Без расчетно-кассового обслуживания не может обойтись ни одна коммерческая структура. В нем нуждаются не только юридические, но и физические лица, оформившие индивидуальное предпринимательство.
Сегодня я пишу о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание (РКО), как выбрать банк и что потребуется, чтобы открыть счет.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание
Под РКО понимают открытие расчетного счета в банке для того, чтобы выполнять различные финансовые операции. Количество и качество этих операций варьируется.
Благодаря РКО, у владельца появляется возможность:
💡 пользоваться расчетным счетом, то есть работать с деньгами безналично;
💡 принимать платежи от клиентов;
💡 заключать договоры с партнерами и контрагентами;
💡 начислять зарплату сотрудникам, если они есть, и т. д.
Отмечу, что обслуживание расчетного счета находится в составе услуги РКО.
Зачем нужно РКО
Банки, предлагающие РКО, выполняют ряд функций, без которых юридическому лицу не обойтись. Дальше я перечислю основные из них.
Обслуживают расчетный счет
Под этим подразумевается множество операций:
✔ открытие и ведение счета;
✔ формирование отчетов за оговоренный период;
✔ подготовка выписок по всем или выбранным транзакциям и т. д.
Выполняют операции с наличными
Для этого используются банкоматы финансового учреждения или кассы, расположенные в отделениях банка.
Проводят безналичные операции
Это все, что связано с движением денег организации по счету.
💥 Полезно знать: оформляя РКО, клиенты получают доступ к интернет-банкингу. А это позволяет руководителю отслеживать движение денег как внутри, так и за пределами организации.
Включают эквайринг
Услуга особенно ценится теми организациями, которые продают товары. Ведь платежи можно выполнять через терминал. То есть, покупатель оплачивает товар не наличными, а банковской картой.
Эквайринг сокращает время проведения транзакции до суток. Можно организовать интернет-эквайринг, столь необходимый для онлайн-магазинов.
Выполняют операции в иностранной валюте
Преимущество услуги в том, что банк проходит валютный контроль без участия клиента. Финансовые операции в иностранной валюте нужны тем организациям, которые сотрудничают не только с отечественными партнерами и клиентами, но и с зарубежными.
Выпускают корпоративную карту
Такая пластиковая карта будет полезна организациям, чьи сотрудники много времени проводят в командировках. Используя ее, подчиненные имеют возможность удаленно снимать деньги. Причем делать это может не один, а сразу несколько сотрудников.
Выполняют кредитование
Среди услуг РКО — возможность оформить кредит. Такое сотрудничество выгодно как обслуживающему банку, так и организации. У финансового учреждения есть гарантии выплаты долга, ведь оно ведет счет заемщика. Клиент, в свою очередь, может рассчитывать на выгодные условия кредитования.
Я перечислила не все услуги банка, ведь они могут дополняться и изменяться при заключении договора.
Чем РКО отличается от других видов обслуживания
После подписывается договор, в котором перечислены предоставляемые услуги. Клиент вправе выбрать подходящий тарифный план, в котором среди прочих могут быть бесплатные услуги.
❗️ Внимание: количество и качество платных услуг, прописанных в договоре, должно соответствовать государственному регулирующему законодательству, согласно которому банки ведут свою деятельность.
Советую еще на этапе подписания договора с банком вносить изменения, если это возможно. Ведь в будущем несоблюдение одного или нескольких пунктов влечет за собой уплату пени.
В любом случае в договоре указано, что обслуживающее финансовое учреждение обязано:
▶ грамотно контролировать деньги клиента;
▶ организовать бесперебойное движение средств о счету;
▶ обеспечить транзакциям конфиденциальность и безопасность.
Что важно учитывать при выборе РКО в банках
Чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, нужно сравнить до десятка параметров и создать свой рейтинг.
Дальше я расскажу, на что важно обращать внимание.
Надежность банка
О том, насколько надежен тот или иной банк, можно узнать из отзывов клиентов. Еще один способ — поискать информацию о банке в независимых СМИ или специальных форумах, где свое мнение высказывают:
📢 бухгалтеры;
📢 бизнесмены;
📢 финансовые менеджеры;
📢 сотрудники банков и т. д.
Местоположение
Логично выбирать финансовое учреждение в том же городе или регионе. Несмотря на распространение интернета и множество удаленных услуг, может потребоваться личное присутствие представителя организации.
Тарифы
Каждый банк предлагает несколько тарифных планов, рассчитанных на разные условия деятельности организаций. Часто тариф зависит от размера расчетного счета и выполняемых транзакций.
Наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП)
Эквайринг необходим для того, чтобы предоставить клиентам возможность оплачивать услуги и товары банковской картой. За каждую транзакцию банк списывает определенный процент.
Для аналогичной цели — быстрого движения денег — служит СБП. Она присутствует во многих банках.
Скорость и удобство обслуживания
Под удобством обслуживания я понимаю скорость удовлетворения потребностей клиента, начиная с открытия расчетного счета и обработки операций и заканчивая доступностью в выходные дни.
🔥 Полезно знать: важно наличие интернет-банкинга и мобильного приложения, разработанного сотрудниками IT отдела банка.
Технологичность банка
Новые технологии возникают каждый день. Еще вчера это были сайты банков, затем мобильные приложения. Сегодня популярность приобретает криптовалюта.
Чем больше новых технологий использует финансовое учреждение в работе, тем быстрее его обслуживание и больше преимуществ для клиента.
Кредитная политика
В банке должен присутствовать документ, где указаны цели кредитования и способы их достижения. Важно, чтобы были оговорены:
💬 виды кредитов;
💬 максимальные суммы;
💬 критерии оценивания финансового положения будущего заемщика;
💬 годовые ставки;
💬 гарантии возврата долга;
💬 контроль за подготовкой и выдачей денег.
Кроме этого, документ должен содержать приоритеты кредитной политики и характер взаимоотношений с клиентом.
Начисление процента на остаток
От этого параметра зависит размер дополнительной прибыли компании, поэтому он важен.
🚀 Полезно знать: процент начисляется на деньги, которые остаются недвижимыми на счету клиента.
Операции с наличными
Открывая счет, я советую учитывать лимиты на снятие наличных. В тарифном плане обязательно указана сумма, больше которой организация не может вывести ни при каких обстоятельствах.
3 банка с наивысшим рейтингом для РКО
Я считаю, что каждое юридическое и физическое лицо должно создать собственный рейтинг банков, которому можно доверять. Если его у вас нет, я предлагаю ознакомиться с моим.
В мой рейтинг входят три банка, которые считаются лучшими в нашей стране. Можете сравнить их условия.
Сбербанк
Тарифный план Легкий старт:
🔷 обслуживание — бесплатное;
🔷 обналичивание — до 5 млн рублей в месяц;
🔷 комиссия — 7% за снятие наличных, 1% за пополнение счета.
Отмечу, что первые три платежа Сбербанк выполняет бесплатно, а затем списывает 199 рублей за одну транзакцию.
Тинькофф Банк
Тарифный план Простой:
⚫ обслуживание — первые два месяца бесплатное, а затем 490 рублей в месяц;
⚫ комиссия — от 1,5 до 15% за снятие наличных, 0,15% за пополнение счета;
⚫ процент на остаток — 0,5%.
За один платеж предстоит заплатить 49 рублей.
Альфа-Банк
Тарифный план Просто 1%:
🔴 обслуживание — 1–3% от суммы поступлений;
🔴 обналичивание — без ограничений;
🔴 комиссия — от 0 до 11% за снятие наличных.
Переводы в Федеральную налоговую службу и другие государственные инстанции выполняются без комиссии.
Какие документы нужны для РКО
Я составила условный список, который может быть меньшим или большим. Это зависит от политики выбранного банка.
Заявление следует подавать в банке, предварительно собрав пакет документов. Исключение — Тинькофф Банк, который удаленно взаимодействует с клиентами.
Выводы статьи:
✅ РКО — инструмент, полезный юрлицам и ИП.
✅ В рамках расчетно-кассового обслуживания клиенту предлагают множество услуг: от работы с наличными и безналичными деньгами до кредитования.
✅ Прежде чем подавать заявку на открытие счета, я советую выбрать банк, учитывая около десяти параметров.
✅ Я представила свой рейтинг лучших банков для РКО, куда вошел Сбербанк, Альфа-Банк и Тинькофф Банк.
💲 Надеюсь, что статья была вам интересной и полезной. Если это так, ставьте лайк 👍
💳 Подписывайтесь на канал Банки для бизнеса, ведь я готовлю еще много интересных тем 💸