Речь идет о переводах и платежах с банковских карт. И в каких случаях их могут заблокировать.
Чем дальше развиваются безналичные платежи, тем больше банки придумывают ограничения.
Конечно, есть случаи, когда с помощью банковских карт происходят платежи подлежащие проверки. Но это должно касаться только в случаях неправомерных целей,, когда есть схема «отмывания денег» на теневые счета.
На основании этого, Центробанк выпустил новые Методические рекомендации для кредитных организаций от 06.09.2021 № 16-МР.
Однако нет никакой гарантии, что вместе с такими переводами под эти рекомендации, не попадут простые граждане. Которые добропорядочные и законопослушные.
В нашей стране уже были случаи блокировки карт при легальных финансовых операциях.
В связи с подозрениями платежей Центробанк рекомендовал ставить на контроль банковские карты в следующих случаях:
1. Происходят переводы большому количеству клиентов банка или же деньги поступают от многих людей на карту этого клиента. Большое количество означает от 10 переводов и более 50 в течении дня. Или, когда за один день по карте проводят 30 операций как зачисление, так и снятия денежных средств.
К примеру,
Может быть так, что один человек на свою карту собирает с коллег деньги, направленные на организацию коллективного мероприятия. Так он попадёт в категорию подозрительного клиента банка.
2. Крупные суммы перевода между физическими лицами. Это касается сумм от 100 тысяч рублей и до одного миллиона в течении месяца. Тут усматривается признак оплаты дорогостоящего имущества.
3. В том случает, когда зачисление и списание происходит за малый промежуток времени, то есть буквально несколько минут.
Пример,
Попросили родственника прислать деньги в долг на покупку автомобиля. Он получил эту сумму и тотчас перевел её продавцу. Подобный перевод банку не понравится, и он занесёт данную карту в черный список.
4. Клиенты банка дистанционно переводят деньги друг другу. При этом на одном устройстве. Может случиться так, что кто-то из членов семьи зашёл в онлайн банк с того же компьютера. Это будет поводом для подозрения банком.
5. Карта оформлена на определенного гражданина и по ней не проводятся коммунальные платежи и прочие переводы. Банк посчитает, что эта карта не указывает на жизнедеятельность данного гражданина. Банк смотрит что клиент использует карту не для оплаты, а только для снятия денег. И ставит карту на контроль с последующим отказом в получении и переводе денег.
Вот пять примером как все будет происходить.
При этом согласно указанию Центробанка, переводы денег по банковским картам попадут в категорию повышенного внимания.
Еще пример,
Клиент банка перевел 100 тысяч рублей продавцу автомобиля. Однако до этого он с этой карты больше ничего не оплачивал вообще. Как раз это, первым делом, заинтересует банк. В результате он отключит все легальные операции с данной карты.
Согласно Закона № 115-ФЗ п. 5.2 ст. 7. Если клиент банка в течение года получит дважды отказ о проведении денежных операции по карте по поводу подозрения Банка. Карту заблокируют. А с расторгнуть Договор.
Уважаемые читатели и подписчики! Что вы думаете по поводу этого нововведения Центробанка?
Подписывайтесь на канал
Пишите комментарии
Ставьте лайки
