Покупка жилья в кредит с 2020 года стала более доступной для большинства российских семей. Льготные программы кредитования подстегнули каждого третьего, кто планировал брать ипотеку, решиться на этот шаг. Одной из интересных программ льготного ипотечного кредитования остается Семейная ипотека.
Что такое семейная ипотека?
Это государственная льготная программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Причем не важно это первый второй или последующий ребенок. Ставка по льготному кредиту в рамках этой программы не может превышать 6% годовых в течение всего срока.
Программа Семейная ипотека стартовала в 2018 году, но 1 июля 2021 года претерпела существенные изменения. Ранее в ней могли участвовать только семьи с двумя и более детьми – сегодня взять ипотечный кредит на льготных условиях могут и те, у кого только один ребенок. Главное, чтобы он родился после 1 января 2018 года.
Одновременно с этим с 1 июля несколько изменились в худшую сторону условия государственной программы льготной ипотеки на новостройки. Действие программы продлили до 1 июля 2022 года, но ставка по кредиту выросла до 7% годовых, а максимальная сумма, которую можно получить, при этом уменьшилась до 3 млн рублей. Поэтому у россиян вырос интерес к программе Семейная ипотека.
Кто может претендовать на льготный кредит?
Важные условия Семейной ипотеки – подать заявку могут:
· семьи, в которых после 1 января 2018 года родился хотя бы один ребенок;
· семьи, усыновившие ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;
· семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью, рожденного до 31 декабря 2022 года.
Для оформления льготной ипотеки необходимо накопить сумму первоначального взноса не менее 15% от общей стоимости квартиры, а срок ипотеки — не более 30 лет.
Сумма, которую можно взять в долг ограничена 6 млн рублей для всей России, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где максимальная сумма кредита равна 12 млн рублей.
Однако программа не запрещает покупать жилье дороже указанных сумм, но разницу придется оплатить из собственных средств. Важно, что Семейная ипотека допускает возможность использование средств материнский капитал, однако только на первоначальный взнос.
С использованием семейной ипотеки можно купить:
· квартиру на первичном рынке (в уже построенном или строящемся доме), частный дом с участком на первичном рынке. Продавцом может быть только юридическое лицо;
· земельный участок для строительства дома. Договор может быть заключен с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
· жилье на вторичном рынке, но только в сельской местности и на территории Дальнего Востока. В этом случае договор может быть заключен и с физическим лицом.
В программе льготной семейной ипотеки участвуют 48 банков-партнеров. Условия и перечень документов для семейной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому необходимо перед подачей заявки изучить требования в нескольких банках.
Что еще может семейная ипотека?
Большинство льготных программ не дает возможности рефинансировать уже оформленный ипотечный кредит. Семейная ипотека дает возможность рефинансировать существующий кредит. И если вы, например, взяли заем до января 2018 года, а ребенок родился после этой даты, то можно взять новую ипотеку под более выгодный процент, закрыть старую, уменьшить размер ежемесячного платежа и сэкономить на общей переплате.
Правда существующий ипотечный кредит должен быть выдан на одну из этих целей — только в этом случае можно будет рефинансировать его по программе семейной ипотеки:
· на квартиру в новостройке или строящееся жилье;
· на жилье на вторичном рынке — только в Дальневосточном округе РФ;
· на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома.
Важный момент: можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой уже менялись условия (кроме цели кредита). Даже если ранее право на снижение ставки в связи с рождением ребенка было использовано, можно снова обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна быть более 80% стоимости жилья.
Кредит по льготной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома можно будет получить до 31 декабря 2023 года.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.