Микрофинансовые организации вот уже несколько лет оказывают услуги населению. И, если в самом начале их деятельность никем не контролировалась и ставки устанавливались без каких-либо ограничений, то сегодня все поменялось.
Все официальные МФО находятся под строгим контролем Центробанка и входят в его реестр. Они обязаны получать лицензию, которая дает разрешение на выдачу займов и требование вернуть задолженность.
По закону, им нельзя устанавливать ставку свыше 1% в день (не более 365% в год), а также требовать возврата свыше 100% от изначальной суммы в качестве процентов, штрафов, пеней и других платежей.
Куда обращаться точно не стоит?
На рынке продолжают оставаться нелегалы - бывшие МФО, лишенные лицензии, или те, кто никогда не получал разрешение на выдачу заемных денег. Такие компании не числятся в реестре Центробанка и ведут незаконную деятельность. Как правило, основная часть из них - мошенники.
Обращаться в неофициальные МФО - себе дороже. Возможен обман, скрытые комиссии, непонятные платежи, платные подписки с еженедельным списанием от 500 рублей и так далее.
При возврате денег такие компании нередко привлекают "черных" коллекторов, деятельность которых не контролируется службой приставов, поэтому нередки случаи нарушения закона. Даже, если ничего серьезного они не сделают, все равно сильно испортят жизнь и заставят побегать по правоохранительным органам и иным инстанциям.
Вот почему важно ответственно подходить к выбору будущего кредитора.
Какие неприятности ждут при обращении в непопулярную МФО?
Если выбрать компанию, далекую от ТОП лучших в России, то можно нарваться на не очень привлекательные условия.
- Могут попросить большое количество документов. При этом выдадут ровно столько денег и по такой же ставке, как в более известных МФО, в которых предоставляют ссуды только по паспорту.
- Слишком долгое перечисление средств. В крупных и стабильных МФО деньги отправляют моментально после одобрения. Малоизвестные могут задержать оплату и перечислить только через 1-2 дня. Что очень неприятно, если деньги нужны срочно.
- Плохое обслуживание. Невозможность дозвониться по горячей линии, неудобный сайт, некомпетентные сотрудники. Лучше обратиться в организацию, где ценят клиентов.
Какую МФО выбрать и как?
Рассказываем, как определить, что МФО можно доверять.
- Компания зарегистрирована официально, числится в реестре Центробанка и имеет лицензию, а также иные правовые документы. Вся документация должна быть обязательно размещена на сайте организации. Там же указывается номер свидетельства, совпадающий с номером в реестре Центробанка. Кстати, посмотреть список официальных МФО можно здесь.
- Такая компания должна иметь перед названием МФО или МФК. Если вы видите ООО или ИП - это не микрофинансовая организация. У нее нет права на выдачу заемных средств.
- Удобный и тщательно оформленный сайт. Мошенники часто делают интернет-странички, копирующие оригинальные, но оформлены они плохо. Особенно если речь идет о фирмах-однодневках, обманывающих людей.
- Кредитор дает полную информацию об условиях кредитования (это обязательное требование Центробанка).
- Наличие отзывов о компании. О популярных и стабильных МФО всегда можно найти множество мнений в интернете. Если это один из лидеров рынка микрофинансирования, то они будут преимущественно положительные. Читать отзывы следует на независимых сайтах, а не на страницах самих микрокредиторов - там размещаются рекламные записи от якобы реальных людей.
Если говорить конкретно о том, в какие МФО можно смело обращаться, то в списке лидеров самых проверенных и надежных кредиторов:
Также важно при обращении в ту или иную организацию уточнять, предоставляют ли первые займы под 0% и есть ли программа лояльности для постоянных заемщиков. Бонусы, скидки, подарки и кэшбэк обычно предлагают только самые стабильные и популярные компании, которым можно доверять.