С 01 октября 2021 года вступило в силу Указание Банка России № 5599-У от 20.10.2020.
ЦБ РФ обновил и расширил перечень сомнительных операций физических и юридических лиц.
Теперь банки:
- будут запрашивать еще больше разъяснений и документов подтверждающие предстоящий платёж;
- имеют больше оснований для отказа в проведении транзакции или переводе;
- могут расторгнуть договор с клиентом, т.е. закрыть счёт в одностороннем порядке;
- могут требовать разъяснения, если ИП/ООО перечисляет деньги на личный счет и не проводит операций, связанных с предпринимательской деятельностью или когда оплачивают счета в интересах третьих лиц;
Причины для блокировки счета у физического лица "Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц":
- более 10 в день, 50 в месяц количество контрагентов — физлиц, плательщиков/получателей;
- более 30 в день количество операций с физическими лицами по зачислению/списанию денег;
- значительные объемы операций с физлицами по списанию/зачислению безналичных денежных средств — более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием денег;
- в течение 12 часов (и более) одних суток приходят и уходят платежи;
- в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету;
- по счету не проводятся платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (не оплачивается коммуналка, связь, другие услуги, товары, работы);
- есть совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами — физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Причины для блокировки счета у ИП/ООО Федеральный Закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":
- списание средств со счёта клиента — ООО или ИП в пользу компаний, торгующих товарами и оказывающими услуги (в том числе за наличный расчет), если у банка возникают подозрения, что списание проводится для безналичной компенсации полученной от таких фирм неучтенной наличной торговой выручки;
- снятие гражданином в наличной форме с депозита, вклада или счёта денежных средств, поступивших от ООО либо ИП за исключением экономически обоснованных операций (получение кредита, зарплаты, доходов от частной практики или доходов самозанятых лиц, получение алиментов, пенсий и так далее);
- перевод денег фирмами – резидентами по сделкам купли – продажи доли в уставном капитале нерезидентов, финансовые результаты которых не сопоставимы со стоимостью приобретаемой доли;
- зачисление средств на счёт с НДС, а перечисление контрагентам без НДС;
- снятие наличными денег, полученных в результате бюджетного субсидирования;
- операции по обороту цифровой валюты;
- списание денег по исполнительным листам и судебным приказам, если банк полагает, что таким образом обналичиваются денежные средства;
- внесение на счет наличных средств, когда источник происхождения этих денег вызывает подозрение, а также другие операции;
- со счёта ИП перечисляют деньги на личный счёт, при этом других операций, связанных с предпринимательской деятельностью, по счетам нет;
- операция по счёту не соответствует деятельности, которую сообщили банку;
- компания или ИП проводят оплату со счёта в интересах третьего лица;
- большая часть назначений платежа по зачислениям не связаны с основаниями списания.
При наличии у банка подозрений в совершении клиентом (ООО, ИП, физическим лицом) нелегальной операции он может отказать в проведении платежа. Если таких отказов за год 2 и более, банкам дается право закрыть клиенту счёт, в одностороннем порядке.
