В прошлом материале я приводил несколько доводов почему каждому человеку необходимо вести личный бюджет, а так же показывал несколько примеров того, как я веду свой бюджет. Если вы хотите начать вести личный финансовый дневник и делать это с минимальными затратами времени, то данная статья именно для вас, если же вы не планируете вести бюджет, а полагаться на эмоциональные инстинкты, то данная статья вам не подходит.
Какие данные для бюджета нам нужны ?
На помощь нам конечно же придут информационные технологии, хоть многие и рекомендую вести семейный бюджет с помощью Excel, я же прихожу к однозначному мнению, что необходимо пользоваться специализированными приложениями и попробую объяснить почему это легче и удобней.
Почему лучше использовать приложения для ведения бюджета ?
- Удобнее делать различный анализ показателей
- Удобнее вносить данные
- Экономия времени с помощью дополнительных приложений
- Возможность автоматического добавления расходов
Перед тем, как начать вести свой бюджет надо определится с данными, которые нам нужны для анализа.
Какие данные нужно добавлять, чтобы ввести бюджет эффективно
- Все расходы
- Все доходы
- Распределять расходы и доходы на максимальное количество категорий и подкатегорий
- Формировать бюджеты на определенные промежутки времени
- Вести остаток средств по счетам
В итоге получается примерно следующий алгоритм
Конечно же лучше вести свой бюджет в Excel, чем не делать это вовсе. В первую очередь самый главный фактор экономии времени с помощью приложений относительно Excel - добавление расходов. На данный момент почти каждый магазин выдает чек с QR кодом, с помощью которого можно легко добавить все расходы в приложение. После получения чека из магазина я его добавляю в приложение Проверка чеков ФНС России, далее данные передаю в приложение.
Если взять продукты, то чаще всего Вы покупаете одни и те же товары в одних и тех же магазинах, соответственно при 2 и последующих покупках товару будет автоматически присваиваться выбранная категория, тем самым статистика будет полной и с помощью отчётов можно сформировать различные графики по категориям.
Самый главный фактор экономии времени при ведении бюджета - чеки с QR кодом + дополнительные приложения.
В каждом магазине, где вы совершаете покупку, забирайте чек и добавляйте его в приложение ФНС, после чего данные чека передавайте в приложение. Данные действия сэкономят приличное количество времени относительно таблицы в Excel
Если с 2013 года до появления чеков с QR кодами мое распределение расходов по категориям было довольно скудным, так как без данной функции затраты времени были бы намного больше, то теперь я рекомендую создавать, как можно больше категорий, чтобы в будущем был более глубокий анализ.
Создавайте в приложении, как можно больше категорий и подкатегорий расходов и доходов. Данное действие вам позволит проводить более глубокий анализ ваших трат по категориям. В 2021 году с помощью приложений и автоматического распределения купленных товаров со 2 покупки это действие не будет занимать много времени
Я думаю почти у каждого человека было чувство, когда он не понимал почему в его кошельке меньше денег и куда он мог их потратить. Многие думали вовсе, что деньги не были потрачены, а просто потеряны. Я рекомендую в приложении так же вести остаток средств с помощью создания кошельков. Соответственно каждому чеку и трате надо присвоить счет с которого была произведена покупка.
Создавайте кошельки и ведите остаток средств по каждому кошельку. Так же кошельки можно добавить в различные подкатегории, например: брокерские счеты, банковские карты, наличные и так далее.
Например с 2013 по 2018 год я не занимался этим и частенько данное бездействие доставляло определенные проблемы. Если Вы будете вести остатки средств на своих банковских картах, счетах, кошельках, Вы избавитесь от данной проблемы и никогда больше не будете думать потратили деньги или потеряли.
Формирование своего годового бюджета по различным категориям трат так же является довольно важной составляющей личного бюджета. Я, например в конце каждого года формирую свой бюджет по категориям на следующий год, соответственно с помощью данных за предыдущий год + добавлению инфляции могу примерно спрогнозировать траты на следующий год.
В конце года формируйте свой бюджет на следующий год, распределяйте средства по категориям на основе трат предыдущего года. Данное действия позволит вам понять сколько примерно денег нужно в следующем году.
Если у вас подключены автоматические платежи и подписки Вы так же можете сэкономить свое время с помощью приложения. Остается лишь вбить дату, сумму, счет списания и в итоге Вы сможете добавлять свои расходы автоматически без затрат времени и использования QR кодов
Подписки и автоматическое списание средств за различные услуги так же можно добавить в приложение, оно будет по определенному алгоритму добавлять расход и экономить ваше время
Пример моего шаблона с подпиской на Microsoft office и Onedrive
Если вы активно используете кредиты и/или даете/берете деньги в долг, то в приложении так же можете заполнять данные с упоминаниями. Я в своей жизни ни разу не брал кредит, не беру деньги в долг, а так же довольно редко их даю, соответственно данный функционал использую редко
Записывайте все свои кредиты и долги в приложение, так же записывайте все операции с деньгами, которые вы дали в долг. В итоге приложение будет служить не только, как личный финансовый дневник, но и напоминалка, что пора отдавать долги или наоборот их забирать
Подытожим информацию с данными
В приложении мы заполняем три типа данных: расходы,доходы,долги. Далее данные распределяем на различные категории и подкатегории, списываем или зачисляем деньги на определенный счет. Заполнение приложения данными не самая главная функция, есть поважнее
Вся суть использования приложения сводится к единственной главной цели - анализу данных с последующими изменениями своих затрат. Если вы не собираетесь анализировать свои расходы/доходы и пытаться оптимизировать свой бюджет без потери качества жизни, то не стоит заполнять приложение данными.
Как и какие данные можно анализировать ?
Из итога прошлой главы мы выяснили, что заполнять данные и не анализировать их бесполезно, в этой же главе я расскажу вам, как анализирую поступаемые данные.
В первую очередь я анализирую свои траты в срезе месяца или года
Вы можете проанализировать свои затраты по различным категориям и подкатегориям, сделать определенные выводы, например, сократить затраты на различный товар или категорию, посмотреть какой примерно бюджет в месяц вам нужен на данную категорию.
Аналогично можно проанализировать и свои доходы, а так же источник данных доходов.
С помощью счетов Вы можете проанализировать остаток средств по счетам, а так же сравнить их с реальными средствами на счетах, чтобы убедиться, что все расходы/доходы внесены, а данные актуальны.
С помощью вкладки бюджет Вы можете проанализировать текущее состояние трат на определенные категории и сколько средств у вас осталось на конкретную категорию. Я рекомендую делать себе годовой бюджет с разбивкой на категории и периодически его отслеживать.
Долги и кредиты так же можно анализировать и пытаться уменьшать свою задолженность.
Все скриншоты из приложения есть в первой главе статьи.
В прошлой статье я писал следующее:
Акт наблюдения меняет наблюдаемую вещь. Когда мы понимаем куда тратим деньги и в каком количестве, то перестаем экономить по крупицам на нужных вещах и экономим на не нужных.
В нашей ситуации в ходе ведение личного финансового дневника надо понять какие траты являются не обязательными и пытаться максимально их сократить с помощью анализа информации.
Самый главный итог :)
Без разницы, как вы ведете свой личный финансовый дневник, самое главное, чтобы данные заполнялись в полном объеме и вы эти данные анализировали. Можно заполнять с помощью Excel или тематических приложений, можно так же использовать старый способ с помощью ручки и тетради.
Самое главное анализировать информацию, делать выводы и принимать решения, которые будут увеличивать ваши накопления и капитал.
С помощью личного финансового дневника вы сможете улучшить свое финансовое здоровье и по другому посмотреть на деньги.
Я рекомендую заполнять все расходы/доходы в конце дня перед подготовкой ко сну, данное действие у вас займет не больше 15 минут, но при этом откроет новое мировоззрение на свои финансы и траты.
А ведёте ли вы личный финансовый дневник и как это делаете ?
