Всем известно о том, что банки блокируют карты своих клиентов при выявлении подозрительных операций. Но перечень операций, которые банковские организации должны считать подозрительными, постоянно увеличивается. И вот недавно ЦБ выпустил новые методические рекомендации для банков по осуществлению контроля над картами и счетами клиентов, содержащий в себе новые критерии «подозрительности» операций и основания для блокировки карт.
Итак, теперь карту клиента любого банка могут заблокировать уже за то, что с ее счета не осуществляются обычные расходы, направленные на осуществление жизнедеятельности человека. Например, если человек не расплачивается картой в магазинах за продукты питания и прочие товары, если не оплачивает с нее сотовую связь, интернет, коммунальные услуги.
То есть, уже не получится иметь карту просто для получения пенсии или социальных выплат, с которой деньги после поступления сразу же переводятся на другой счет или снимаются через банкомат. Не так давно вся страна в принудительном порядке была переведена на карты МИР. И очень для многих граждан такие карты стали просто «куском пластика», на который приходят всевозможные пособия и социальные выплаты. При этом такие выплаты сразу переводятся на старую привычную карту, откуда и происходит оплата коммунальных услуг, коммуникаций, расчеты в магазинах.
Многие люди, особенно пенсионеры, просто снимают с карты пенсию, чтобы иметь возможность попросить родственников или соседей оплатить счета и купить продукты. С этой же целью переводят пенсию на счета своих детей или внуков, проживая совместно с ними. А кто-то просто не любит пользоваться картой, предпочитая платить за все и везде по старинке, наличными деньгами.
Теперь подобные действия банки будут считать подозрительными. И отсутствие обычных, естественных платежей с карты будет считаться основанием для ее блокировки.
Также основанием для блокировки станет то, что держатель карты отправляет деньги слишком многим людям или получает переводы от многих граждан. Установлено точное ограничение. В день должно проходить не больше 10-и переводов, при этом максимальное число таких операций в месяц должно составлять не больше 50-и. Если операций больше, это будет являться основанием для блокировки карты.
В первую очередь, такое нововведение создаст серьезные проблемы для мелких предпринимателей, имеющих ларьки или небольшие торговые точки. Достаточно часто при совершении покупки у таких предпринимателей можно оплатить товар путем перевода средств напрямую на карту продавца. Это позволяет купить товар в точках, где нет терминалов, если у покупателя нет наличных денег, ну и обойти комиссию при оплате через терминалы, из-за чего, собственно, такие операции и попали в категорию подозрительных. Ведь комиссия при оплате покупки через терминал уходит банку. А при прямых переводах банки теряют деньги.
Вызвать подозрения могут и очень частые переводы денег на одну и ту же карту, особенно если такие перечисления происходят несколько раз в сутки. Суммы переводов также имеют значение. При этом неважно, какими суммами проходят переводы, важна общая сумма. В день можно переводить не больше 100 000 рублей, при этом максимальная сумма в месяц должна составлять не более 1 миллиона рублей. То есть, в случае перечисления крупных сумм карту могут заблокировать, после чего потребуется предоставить доказательства законности получения средств.
Еще один важный момент, который может стать причиной блокировки карты – слишком короткое время между операциями. Например, человек переводит деньги с одной карты на другую, чтобы оплатить покупку в магазине или в интернете через приложение в смартфоне, и оплачивает эту покупку сразу же, как средства зачислились на счет. Теперь делать этого не стоит, чтобы не привлекать ненужное внимание банка к своей карте. Необходимо выждать хотя бы 1 – 2 минуты между операциями зачисления и расхода.
Есть еще одна проблема, которая может привести к блокировке карты – отслеживание баланса. Если в течение недели каждый день сумма остатка средств на карте будет меньше 10% от суммы проведенных операций за день, это вызовет подозрения у банка, и карта будет заблокирована. Проблему это новое требование создаст тем, кто часто переводит деньги между своими картами, оставляя на некоторых из них нулевой или почти нулевой баланс.
Устройство перевода денег и входа в личный кабинет банка также будет отслеживаться. В данном случае к блокировке карт может привести обнаружение банковских операций разных клиентов, проведенных с одного устройства. Например, женщина оплатила коммунальные услуги через свой ноутбук, а после этого к ней пришла сестра или подруга, которая попросила воспользоваться ноутбуком для входа в свой личный кабинет. Получается вход в два разных личных кабинета с одного устройства.
А ведь совсем нередко бывает так, что в одной квартире есть всего один компьютер или ноутбук, которым пользуется вся семья. Банковские карты сегодня имеют даже дети, которые так же, как и родители (дедушки, бабушки), пользуются личным кабинетом банка для оплаты сотовой связи, интернета, переводов денег друзьям. А теперь за это будут блокировать карты.
А что вы думаете по этому поводу?
*****
Читайте и другие статьи:
Некоторые коммунальные услуги могут отключать даже при отсутствии задолженности
Новый закон может оставить граждан без сотовой связи уже со следующего года
Новые изменения пенсионной реформы
За некоторые услуги ЖКХ не нужно платить
Что делать, если в соседней квартире постоянно топают и шумят дети?
Получить бесплатный участок земли могут не только многодетные семьи
Многие граждане не должны платить взносы за капремонт
Готовим самые сочные котлеты необычным способом и сразу с гарниром
Готовим рис по рецепту из Марокко – вкуснее традиционного плова
Курица с картофелем по испанскому рецепту с особенным соусом
Очень быстрое блюдо из лаваша для завтрака или перекуса
Особые порционные пироги по рецепту из Турции
Отличная заготовка из перца и кабачков на зиму
Бочковые вешенки приготовим без бочки на обычной кухне
Как приготовить самый быстрый мясной пирог на обед или ужин
Готовим дома натуральный яблочный уксус
Быстрый и полезный завтрак из простых продуктов
Закуска из кабачков по особому рецепту
Закатываем перец по особому балканскому рецепту
Домашняя ветчина из курицы – быстрый и простой рецепт
Итальянский ресторанный рецепт нежнейшего деликатесного сыра из кефира
*****
Подписывайтесь на канал, ставьте «палец вверх», делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Впереди будет много полезного и интересного))
