Практически каждый второй человек хотя бы раз в жизни сталкивается с ипотекой. С ее помощью можно забыть о долгих годах накопления бюджета, и приобрести жилье в ближайшее время. Но только тщательно подобранная программа позволит выгодно купить недвижимость.
Самые выгодные ипотечные программы
Российские банки предлагают несколько госпрограмм, по которым можно приобрести жилье с помощью кредитных организаций. Существует несколько наиболее выгодных программ с самыми низкими процентами, но их выбор зависит от ряда факторов (ваше место проживания, регион покупки жилья, состав семьи и т.д.).
Для каждой программы устанавливаются свои условия: от суммы кредитования до величины первого взноса. И предоставлять их могут сразу несколько банков.
Ипотека на новостройки
За последние пару лет льготный ипотечный кредит на первичное жилье стал самым востребованным типом займа. Оформить ипотеку можно до июля 2022 года. Она предоставляется на покупку квартир в новостройках, которые были только что возведены или находятся на этапе строительства.
Ипотека на новостройки предоставляется при следующих условиях:
- величина займа до 3 млн. руб.;
- первый взнос не менее 15% от полной стоимости квартиры;
- процентная ставка до 7%;
- погашение задолженности аннуитетными взносами;
- срок кредитования 1-30 лет;
- возможность применения маткапитала и госсубсидий.
Ипотека под 7% выдается только при условии страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика. При отсутствии страховки процентная ставка может быть повышена.
Подобное кредитование предлагают сразу несколько организаций. Например, Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Уралсиб, ВТБ, Райффайзенбанк, ФК Открытие, Совкомбанк и др. Некоторые банки предъявляют к заемщикам дополнительные требования (возраст, стаж работы, заработная плата). Также ряд кредитных организаций предлагают льготную ипотеку под более низкий процент (от 5,1%), но подобные предложения чаще всего доступны зарплатным клиентам этих банков.
Для возведения дома
При желании возвести или купить свой дом также можно воспользоваться финансовой помощью банков. Ипотека предоставляется только на жилые помещения, отвечающие всем требованиям для круглогодичного проживания. Займ выдается лицам от 21 года.
Основные условия кредитования:
- срок кредитования 3-30 лет;
- максимальная сумма зависит от региона (10-30 млн. руб.);
- первый взнос от 20%;
- процентная ставка от 6,1%;
- площадь дома 70-300 кв.м.
Этот тип кредита выдается только лицам, которые проработали на последнем рабочем месте не меньше 3-х месяцев. Для увеличения займа можно привлечь до 4-х созаемщиков. Страхование дома является обязательным условием. При его отсутствии повышается процент.
Ипотеку на строительство или покупку дома можно оформить в ВТБ, Сбербанке, Банк Дом.рф, Центр-Инвест и РНКБ.
Семейная ипотека
Данная государственная программа кредитования предусмотрена для семей с детьми. Она предоставляется на покупку квартиры, строительство или приобретение частного дома. На эти деньги можно приобрести квартиру в уже возведенных домах или находящихся на стадии строительства.
Семейная ипотека доступна семьям с одним и более ребенком, а также одиноким родителям. Она предоставляется на следующих условиях:
- размер займа 6-12 млн. руб. (в зависимости от региона);
- ставка кредитования 6%;
- первый взнос от 15-20%;
- срок до 30 лет.
Кредит можно оформить даже при наличии другого жилья. Также допускается использование средств маткапитала, дотаций и госсубсидий. При покупке жилья по семейной программе на Дальнем Востоке процентная ставка снижается до 5%.
Данная ипотека предоставляется рядом банков: Сбербанк, Дом.рф, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, РНКБ, ЮниКредит, ЭнергоБанк и др.
Дальневосточная ипотека
Приобрести жилье в Дальневосточном округе на выгодных условиях могут не только местные жители, но и жильцы других регионов. Ипотека предоставляется как семейным парам, так и одиноким людям. Для семей и одиноких родителей существует возрастное ограничение до 35 лет. Но для владельцев земли в ДФО и граждан, переехавших в эти земли, возрастные ограничения отсутствуют.
Дальневосточная ипотека предоставляется по 2% годовых на покупку квартиры или жилого дома. Недвижимость может быть, как первичной, так и вторичной. Кредит выдается максимум на 20 лет с предоставлением 15%-ого первого взноса. Максимальный размер займа – 6 млн. руб.
В данной программе участвует Сбербанк, ВТБ, Дальневосточный банк, Совкомбанк, Открытие, Газпромбанк, Дом.рф и другие организации
Сельская ипотека
Для желающих приобрести квартиру или дом за чертой города предоставляется сельская ипотека. Недвижимость можно приобрести в любой деревне, селе или поселке с населением до 30 тыс. человек.
Условия ипотеки:
- под 3% в год;
- сумма займа до 3 млн. руб.;
- срок кредитования до 25 лет;
- первый взнос 10%.
Оформить данный вид кредита можно лишь раз. Допускается использование маткапитала. Сельская ипотека предоставляется рядом организаций: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Центр-Инвест, Альфа-Банк, Энергобанк, Дом.рф, АК Барс и РНКБ.