Стандартная схема
Клиенту банка звонит «сотрудник службы безопасности» и говорит, что на его счету совершаются подозрительные операции. Что придет сообщение от банка и нужно назвать пароль.
Приходит СМС, на которое клиент отвечает. Итог - на него оформлен кредит на 567 000 рублей под 19,4 % годовых, и списываются деньги на какое-то подставное лицо через КИВИ - кошелек.
Мужчина остался без денег и с огромным долгом
Такое дело недавно разбирала адвокатская газета. Его смысл заключается в том, что даже когда вы сами даете свои данные мошенникам, с этого момента у вас появляется шанс вернуть деньги и аннулировать незаконно взятые кредиты.
Пока что оно единично. Но говорит о перспективе подобных дел в будущем. Давайте разберем его подробнее.
Кредит был взят по СМС
То есть личного присутствия клиента банка не требовалось, чтобы оформить заем. И банк посчитал, что это вполне себе законно.
Но суд решил иначе
В судебном заседании представитель банка рассказал о том, что договор займа был заключен по СМС. Что это нормальная практика заключения подобных сделок.
Суд указал в решении, что банк изначально не заключил с клиентом соглашение на использование дистанционного информационного сервиса, подразумевающего оформления договора на расстоянии, путем электронной подписи.
Подобный договор должен быть заключен либо письменно, либо дистанционно в электронном виде, но с предварительного согласия клиента.
Суд расторг договор и обязал банк возвратить деньги клиенту. А потерянные на сделке деньги взыскивать с виновного лица (мошенника) после того, как он будет установлен правоохранительными органами.
Звучит отлично, не правда ли?
Итак, в каких случаях можно вернуть деньги, если вы дали сведения о своей карте мошенникам, и что для этого нужно делать.
- Вы не заключали с банком письменный договор на получение кредита.
- Вы не подписывали никаких документов на дистанционное обслуживание в дальнейшем, в том числе путем использования приложений на телефоне.
- Вы признаны потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве.
О последнем способе я писал ранее. Смысл заключается в том, что суд может расторгнуть сделку, заключенную под влиянием обмана.
Если вы подаете заявление в полицию о мошенничестве по ст.159 УК РФ и вас признают потерпевшим, то факт обмана налицо. Так как мошенничество это и есть хищение денег путем обмана или злоупотребления доверием.
Судебная практика уже знает случаи, когда кредитные договоры признавались недействительными по причине введения в заблуждение клиентов банка неустановленными лицами.
Что делать?
Если вы не делали того, что перечислено в первых двух пунктах и не заключали никаких договоров с банком - обращайтесь в суд.
Основание для подачи иска - отсутствие надлежаще оформленной заявки на кредит. Предмет иска - признание кредитного договора недействительным.
Важно:
- Не отвечать на звонки, исходящие от якобы представителей банка. Сотрудники банка не звонят клиентам. А если и звонят, то только для того, чтобы пригласить в офис (например, замена карты).
- Не подтверждать ничего по СМС - сообщениям, направленным из кредитных организаций.
- Не называть коды из СМС лицам, звонящим из «служб безопасности» банков.
Если вы стали жертвами мошенников, нужно обратиться в банковскую организации с соответствующим заявлением и в полицию с заявлением по ст.159 УК РФ.
Адвокат Антон Самоха