БКИ (Бюро Кредитных историй) - та организация, в которой хранятся кредитные истории всех людей, которые когда-либо брали или пытались взять кредит или займ. В России насчитывается 9 БКИ.
Поиск банка, которые не проверяет КИ, интересует тех людей, которые по тем или иным причинам испортили свое досье. На самом деле, не все знают, что даже при наличии плохой кредитной истории еще остается шанс на успешное кредитование.
Банки по закону обязаны работать с тем или иным Бюро, или же сразу с несколькими. Есть ли кредиторы, которые отправляют данные только в малоизвестное БКИ или не делают это вообще? Разбираемся далее.
С какой целью банки запрашивают КИ?
Кредитная история - это лицо заемщика и показатель его платежной дисциплины. В отчете отражается полная картина по когда-либо взятым ссудам и своевременности их выплат.
Различают КИ:
- положительную,
- отрицательную,
- нулевую (когда клиент, желающий взять кредит или займ, приходит за кредитованием впервые в жизни).
В зависимости от состояния кредитного отчета банки действуют по-разному:
- Клиентам с хорошей КИ открыта дорога во все учреждения. Если при этом имеется стабильный и высокий официальный доход, одобрение гарантировано.
- При плохой кредитной истории чаще всего в банках отказывают. В этом случае людям рекомендуют обратиться в МФО, которые не придают состоянию КИ большого значения.
- Нулевая история не содержит никаких данных, поэтому не может дать возможность кредитору оценить свои риски по выдаче денег тому или иному клиенту. Зачастую в банках люди с нулевой КИ получают отказ, но это вовсе не обязательно.
Опять же, чтобы завести историю, заемщикам рекомендуют взять микрозайм на небольшую сумму и вовремя его вернуть. Так не только сформируется КИ, но она при этом будет сразу положительной.
Банки запрашивают информацию из БКИ, чтобы:
- Оценить платежную дисциплину клиента.
- Выяснить, есть ли у заемщика другие кредиты или займы на данный момент.
- Уточнить, какая текущая долговая нагрузка.
- Проверить личную информацию о заявителе. Сравнить данные из анкеты с имеющимися в базе.
Шансы на получение кредита в банке зависят от длительности допущенных ранее просрочек:
- от 1 до 30 дней - высокие шансы на одобрение в самых лояльных банках.
- от 30 дней и более - скорее всего, будет отказано.
- по долгам вынесены судебные решения - однозначно откажут в банках и во многих микрофинансовых компаниях.
Стоит отметить, что любые просрочки в прошлом не имеют значения, если заемщик обращается в лояльную МФО. Зачастую деньги выдают и даже при наличии текущих непогашенных просрочек, но сумма будет небольшая. По мере успешного погашения займов одного за другим кредитная история будет улучшаться, а доступная сумма увеличиваться.
Постепенно при помощи микрозаймов можно существенно улучшить свою КИ, что позволит спокойно обращаться в банки.
Если вы ищете займы без отказа, то лучше обратиться в надежные МФО:
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Таких банков нет. Каждый кредитор - и банк, и микрофинансовая компания, обязательно запрашивает КИ. Далее все зависит от политики организации.
Банк откажет при наличии просрочек в прошлом, но может и одобрить, если они не были слишком длительными. Часто одобрение случается при выдаче банками кредитных карт и карт рассрочек, так как заявки по таким программам проверяются очень быстро (за 1-2 минуты) и за такое время тщательную проверку сделать не могут. Да и в целом по таким программам кредиторы более лояльны.
Также случаются и такие ситуации. Заявитель подает анкету в банк. Тот отправляет запрос в 2-3 БКИ, с которыми сотрудничает, и не получает никаких негативных сведений о заемщике. Все дело в том, что кредитная история клиента хранится в четвертом БКИ и кредитор не может ее просмотреть. Вполне вероятно, заявка будет одобрена.
Если говорить о самых лояльных банках, которые иногда одобряют даже при плохой КИ, то это:
Речь идет, конечно, о картах. Получить их гораздо проще, чем кредиты наличными.
Как мы и упоминали выше, МФО также запрашивают КИ, но не считают ее самым важным фактором в процессе принятия решения о выдаче денег тому или иному клиенту. Многие микрокредиторы сознательно сотрудничают с проблемными клиентами, давая им шанс улучшить досье.
При этом они желают убедиться в том, что будущее сотрудничество станет успешным, в отличие от прошлого опыта клиента. Поэтому изначально дают минимальную сумму. Постепенно доступный лимит увеличивается, а ставка уменьшается.
МФО рассуждают так: у каждого, даже самого ответственного клиента, могут случиться трудности, препятствующие своевременной выплате. Поэтому не стоит лишать человека шанса кредитоваться. Можно позволить ему исправить КИ и заработать положительный рейтинг путем оформления займов и их своевременного возврата.
В числе популярных МФО, которые выдадут деньги без отказа и помогут с исправлением кредитной истории:
Также в некоторых МФО предлагают бесплатную проверку КИ и специальные программы по ее улучшению.