Тот, кто ищет в финансовом мире 100%-но надёжное вложение, тот в лучшем случае ничего не заработает. А в худшем случае потеряет деньги.
В мире финансов абсолютной надёжности не существует
Когда Вы только прикасаетесь к деньгам, то сразу попадаете в зону риска. Деньги можно потерять. Их могут похитить. Деньги можно бездарно растранжирить. Или они могут потерять покупательную стоимость из-за инфляции. Так что сохранить деньги и их покупательную способность - актуальная задача. Но в чём бы Вы ни хранили накопления, полностью избавится от риска потерь не удастся. Рассмотрим самые популярные способы хранить сбережения
Акции
Приносят регулярный дивидендный доход. К тому же котировки акций растут пропорционально долгосрочной инфляции.
Но размер дивидендов никто не гарантирует. Эмитент может заплатить большие дивиденды. А может ничего не выплатить. Ноль рублей. Есть риск остаться без дивидендов.
Котировки тоже могут подвести. Они могут расти, или падать. В среднем догоняют инфляцию. Но когда деньги понадобились срочно, акции могут котироваться слишком низко. А у продавца нет времени ждать высоких котировок. Поэтому часто приходится продавать акции в убыток. Это ещё родин неизбежный риск.
Облигации
Кажется, государственные облигации - самый надёжный инструмент. Если у государства нет денег платить по облигациям, то оно легко может напечатать необходимую сумму.
С точки зрения математики государственные облигации - имеют 100% надёжности. Но когда государство печатает лишние деньги, оно разгоняет инфляцию. Соответственно, владельцы облигаций при таком повороте событий сохраняют номинальную стоимость денег, но теряют покупательную способность сбережений.
С корпоративными облигациями риск ещё выше. Эмитент может обанкротиться, или объявить технический дефолт. Гарантии надёжности записаны на бумаге, а по факту их нет. Даже если в результате банкротства эмитента владелец облигации что-то получит, то у него всё равно какое-то время деньги заморожены и не приносят дохода.
Вклады
Сохранность банковских вкладов гарантирует АСВ. А если в результате банковского кризиса сразу все банки обанкротятся? Тогда у АСВ не хватит денег, чтобы выплатить компенсации всем вкладчикам.
Риск потери денег сохраняется. А в целом, АСВ работает хорошо. Я однажды получал выплату от АСВ. Всё происходило чётко, быстро и удобно. Даже набежавшие проценты вернули.
Но АСВ не может полностью защитить все вклады из-за ограниченного своего бюджета.
Валюта
Любая бумажная валюта подвержена инфляции. И вложение в валюту не может сохранить покупательную способность сбережений.
Да, мне рассказывали, будто наличные доллары гарантируют сохранность. Но представьте, что нефть по непонятным причинам стоит 300-400 долларов за баррель. Российские нефтяные компании обязаны продавать валютную выручку на бирже. И когда они начнут сыпать доллары в рынок, то какой установится курс? Высокий курс валюты никто не гарантирует. Так же нет гарантий, что валюта будет постоянно расти.
Драг. металлы
Золото. Что с ним может произойти? А вот что. В магазин со слитком золота Вы не пойдёте. Его необходимо сначала конвертировать в более распространённую форму денег. Продать. Какой будет обменный курс на момент продажи нельзя предсказать. Нельзя гарантировать, что он будет равен хотя бы курсу на момент покупки. Но самое неприятное, что хранение физического золота требует постоянных издержек. Если золото хранить в банковской ячейке, то за ячейку надо платить. При покупке-продаже золота необходимо платить комиссию финансовому посреднику. Так же при покупки золота в слитках надо платить налог - НДС. Есть вероятность, что при продаже золота все сопутствующие расходы не окупятся.
Недвижимость
Недвижимость надо страховать каждый год. Платить за неё имущественный налог. Платить коммунальные издержки. Проводить ремонт.
Где тут вообще сохранность накоплений? Недвижимость, наоборот, пожирает деньги и не даёт возможность копить их дальше.
Недвижимость можно сдать в аренду? Но тогда недвижимость не способ хранения сбережений, а средство производства для самозанятого гражданина. Сдавать недвижимость - это бизнес. Любой бизнес рискованный всегда. Гарантии прибыли и сохранности сбережений опять нет.
Абсолютную надёжность ищут новички
Обычно 100% надёжности ищут новички в мире инвестиций. Они любят задавать вот такие вопросы:
- Какую сумму я накоплю на пенсию?
- какая будет инфляция?
- Сколько я заработаю, если куплю такие-то акции? И когда получу прибыль?
На такие вопросы не существует точного ответа. В финансовом мире всё зыбко и непостоянно. Профессиональных инвесторов учат вкладывать деньги туда, где существует наибольшая вероятность получить прибыль. Они не гонятся за высокой доходностью, они гоняются за высокой вероятностью получения дохода. Не надо искать инвестиционный инструмент со 100% надёжности. Надо искать инструмент, который выглядит более надёжным по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
Потерять вложение можно в любом инструменте. Инвестор сводит риск потери к минимуму.
Выбирайте риск осознанно
Если Вы инвестируете, то рискуете потерять деньги. Если не инвестируете, то теряете самый ценный и невосполнимый ресурс. Теряете время.
Самый высокий доход приносят долгосрочные многолетние инвестиции. Чем дольше существует инвестиционный портфель, тем выше доход он приносит за счёт капитализации и сложного процента. Время, которое Вы проводите без инвестиций - это время не вернуть.
Да. копить деньги и инвестировать боязно. Но если инвестициям хоть чуть-чуть учиться, то Вы научитесь избегать самых опасных вариантов вложения денег. Если учиться дальше, то научитесь диверсифицировать вложения. Смысл диверсификации состоит в том, что прибыль от удачных вложений компенсирует собой убытки от неудачных вложений. И тогда в сумме Вы останетесь при своих. Возможно, даже что-то заработаете. Учитесь инвестициям.
Если же Вы не инвестируете, то рискуете остаться вообще без денег в старости. В том возрасте, когда уже не будет сил зарабатывать, а инвестировать будет уже поздно.
Есть риск остаться сейчас без денег, и риск остаться без денег в старости. Выбирайте. Если потеряете деньги сейчас, то у Вас ещё будут силы, время и возможности заработать заново. А в старости не будет ни сил, ни времени.
Выбирайте.
Если Вам обещают 100% надёжность, то Вам врут
Если Вам где-то обещают 100 процентную надёжность, то перед Вами хитромудрый маркетолог, которому надо продать инвестиционный продукт, или услугу любой ценой. Возможно, он искренне верит в абсолютную финансовую безопасность. Пусть верит. Но мы должны понимать, что абсолюта нет. Поэтому сравниваем инвестиционный инструмент со всеми остальными. И если он надёжнее остальных, то можно вложиться. Но мы должны сомневаться и в собственных оценках. Поэтому не надо сильно удивляться своим ошибкам и убыткам. Ну, случились. В инвестициях всегда так.
Так же финансовые мошенники любят "гарантировать" 100% надёжности. Поэтому я сразу отношусь с подозрением к каждому, кто мне что-то гарантирует.
Сказал слово "гарантия"? Сейчас, дружок, я тебя под микроскопом изучу. Знай, что я тебе не доверяю.
Как же инвестировать, если опасность на каждом шагу?
Морально приготовьтесь к худшему. Вложили деньги на бирже. И забудьте про них. Теперь у Вас есть акции. А денег больше нет. Вы их потратили. Деньги появятся, когда акции принесут дивиденды.
Плохое на бирже случается реже, чем хорошее. По теории вероятности Вы обречены заработать. С 1990-го года. в российской экономике произошло много неприятных событий. Были гиперинфляция, дефолт, девальвации, происходили биржевые обвалы, нам объявляли санкции, ещё была куча мелкой фигни. Но биржевой индекс неумолимо растёт. Котировки акций растут. Дивидендные доходности растут.
Тот, кто инвестировал долгие годы и не обращал внимания на перечисленные события, тот заработал и продолжает зарабатывать.
Подготовились морально? Повышайте самообразование. Научитесь двум главным вещам: отбирать активы и диверсифицировать.
А теперь выходите в мир финансов. Отбирайте активы. Покупайте их, но соблюдайте принцип диверсификации.
И тогда Вы убедитесь, что инвестировать не так уж и страшно.
Опасно, но не страшно.
