По дороге в офис на машине я проезжаю мимо щита с социальной рекламой на котором написано: «оплата переводом физлицу- это риск!».
Кто из нас не делал переводы с карты на карту физического лица?
Практически все делали такие переводы, в том числе я сама делала такие операции.
В этой статье мы напишем о переводах ИП на карту физического лица, а также о проблемах, с которыми столкнулся ИП при осуществлении этих операций.
В настоящее время работает довольно распространенная схема получения наличных денежных средств коммерческими организациями.
Схема работает очень просто, собственник бизнеса, который ведет свой бизнес в рамках ООО, регистрируется в качестве ИП.
ИП регистрирует на себя в Роспатенте товарный знак, затем заключает лицензионный договор с ООО о предоставлении права использования товарного знака.
Таким образом, возможно перечислять денежные средства с ООО на ИП на вполне законных основаниях. Заметим, что лицензионный договор о предоставлении права использования товарного знака, также подлежит государственной регистрации.
Для чего нужен это лицензионный договор о предоставлении права использования товарного знака?
Во-первых, для того, чтобы часть прибыли от финансово- хозяйственной деятельности с ООО перевести на ИП, т.е. снизить налог на прибыль этого ООО.
Во-вторых, для того, чтобы с ИП получить наличные денежные средства,
ИП имеет возможность снимать наличные деньги со своего расчетного счета по чековой книжке.
Пример из практики
В нашей практике была такая реальная ситуация, когда бизнес работал по этой «лицензионной схеме». Деньги переводились с ООО на ИП, а дальше ИП делал переводы со своего расчетного счета на карты физических лиц при необходимости.
Все закончилось тем, что Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу) в один день заблокировал очередной денежный перевод с расчетного счета этого ИП.
При чем, когда сумма переводов на карты физических лиц была в небольших суммах и нечастые переводы, блокировки расчетного счета не было. Когда ИП сделал перевод 2 млн.руб. на карту физического лица, перевод Росфинмониториг заблокировал.
После блокировки перевода, ИП пришел запрос из Росфинмониторинга о предоставлении документов, подтверждающих обоснование произведенных переводов физическим лицам, за последние 6 месяцев текущего года.
Надеюсь, читатели статьи понимают, что риски есть для ИП и для физических лиц, получивших денежные переводы на банковские карты, привлечения к налоговой ответственности.
Кроме этого, банк может закрыть расчетный счет ИП в своем банке без объяснения причин, это может стать еще одной проблемой.
На сайте Росфинмониторинга размещен «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму».
Как формируется этот перечень, нам не известно, но мы рекомендуем зайти на сайт и посмотреть этот перечень физических и юридических лиц, а также проверять своих контрагентов по этому перечню.
Как был закрыт вопрос по проверке Росфинмониторингом обоснований для денежных переводов на карты физических лиц?
Мы ничего другого не смогли предложить ИП, как предоставить в Росфинмониториг договоры займа, где ИП был заемщиком у нескольких физических лиц.
В нашей ситуации ИП год назад был приобретен земельный участок, как на физического лицо, для личных нужд.
Возвраты ИП ранее полученных займов от физических лиц на приобретение земельного участка были основанием для денежных переводов на карты физических лиц.
Проверка Росфинмониторинга благополучно была завершена, вопрос закрыт, расчетный счет ИП разблокировали.
Мораль статьи такая, информация по переводам с карты на карту физических лиц пока накапливается, эти операции «прозрачны» для Росфинмониторинга, поэтому наши рекомендации лучше не делать такие переводы.
Спасибо, что дочитали статью до конца.
#переводы #переводы на карту #переводы денег #денежные переводы #ип #ооо #расчетный счет #договор займа #платежи и переводы #блокировка счета