живописность южной акватории Финского залива, а сегодня благодаря этому выбору сотни семей проживают в микрорайоне и довольны своим жильём. Из-за удачного расположения всех объектов квартир в продаже осталось мало.
Ипотека предоставляется следующими банками: ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481. ПАО ВТБ 24. Генеральная лицензия Банка России №1623 от 29.10.2014 г. Банк Газпромбанк (АО). Генеральная лицензия Банка России №354. ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014. АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России №3292 от 17.02.2015. АО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г. Банк «ГЛОБЭКС». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций от 01.12.2014 №1942. АО «КБ ДельтаКредит». Генеральная Лицензия ЦБ РФ 3338. ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. Абсолют Банк. Генеральная лицензия Банка России № 2306. ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014. ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г.
С полной информацией можно ознакомиться на сайте https://наш.дом.рф/. Застройщик ЗАО «Балтийская жемчужина».
Листайте дальше, чтобы автоматически перейти на сайт застройщика, узнать цены и посмотреть планировки готовых квартир.