Каких-то трэш-историй сегодня не будет, так что расходимся! …Попрошу остаться тех, кто пришел сюда за полезной информацией!
Давно мы не поднимали тему кредитов и ипотеки. Предлагаю обратить внимание на такой момент, с которым частенько сталкиваются многие при подаче заявки в банк – отказ в кредите из-за кредитной истории.
Давайте представим, всегда копили себе на айфоны, холодильники, одежду на вайлдберис в кредит не брали, а «микрозаймы» вообще запретное слово в вашем лексиконе и вот у вас максимальный кредитный рейтинг! И вот вы созрели на ипотеку, всем похвалились своей кредитной историей: «Да я! Да никогда в жизни ничего не брал! Да любой кредит максимальный будет моим!», а по факту в кредите отказано, и снова отказано и опять отказано. Обидно и непонятно, что делать… Что делать? Что делать? Разбираться!
Дело в том, что понятие кредитного рейтинга — это субъективное понятие для каждого бюро кредитных историй, которое может отличаться от понятия самого банка. Каждый банк передаёт вашу историю в разные бюро. Поэтому важно и нужно собрать историю со всех бюро.
На деле это совсем не сложно. Достаточно запросить выписку из центрального каталога кредитных историй, в которой будет четкое понимание, в каких бюро хранится ваша история.
Кстати подобных бюро в России на 2021 год насчитывается 8:
- Эквифакс
- Объединенное кредитное бюро
- Национальное бюро кредитных историй
- Кредитное бюро «Русский Стандарт»
- Столичное кредитное бюро
- Восточно-Европейское кредитное бюро
- Межрегиональное бюро кредитных историй
- Красноярское бюро кредитных историй.
Расписывать каждое из них я не буду. Вы можете просто скопировать одно из названий и посмотреть всю подробную информацию в интернете.
Но давайте вернемся к тому, каким способом можно запросить выписку:
- Портал Госуслуг (мой самый любимый и интуитивно понятный способ);
- На сайте ЦБ. Здесь вам понадобится код субъекта кредитной истории.
- Через любую кредитную организацию. Практически все банки предоставляют эту услугу в онлайн формате на сайте.
- Через БКИ (Бюро кредитных историй). Заказать можно бесплатно справку только 2 раза в год, если нужно по какой-то причине превысит бесплатный лимит, то стоимость составит от 300 до 800 руб в зависимости от бюро. Чтобы выгрузить выписки, зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте БКИ и подтвердите запись. Но опять же проще всего это сделать через на портале госуслуг.
О существовании бюро узнали, где и как проверить свою кредитную историю тоже узнали, а теперь давайте разберем причины, которые могут влияют на кредитный рейтинг.
Первый и самый значимый — это платёжная дисциплина.
Взяв на себя ответственность по кредиту, вы обязаны исполнять кредитные обязательства в установленные сроки. А это значит нет текущим просрочкам. При наличии просрочек будет отказ в одобрении кредита.
Второй фактор – как вы уже поняли, текущая задолженность.
Ваша кредитная нагрузка напрямую влияет на вероятность одобрения нового кредита.
Третий фактор — это длительность истории.
Например, вы моложе 21 года, у вас маленький трудовой стаж, но при этом хотите большую сумму кредита. Скорее всего, ряд банков откажет в выдаче кредита.
Четвертый фактор – это то,
что новые кредиты также влияют на рассмотрение поданной вами заявки.
Ну и пятым фактором я выделю – Виды кредитов.
Что это значит? А то, что пора забыть про всевозможные айфоны, туфли и т.д., купленные В РАССРОЧКУ! Пользование микрозаймами банки рассматривают как финансовые проблемы. Это табу!
И вот, давайте представим, что так или иначе у вас или у ваших родных оказалась негативная кредитная история, равно ли это отказу в ипотеке? Нет! Точнее, не всегда может быть отказ.
Конечно, с открытой просроченной задолженностью ипотеку одобрить нельзя инфа сотка, но расскажу вам как можно взять если проблемы все равно присутствуют.
Ко мне обратилась девушка, которая знала, что у нее негативная кредитная история и тем не менее ей все равно нужна была квартира. Мне конечно она об этом сказала только после того как мы подобрали ей то, что она искала. Точнее это было так:
– Здравствуйте! Я нуждаюсь в ваших услугах. Не могли бы вы мне подобрать квартиру?
– Добрый день, да конечно давайте определимся с критериями квартиры, районом города и оплатой.
– Оплата наличкой, ну может быть ипотеку возьму… и мы с ней встретились, чтобы обсудить как получить одобрение по ипотеке. Квартиру хочу, чтоб была …
Далее уже значения не имеет наш разговор, потому что квартиру нашли подходящую под запрос клиентки и тут выясняется, что ипотеку все же придется брать. И тут она как на исповеди начинает рассказывать про свою неудачную кредитную историю…
Стоит отметить, что на момент обращения у девушки не было просроченной задолженности, хотя в прошлом были негативные отметки в кредитной истории.
Я поняла что случай непростой и когда начала все проверять с помощью сайта ФССП (вам на заметку), то узнала, что у девушки были также неоплаченные долги у судебных приставов.
И на этом мог бы список уже и закончится, но не тут то было. Было еще одно ПРЕПЯТСТВИЕ к одобрению ипотеки – нет официального трудоустройства.
Просто все складывалось против нее и нового кухонного гарнитура, который потихоньку убивался на съемной квартире, когда мог бы и в новой!
В общем, проанализировав ситуацию своей клиентки, я порекомендовала ей погасить неоплаченный штраф, тем более там было не более 5 000 руб.
А вопрос с неофициальным трудоустройством нам так же удалось решить (нет ничего невозможного).
И вы знаете, у нас все получилось. Несмотря на многие негативные факторы, у нее все-таки получилось взять ипотеку и, кстати, она уже успела переехать в новую квартиру и возможно пока я пишу эту статью, она варит себе кофе на новой кухне с совсем еще не старым кухонным гарнитуром.
Порой многие думают, что у них плохая кредитная история. А на деле оказывается, что и с такой кредитной историей одобрить ипотеку – возможно. Главное, не ждите, что все решится само, приступайте к действиям уже сейчас.
И не забывайте проверять свою кредитную историю и информацию на сайте ФССП! Иначе может быть ситуация, как у моего знакомого, который получил несколько отказов по заявкам на ипотеку из-за штрафов в размере 500руб. !!!
Приветствую различные обсуждения в комментариях на поднятую мною тему! Делитесь опытом! Мне интересно, сколько тут тех, кто проверяет свою кредитную историю?
Ну и ....
Если эта информация была для вас полезна, интересна, познавательна или увлекательна – ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал!