В 2018 году Россия вошла в топ-10 стран-лидеров цифрового банкинга, а в 2021 году развитие цифровых банковских технологий в России превзошло США. Цифровая революция в банковской сфере итак была в самом разгаре, однако пандемия, последующая самоизоляция и переход на всеобщую «удаленку» подтолкнули финансовые организации к еще более стремительной цифровизации. О будущем цифрового обслуживания юридических лиц мы поговорили с руководителями Digital-направления ведущих банков и спикерами VI Всероссийского Банковского Форума «ЦИФРОВОЙ БАНК ДЛЯ БИЗНЕСА 2021. Как найти ключ к созданию наибольшей ценности для бизнеса и заработать за счет цифровизации?», который состоится 27 октября 2021 года.
Как изменится модель банковского обслуживания для бизнеса в связи с цифровизацией?
Роман Гаврилов, Вице-президент, Директор департамента цифровых продаж среднего и малого бизнеса, ПСБ:
— Банковское обслуживание будет все дальше уходить в цифровой формат. Однако сомневаюсь, что банки откажутся от привычного формата обслуживания клиентов в отделениях, так как персональный менеджмент, человеческий контакт, личные встречи будут также востребованы у клиентов. У клиента всегда должна быть возможность выбора: зайти в офис или, не выходя из дома, оформить интересующие его финансовые услуги по более привлекательным тарифам.
Дмитрий Шенберг, Руководитель Управления развития электронного бизнеса МСБ, Банк «ОТКРЫТИЕ»:
— При выборе банка все более значимую роль для клиента играет удобство мобильного и интернет банка. Однако, важно отметить, что это верно только в тех условиях, когда цены на обслуживание примерно одинаковые. Говорить про то, что 100% операций будет совершаться дистанционно уже странно. Тот, кто об этом не в курсе – застрял в прошлом веке.
Светлана Годлина, Председатель Правления, Модульбанк:
— Модель уже поменялась, не последнюю роль в этом сыграла пандемия. Еще сильнее она поменяется, если будут регулятивные изменения в части идентификации.
Дмитрий Володько, Лидер продукта, Банк Точка:
— Я думаю, она уже изменилась. Для всех игроков стало нормой онлайн-кредитование, получение всех продуктов дистанционно. Дальше это станет стандартом для отрасли.
Сергей Никитенков, Руководитель направления ДБО, Малый бизнес, Банк ДОМ.РФ:
— Банки будут встраивать и интегрировать свои сервисы туда, где «живет» клиент, это позволит не только цифровизировать свои услуги, но и всегда быть доступным для клиента.
Какие небанковские сервисы сегодня наиболее востребованы у бизнеса?
Роман Гаврилов, Вице-президент, Директор департамента цифровых продаж среднего и малого бизнеса, ПСБ:
— Однозначно, это бухгалтерия, которая включает кадровый учет. Для бизнеса это одни из наиболее трудоемких и сложных административных вопросов. Поэтому любые решения, которые упрощают ведение бухгалтерского учета будут пользоваться спросом. Любые дополнительные сервисы – это несомненный плюс, при условии их глубокой интеграции.
Дмитрий Шенберг, Руководитель Управления развития электронного бизнеса МСБ, Банк «ОТКРЫТИЕ»:
— Наиболее востребованные небанковские сервисы у бизнеса сегодня – это, ставшие уже классикой, сервисы финансовой аналитики и бухгалтерии. Ведь они лучше всего встраиваются в клиентские пути взаимодействия клиента с банком.
Светлана Годлина, Председатель Правления, Модульбанк:
— Клиенты не сразу стали доверять банкам по направлению небанковских сервисов, но у банков получилось. Сегодня существует топ-3 сервиса – это регистрация бизнеса, ведение бухгалтерии, комплаенс-сопровождение. Нарождаются и новые сервисы, например, консалтинг при выходе на маркетплейсы.
Дмитрий Володько, Лидер продукта, Банк Точка:
— Традиционно, все что повышает продажи бизнеса.
Реклама, продвижение, в этом году особенно горячая тема маркетплейсов. Помощь с выходом и увеличение продаж.
Во втором эшелоне уже стандарт, который ожидают от банка:
✔ Бухгалтерия
✔ ЭДО и электронная подпись
✔ Сервисы юридической поддержки и конструкторы документов
Сергей Никитенков, Руководитель направления ДБО, Малый бизнес, Банк ДОМ.РФ:
— Никакие, если продавать их честно.
Заменят ли мессенджеры ДБО?
Роман Гаврилов, Вице-президент, Директор департамента цифровых продаж среднего и малого бизнеса, ПСБ:
— «Меня зовут Катюша - я бизнес ассистент ПСБ» – так с марта этого года начал приветствовать клиентов чат-бот ПСБ в Телеграмме. Мы проанализировали поведение предпринимателей, провели ряд исследований и выяснили, что многие наши клиенты предпочитают использовать мессенджеры для взаимодействия с бизнес-партнерами и многие темы, которые касаются бизнеса, обсуждаются именно там.
Именно поэтому мы решили интегрировать банковские сервисы в привычные для клиента каналы коммуникации. Это меняет парадигму взаимодействия банк-клиент: не конкурировать в создании новых приложений, которые клиент не особо использует, а зайти в те каналы, в те приложения, которые уже доказали свою востребованность.
Катюша умеет не только отвечать на простые вопросы, связанные с обслуживанием в банке, но и предоставлять более необычный для мессенджера функционал: показывать остаток по счету, запрашивать выписки, распознавать и оплачивать счета и другое. Мы планируем развивать этот сервис, добавляя в него новые функции. Не уверен, что в обозримом будущем мессенджеры заменят ДБО полностью, но они точно смогут сделать клиентский путь более комфортным.
Дмитрий Шенберг, Руководитель Управления развития электронного бизнеса МСБ, Банк «ОТКРЫТИЕ»:
— В перспективе мессенджеры станут обладать некоторой долей рынка. Как это произошло с социальными сетями: и те, и другие делят сегодня рынок «общения». Однако полноценной замены совершенно точно не произойдет, иначе данный тренд уже хорошо бы прослеживался.
Светлана Годлина, Председатель Правления, Модульбанк:
— Нет, не заменят. Могут заменить для только отдельных клиентских аудиторий.
Дмитрий Володько, Лидер продукта, Банк Точка:
— Полностью, думаю нет, особенно в МСБ. Но это может быть прекрасной альтернативой большому количеству типовых сценариев, для которых сейчас нужно запускать приложение – оплата счетов, уведомления об операциях.
Сергей Никитенков, Руководитель направления ДБО, Малый бизнес, Банк ДОМ.РФ:
— Системы ДБО были сделаны для того, чтобы люди не ходили в банк «ножками», следующий этап: чтобы не ходили в банк совсем. Что-то для этого будет, мессенджеры для ответов на вопросы и решения проблем – да, мессенджеры для операционки – вряд ли.
Как СБП влияет на цифровое обслуживание бизнеса?
Роман Гаврилов, Вице-президент, Директор департамента цифровых продаж среднего и малого бизнеса, ПСБ:
— Число наших клиентов, решивших подключиться к СБП, ощутимо растет с лета. В июле, например, количество подключений к СБП выросло почти в полтора раза, чем месяцем ранее – оборот через СБП при этом вырос в 4,5 раза. На сегодняшний день 80% наших новых клиентов, подключающих эквайринг, подключают одновременно с ним СБП. Комиссия при использовании СБП составляет 0,4 - 0,7%, то есть в 3-5 раз ниже, чем при классическом эквайринге, при расчетах через систему быстрых платежей перевод средств продавцу происходит мгновенно, в отличие от классического эквайринга, где поступление средств происходит обычно на следующий день. СБП не требует специального устройства и отличается простотой подключения.
Тем не менее, скорее всего, большая часть расчетов в среднесрочной перспективе по-прежнему будет идти через эквайринг, на быстрые платежи же будет приходиться относительно небольшая их часть. СБП – инструмент для бизнеса новый и пока малознакомый. А менять устоявшиеся привычки достаточно сложно, на это нужно время. К тому же, прием платежей через СБП все еще нуждается в совершенствовании клиентского пути. И наконец, при расчетах через СБП не предусмотрен кэшбэк, мили, бонусы – все, что клиент компании получает за счет той части комиссии, которая приходится на интерчейндж при классическом эквайринге.
Считаю, что дальнейшее успешное развитие СБП во многом зависит от того, насколько активно предприниматели будут продвигать такой формат оплаты в своих точках продаж, а также от новых технических решений, упрощающих клиентский путь в СБП.
Дмитрий Шенберг, Руководитель Управления развития электронного бизнеса МСБ, Банк «ОТКРЫТИЕ»:
— Через СБП будет совершаться большой объем платежей. Прежде всего банки должны быть готовы к этому. Произойдут ли значимые изменения в модели обслуживания – увидим.
Светлана Годлина, Председатель Правления, Модульбанк:
— СБП – с одной стороны, казалось, вырожденный сервис: не самый легкий путь плательщика по оплате через QR. Но, помимо экономических бенефитов, у клиентов-предпринимателей начали появляться новые – возможность пополнить счет или выплатить зарплату, по номеру телефона. Это – совсем другая и очень удобная история.
Дмитрий Володько, Лидер продукта, Банк Точка:
— СБП безусловно задает стандарт, взять для примера моментальное зачисление в противовес выплате на следующий день в классическом эквайринге. Это задает уровень сервиса, который клиент ждет и от других продуктов банка.
Сергей Никитенков, Руководитель направления ДБО, Малый бизнес, Банк ДОМ.РФ:
— Само по себе СБП ничего нового не дало. Еще один способ безналичного перевода. Демпинг и обязаловка «дифференцируют» этот сервис. Банки сделают и C2B и B2C, но это будет просто еще один способ перевода.
27 октября состоится VI Всероссийский Банковский Форум «ЦИФРОВОЙ БАНК ДЛЯ БИЗНЕСА 2021. Как найти ключ к созданию наибольшей ценности для бизнеса и заработать за счет цифровизации?». На форуме соберутся руководители Digital-направлений из ведущих банков, чтобы обсудить будущее цифрового обслуживания и его перспективы.
📌 Ключевые вопросы форума:
✔ Будущее цифрового обслуживания. Куда двигаться дальше?
✔ СБП и его влияние на развитие цифрового обслуживания юрлиц
✔ Как упростить электронный документооборот для клиента?
✔ Какие небанковские сервисы взлетели, а какие остались невостребованными?
✔ Как улучшить мобильный и интернет банк для юрлиц?
📌 Спикеры форума:
👤 Игорь БАРХАТОВ, Руководитель центра моделирования рисков микро и малого бизнеса, директор по разработке моделей, СБЕРБАНК
👤 Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Начальник Управления «Развитие дистанционных каналов», Департамент корпоративного цифрового бизнеса, БАНК ВТБ
👤 Сергей ПАРШИКОВ, Руководитель дирекции развития цифровых каналов юридических лиц, АЛЬФА-БАНК
👤 Дмитрий ШЕНБЕРГ, Руководитель Управления развития электронного бизнеса МСБ, БАНК «ОТКРЫТИЕ»
👤 Александр АЛЕКСАНДРОВ, Начальник Управления «Интернет-банк», Департамент корпоративного цифрового бизнеса, БАНК ВТБ
👤 Георгий КОННОВ, Директор по развитию электронной коммерции, РАЙФФАЙЗЕНБАНК
👤 Роман ГАВРИЛОВ, Вице-президент - заместитель директора дирекции цифрового бизнеса - директор департамента цифровых продаж среднего и малого бизнеса, ПРОМСВЯЗЬБАНК
👤 Сергей НИКИТЕНКОВ, Руководитель направления ДБО, Малый бизнес, БАНК ДОМ.РФ
👤 Дмитрий ВОЛОДЬКО, Лидер продукта, БАНК ТОЧКА
👤 Павел СЕМЁНОВ, Заместитель Председателя Правления, Член совета директоров, МОДУЛЬБАНК
👤 Роберт САБИРЯНОВ, Сооснователь, СТО, БЛАНК
👤 Алексей ТРЕГУБОВ, Заместитель директора, CBO, ДЕЛОБАНК
👤 И другие.
👤 Модератором форума выступит Николай ПЕТЕЛИН, Head of digital services, РОСБАНК.
📣 Ознакомиться с программой и зарегистрироваться можно ссылке.