«На БКИ надейся, а сам не плошай» - вот девиз банков, которые создают свои системы скоринга и оценивают каждого клиента по потайным критериям. Кредиты давно уже выдает не сотрудник, а программа, которая взвешивает тысячи факторов, чтобы принять решение. Фактически работник банка только озвучивает решение компьютера и оглашает условия сделки по скрипту. Ваша судьба в руках планшета, если к нему вообще применимо такое выражение. Обо всех критериях оценки человека знает только тот, кто закодил эти параметры в программе. Но многие работники уже по опыту и внутренним документам вычисляют, какие аспекты сильнее всего влияют на приговор Стоглазого Аргуса. Эту информацию официально вряд ли кто-то подтвердит, она передается из уст в уста и без галстуков. Лично я слышал ее от сотрудников и сделал свои выводы. А если и вам интересно, что говорят в кулуарах финансовых организаций, подписывайтесь, я часто об этом пишу.
Национальность и место прописки
Как это ни прискорбно, но уроженцев Кавказа в средней полосе может ждать разочарование в отделениях популярных банков. Нередко сами люди жалуются, что не могут получить кредит, несмотря на идеальный рейтинг в БКИ. А работники без указания места службы и должности охотно это подтверждают. По их личной статистике, более 70% клиентов с нетипичными для России именами и фамилиями становятся жертвами дискриминации, даже не подозревая об этом.
Происхождение никак не изменить, но прописку переделать можно, и это (чисто теоретически) повысит шанс получения займа на выгодных условиях. Стоит оговориться, что скоринг у каждого банка свой: если в одном не пошли навстречу, нужно пробовать другой. И не факт, что именно этот признак является яблоком раздора.
Как вы думаете, существует ли такая закономерность? Интересно узнать о вашем опыте в комментариях.
Обращение с кредитной картой
Наличие кредитки, по которой нет долгов, - это плюс, так работает логика человека. Но у банков своя точка зрения, и она более изощренная. Например, если клиент тратит каждый месяц весь лимит или 90%, это понижает его уровень. Наверное, слуги Мамоны считают, что это говорит о неконтролируемом шопоголизме человека и его высоких потребностях, которые не покрываются его возможностями в данный момент. И этот факт может повлиять отрицательно.
Просрочка минимального платежа (хоть одна) - это тоже жирный минус в копилку заемщика. Низкий уровень финансовой грамотности или же проблемы с платежеспособностью, которые следуют из просрочки, - все одинаково пагубно скажется на рейтинге.
Множество разных заявок
Если вы решили проверить все условия банков и раскидали заявки, будьте готовы к невидимому понижению статуса. Такое поведение будет истолковано не в вашу пользу. Программа сочтет, что у вас какие-то трудности, и что другие организации вам отказывают.
А вот отказ от одобренного предложения - это уже положительная динамика. Значит, вы уж больно хитры, что почитали договор и поворотили носом. И деньги у вас явно не последние. Быть может, другие банки уже переманивают вас на свою сторону. Все это очень лестно.
Смена паролей и явок
Если вы часто переезжаете с места на место, «теряете» паспорт и получаете другой, меняете фамилии или даже имена, все это можно истолковать во вред. «Ага, Штирлиц прикололся на мякине!» - подумала бы программа, если бы была человечнее. Такие изменения появляются в базах с задержкой, и опытные должники об этом знают. Так что логика банка проста: «Меня обманывают!».
Чтобы внушить доверие могучему партнеру, укажите номера старого и нового паспортов, если недавно меняли. Это поможет улучшить условия кредита.
МФО = залог
Если вы мелькали в МФО и брали помаленьку до зарплаты, готовьтесь услышать, что вам одобрят займ только под залог. Об этой связке упоминают многие. Банк плохо относится к своему кривому отражению в цирковом зеркале. Он подумает, что вы маловато зарабатываете и многовато тратите, если вынуждены перебиваться до аванса где придется. Такое поведение говорит о рискованности кредитования.
Чтобы снизить риски, программа, не имеющая ни жилья, ни машины, с барского плеча предлагает выход: «А заложи ненужное!». И мало кому это подходит. Честно говоря, и банку этот вариант не особо нравится, непрофильный актив не вызывает горячечного энтузиазма. Но это всяко лучше, чем ноль, не правда ли?
А вы как считаете: работает все это или нет? Сталкивались ли вы с дискриминацией у ростовщиков? Чтобы наверняка избежать это, подписывайтесь и узнавайте больше о закулисье банковской сферы!