Что скрывается под бесплатным одобрением
Часто клиенты, которые обращаются к нам за помощью в одобрении ипотеки, задают вопрос: «Почему у вас услуга платная? Есть компании, которые это делают бесплатно!».
Решили подробно ответить на этот вопрос.
Никто «за спасибо» не работает, думаю, это ни для кого не секрет.
Но, к сожалению, люди понадеявшись на халяву, уже не погружаются в детали, а собственно, почему данная услуга бесплатна?! А зря, как говорится — бесплатный сыр бывает только в… да-да, правильно, только там.
Если за одобрение платите не вы, значит за него платит кто-то другой. В данном случае это банки. Они готовы платить агентам и ипотечным брокерам за привлеченных клиентов, по которым прошли сделки с выдачей кредита.
Конечно, далеко не все банки платят. Банки федерального значения с государственным участием, пользующиеся популярностью у населения, которые все знают и у которых большой поток клиентов, не готовы платить за привлечение. Как правило в этих банках самые низкие ставки по ипотеке, поэтому люди к ним идут и у них большой поток клиентов, в т. ч. от агентов.
А вот менее известные банки с частным капиталом и более высокими ставками по кредитам готовы платить за привлечение клиентов, у них как правило основным источником клиентов являются агенты и брокеры, которые подают им заявки. За счет более высоких ставок по кредитованию, у них есть возможность выплачивать единоразовую комиссию от 0.1 до 1.5% от суммы кредита.
Вы скажите: «Ну и что в этом такого, пусть банк платит за меня комиссию агентству, я-то в плюсе остаюсь, экономлю на расходах!».
Предлагаю посчитать
________
Вы берете ипотеку в банке, который не платит комиссии, но предлагает выгодные ставки по кредиту
- КРЕДИТ: 4.8 млн рублей.
- ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС: 1.2 млн рублей.
- СТАВКА: 7.8%.
- СРОК: 20 лет.
- ПЛАТЕЖ: 39 554 ₽ в месяц.
- ПЕРЕПЛАТА: 4 692 892 рублей.
________
Вы берете ипотеку в банке, который платит комиссии, но ставка чуть выше рыночной
- КРЕДИТ: 4.8 млн рублей.
- ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС: 1.2 млн рублей.
- СТАВКА: 9%.
- СРОК: 20 лет.
- ПЛАТЕЖ: 43 187 ₽ в месяц
- ПЕРЕПЛАТА: 5 564 817 рублей
________
В ИТОГЕ
Разница в переплате за весь срок кредитования получается 871 925 ₽.
В год разница по платежам набегает до 43 596 ₽.
Думаю, цифры говорят сами за себя и комментарии излишни.
Мы считаем, что основная задача ипотечного брокера подобрать клиенту самые выгодные условия по кредитованию: ставка, пост-обслуживание кредита, минимальные дополнительные расходы по сделке. Да, клиент заплатит комиссионные, но они как правило отбиваются за первые полгода за счет выгодных ставок.
P. S. Расчеты делались с учетом среднестатистического клиента, который обращается к брокеру за помощью в одобрение ипотеки.
Как правило за помощью к ипотечному брокеру идут те, у кого ранее были сложности с одобрением или они есть сейчас. Скорее всего у клиента небольшой первоначальный взнос, доходы подтверждаются справкой по форме банка и т. д.
Клиенты с высоким официальным доходом и хорошей кредитной историей редко обращаются к брокерам за помощью, т.к. им не составляет сложности получить одобрение самостоятельно.
Ольга Ильюшкина,
руководитель отдела ипотечного кредитования ПИА Недвижимость