В последнее время поступает информация об участившихся случаях блокировки банковских карт. Что поменялось осенью 2021 года, и почему банки стали чаще блокировать карты - расскажу в этой заметке.
6 сентября 2021 года ЦБ РФ издал новый документ - Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц №16-МР, согласно которому банк должен оперативно заблокировать счет или карту физического лица, при одновременном выявлении двух или более признаков из нижеперечисленных:
- большое количество контрагентов-физических лиц (плательщиков или получателей) - более 10 в день или более 50 в месяц;
- большое количество операций с контрагентами-физическими лицами (пополнение или списание средств) - более 30 в день;
- большие объемы операций по зачислению или списанию средств - более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн. рублей в месяц;
- короткий промежуток времени между зачислением и списанием средств - между поступлением и списанием денег проходит менее 1 минуты;
- зачисление и списание средств производится в течение 12 и более часов одних суток;
- остаток на счете на конец дня в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету;
- по счету не проводятся платежи в пользу юрлиц (например, покупка товаров и услуг, оплата коммунальных и т.д.);
- разные клиенты-физлица проводят операции по счету с одного устройства (компьютер, смартфон и т.д.).
К клиентам, чьи операции попадают под вышеуказанные описания, должно применяться повышенное внимание, им должны отказывать в проведении операций, по подозрению в легализации доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма (не доказательстве этого, а именно подозрении - так сказано в документе).
А в случае, если за подобным клиент будет замечен два или более раз на протяжении года - банк должен ему отказать в обслуживании счета, ссылаясь на "антиотмывочный" закон 115-ФЗ.
Когда еще банк может заблокировать карту и что делать при блокировке?
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!