Об амнистии по кредитам или займам в МФО мечтает каждый должник. В России довольно часто наблюдается ситуация, когда люди набирают много долгов, но неверно расценивают свои финансовые возможности. В итоге попадают в долговую яму, выбраться из которой очень сложно.
В происходящем есть некоторая вина и кредиторов. Точнее, в недостаточности проверки того или иного претендента на заемные деньги. Порой банки или МФО выдают средства далеко не платежеспособному клиенту.
Впрочем, прежде всего, думать нужно самому заемщику. Но и тут не все просто. Любой из россиян может взять кредит, а затем лишиться дохода. В этом случае в появлении долгов он не виноват.
Как раз кредитная амнистия могла бы спасти тысячи людей, которые попали в сложное финансовое положение, и плюс ко всему столкнулись с растущими просроченными задолженностями.
Какая ситуация с долгами по кредитам и займам сейчас?
Сегодня многие заемщики находятся буквально у черты бедности. У них множество кредитов и займов, но потерян источник дохода (увольнение, снижение в должности, сокращение рабочей недели, неоплачиваемые отпуска и т.д.). Возможность подработать тоже есть не у всех.
Одновременно с этим приходится ежемесячно платить за коммунальные услуги, налоги, нужно содержать себя и семью, покупать еду, одежду и витамины. В результате люди снова и снова обращаются за заемными деньгами - как правило, в МФО, так как в них дают деньги всем.
Большая часть полученных под проценты денег уходит не на покупку телефонов, квартир и т.д., а на удовлетворение минимальных человеческих потребностей.
В России остро стоит проблема сильной закредитованности. Доля просроченных долгов все еще высока. Стоит отметить, что она снизилась по сравнению с предыдущими годами, так как кредиторы стали более требовательными и начали более тщательно проверять платежеспособность.
Запретят ли микрофинансовые компании?
В ближайшее время, пожалуй, нет. Все же они оказывают финансовую помощь населению. Речь идет о людях, которые ответственно относятся к выплатам и умеют ими пользоваться правильно - берут деньги по акционной ставке в 0%, оформляют займ на непродолжительный срок, пользуются услугами одной МФО, чтобы участвовать в программе лояльности и т.д.
К тому же, МФО приносят хорошие деньги в бюджет. Закрывать такой источник средств было бы нелогично.
Чаще всего о запрете микрофинансовых компаний говорят заемщики, которые по тем или иным причинам допустили просрочки. Причиной недовольства часто выступают сильно активные действия кредитора по возврату задолженности, несогласие с процентами, невнимательное прочтение условий и т.д.
Следует знать, что микрофинансовые организации, внесенные в реестр Центробанка России, работают в соответствии с законом. Они предоставляют деньги, имея на это разрешение, и вправе требовать их своевременного возврата, начислять штрафы, обращаться в суд. Просто так закрыть сразу 1400 официальных компаний нельзя.
Полного исчезновения таких организаций ждать не стоит. Но возможны некоторые изменения в этой сфере. Уже сейчас много говорят о том, что под конец 2021 года МФО станут тщательно проверять платежеспособность и даже требовать документы о доходе. Это приведет к тому, что на рынке останутся только сильные игроки.
Наступит ли и когда кредитная амнистия?
Данный вопрос интересует тех, кто по каким-либо причинам оказался сильно закредитованным или же допустил множество просрочек, справиться с которыми самостоятельно не удается. Такие клиенты сталкиваются с негативными последствиями невыплат - взыскания, коллекторы, судебные заседания.
На самом деле, кредиты оформляют по собственному желанию. Нет такого, чтобы займ или кредит был оформлен на кого-то принудительно. Клиент подписывает договор с кредитной организацией и обязуется выполнять обязательства по своевременной выплате. Если он нарушает договоренность, то сталкивается со штрафами и иными неприятностями, связанными с невыплатами.
Прощать долги кредиторы не намерены. Хотя предложения о проведении кредитной амнистии уже поступали в Госдуму. Одна из подобных инициатив получила резкую реакцию банкиров, которые предложили депутатам самостоятельно оплатить долги заемщиков.
В некоторых случаях банки прощают кредиты, но для этого нужны веские причины. МФО не списывают задолженность, но предлагают продление займа или же реструктуризацию (даже если программой это не предусмотрено, но клиент сообщил о финансовых трудностях.
Если у вас появилась (или вот-вот появится) просрочка, то можно поступить так:
- Попросить предоставить отсрочку (реально только для МФО).
- Перекредитоваться в банке (рефинансирование возможно только при условии хорошей КИ).
- Перекрыть долг, оформив займ в МФО под 0%.
- Попросить изменить условия погашения на более комфортные (реструктуризация возможна и в банке, и в МФО, но последние предоставляют ее более охотно).
- Попробовать найти подработку.
Если прочрока перед МФО, то стоит попробовать перекредитоваться на месяц, обратившись в любую МФО, выдающую деньги без процентов (с нулевой ставкой):
На сегодня добиться списания долгов можно только в случае признания себя банкротом. В этом случае могут изъять имущество для погашения долга и назначить до 50% ежемесячных списаний с зарплаты. С 1 февраля 2022 года с заработной платы можно будет списывать столько же (до 50%), но при условии сохранения у должника суммы, которая равна прожиточному минимуму трудоспособного населения в целом по России.