Каждый житель нашей планеты, который хоть немного в тренде, знает о существовании криптовалюты. Всем известны такие криптовалюты, как Биткоин, Эфириум. Остается лишь ответить на вопросы: сможет ли криптовалюта в будущем стать заменой фиатным деньгам и основным платежным средством, на данный момент это лишь инструмент спекуляций, стоит ли переводить часть своих денег в криптовалюту. Так же в данной статье я покажу свою статистику инвестированию в криптовалюту с 2018 года, когда я собственно и стал часть фиатных денег переводить в неё.
Криптовалюта в будущем будет основным платежным средством?
В интернете среди тематических блоггеров активно агитируется следующая позиция
Криптовалюта в будущем заменит фиатные деньги и станет основным платежным средством
Я лишь отчасти могу согласиться с данным утверждением, ведь многие государства будут активно противодействовать данному и выпускать свою криптовалюту, которая будет аналогом нынешних денежных средств. Я думаю, что в будущем появятся и активно будут использоваться крипторубли, криптодоллары, криптоевро и так далее.
Государству важно, чтобы его жители хранили деньги в национальной валюте, инвестировали в ней, продавали свои произведенные товары и услуги именно в ней. Государству важно, чтобы каждый гражданин максимально по законодательству страны платил налоги со своей деятельности.
Так же государство стремиться отслеживать нашу финансовую деятельность и максимально собирать налоги в казну.
Государству не выгодно, чтобы жители её страны анонимно могли заниматься обменом товарами и услугами с помощью "денег" отличных от её официальной валюты.
Кассовые чеки в ФНС(налоговая), личный кабинет в ФНС с максимальной возможной статистикой вашего имущества и капитала, другие методы отслеживания противоречат спокойному внедрению криптовалюты, отличной от валюты государства, как основному средству для обмена товарами и услугами.
Мы все давно под колпаком большого брата и он не захочет давать вам финансовую анонимность
В итоге я могу сделать однозначный вывод, что государству и властям полностью не выгодно, чтобы люди обменивались товарами и услугами в валюте отличной от основной валюты государства.
Отвечая на первый вопрос, я могу с большой уверенностью сказать, что криптовалюта в ближайшем будущем не сможет заменить фиатные деньги. Особенно не стоит ожидать, что люди в нашей стране в ближайшем будущем будут активно использовать для обмена товарами и услугами например тот же биткоин. У на до сих пор многие любят наличные деньги, потому что их можно пощупать. Тоже самое касается и инвестиций, если вы проведете опрос, то выясните, что самая популярная инвестиция - жилая недвижимость, а акции и т.д. и т.п., нет, так как квартира вот она стоит и ее можно потрогать, а то все какие то виртуальные цифры.
Криптовалюта инструмент спекуляций ?
Я думаю, что сейчас для многих людей любая криптовалюта именно инструмент спекуляций с помощью которого можно хорошо заработать особенно в период волатильности (частое изменение цены на большую величину).
Многие обменивая свои фиатные деньги на криптовалюту в первую очередь думают именно о заработке в фиате, в короткие сроки. При достижении определенной стоимости, переводят свою криптовалюту обратно в фиатные деньги. Например за мои 4 года довольно пассивного отслеживания стоимости биткоина, он был в коридоре 3 000 $ - 50000 $.
Данное изменение стоимости еще раз показатель, что криптовалюта является инструментом спекуляций, ведь ни одна валюта страны у которой довольно стабильная экономика не падала/росла в 17 раз по отношению к доллару. Даже рубль с учетом девальвации, которая была в 2014 году упала примерно в 2,5 раза по отношению к доллару.
Представим, что вы ярый фанат криптовалюты и решили все свои заработки от рабочей деятельности хранить именно в данных "деньгах". Представим, что вы каждое поступление конвертируете фиат в биткоин.
Можно ли с уверенностью сказать, что биткоин даже в ближайший год будет минимально волатильный ? Я думаю однозначно нет, нет уверенности, что он будет стоить 50 000 $, как на данный момент. Я думаю при большом негативе он может обратно сходить в район ниже 10 000 $ или наоборот при максимальной позитиве пробить отметку 100 000 $. В итоге, если вы будете переводить все свои заработки в криптовалюту, то ваш кошелек будет трясти, как на американских горках.
Я думаю, что самое главное качество денег, с помощью которых мы обмениваемся товарами и услугами должно быть следующим
Деньги должны максимально сохранять свою покупательскую способность на большом промежутке времени
Криптовалюта обладает таким качество на данный момент ? Я думаю, что нет и не стоит многих убеждать, что она постоянно растет. Нет гарантий, что биткоин будет стабилен или будет расти, а для многих самое главное, чтобы деньги сохраняли покупательскую способность.
Среднестатистического человека не так сильно будет волновать девальвация рубля к доллару в районе 5-10% в год, как падение биткоина за неделю в 20-30%. Тем самым на панике с большей долей вероятности среднестатистический человек скорее всего продаст биткоин, чем рубль.
Государственные деньги подкреплены налогами,землей,недвижимостью, имуществом, налогоплательщиками и так далее. Криптовалюта подкреплена лишь желанием людей купить её по рыночной цене. Данный факт подтверждает, что она на данный момент спекулятивный инструмент.
Если крупные компании смогут продавать свои товары за криптовалюту, а так же платить ей работникам, обмениваться товарами и услугами с другими компаниями, то она сможет стать претендентом на замену фиату. Опять же, какую криптовалюту выбрать, ведь монет более 1000. Позволит ли это сделать государство ? Я думаю нет, максимум с помощью собственной криптовалюты. Ранее в предыдущих статьях я высказывал, что государство самый большой бизнес, компании - бизнес в бизнесе, люди работающие в компании, мелкие бизнесы работающие на бизнес.
Например один из самых популярных инвесторов Уоррен Баффет говорил про криптовалюту следующее.
Криптовалюты не имеют какой-либо фундаментальной ценности, ничего не производят, не предоставляют услуг. С точки зрения ценности — это ноль…все что дают криптовалюты — это надежду на то, что в будущем кто-то заплатит за них больше, чем вы
Я могу почти с полной уверенностью сказать, что криптовалюты ждет коллапс», — заявил Баффетт в интервью CNBC, подчеркивая, что с удовольствием вложился бы в любую из крупных валют, если бы не был уверен, что в перспективе они не будут стоить и цента
Что же, теперь биткоин — это, вероятно, крысиный яд в квадрате
Я конечно не столь негативен к криптовалюте, но не стоит большую часть своего капитала держать в данном инструменте. Я лишь склоняюсь к теории, что необходимо незначительную часть своих средств держать в криптовалюте, чтобы не пропустить возможное изменение финансового мира. Самое главное надо смириться с тем, что данные деньги незначительны для вашего бюджета и капитала, вы готовы их потерять и не будете сожалеть, не собираетесь спекулировать и тратить много времени на игры в рулетку.
Отвечая на второй вопрос: криптовалюта инструмент спекуляций или нет? Я могу с 99% уверенностью сказать, что на данный момент это инструмент спекуляций, даже люди, которые продвигают тренд на покупку и хранение криптовалюты хоть раз занимались куплей-продажей, а значит спекулировали. Я думаю очень мало людей, которые купили-намайнили и держат монеты до даты изменения финансового мира.
Моя статистика инвестирования с 2018 года
Переводить часть своих денег в криптовалюты я стал в начале 2018 года. Именно в 2017 году был настоящий бум криптовалют и ICO. Учитывая, что любая криптовалюта не подкреплена ничем, кроме желание купить по рыночной цене многие начинали вкладывать в ICO. ICO одна из самых больших афер в мире криптовалют, многие люди потеряли кучу денег вкладывая в довольно сомнительные инструменты.
ICO, или Initial Coin Offering (первичное размещение токенов) — это выпуск каким-либо проектом купонов, или токенов, предназначенных для оплаты услуг площадки в будущем — в виде криптовалюты.
Я начал перекладывать свои фиатные деньги в Ripple в первую очередь потому что мне понравилась его идея. Я думаю, что криптовалюта должна стать помощником стандартным деньгам и облегчить обмен из одной валюты в другу, ускорить транзакции, именно к этому и стремится Ripple. Представьте, что вы можете перевести своему родственнику деньги в другую страну с минимальной комиссией и моментально. Если у вас есть желание, более подробнее вы можете ознакомиться тут.
Еще один недостаток криптовалюты - покупка через биржи, которые с 2017 года закрывались пачками и пропадали с активами своих клиентов. Не каждый гражданин нашего государства стремиться поменять свои рубли на доллары в обменнике банка, что уж говорить об криптовалюте, которые в основном покупаются и продаются на бирже, их не пощупать, самостоятельно надо думать о защите своего имущества.
Я начал покупать XPR ( Ripple) на бирже Bitflip, которая в будущем закрылась и создатели "убежали" с деньгами клиентов в неизвестном направлении. Мне повезло, прям перед кидаловом я купил себе аппаратный кошелек Ledger и перенес 1000 XPR на него, на тот момент это был эквивалент 30 000 ₽, в районе 100-200 XPR убежали в неизвестном направлении.
Далее 2019 год я практически не совершал сделки и эти 1000 XPR лежали мертвым грузом в надежде на будущий рост.
В 2020 году во время пандемии я начал покупать Биткоин, Эфириум, BNB, Litecoin. По итогам трех лет стоимость активов в криптовалютах была меньше вложенных мной средств, если перевести криптовалюту в рублевый эквивалент.
Дальше был рост и часть криптовалюты активов я стал переводить ( февраль-март 2021 года) обратно в фиат, фиксируя прибыль. Если посмотреть на прошлое результатами будущего, то лучше бы я не трогал свой кошелек и ничего не продавал.
Например
Биткоин - купил 6 000 $ - продал 35 000 $ за штуку - сейчас стоит 54 000 $
Бинанс коин - купил 8 $ - продал 35 $ - сейчас он стоит 420 $
Эфириум - купил 300 $ - продал по 1500 $ за штуку - сейчас стоит 3500 $
В итоге если подводить итоги у меня сейчас следующие результаты:
Пополнения: 84 050 ₽
Аппаратный кошеле: 8 000 ₽
Вывод: 179 236 ₽
Остаток: 37 455 ₽ в криптовалюте
Если бы не продавал: 472 790 ₽
В итоге на данный момент я потратил на криптовалюту с учетом аппаратного кошелька 92 050 ₽, вывел 179 236 ₽ - + 87 186 ₽ , в остатке у меня криптовалюты на 37 455 ₽. Если бы я ничего не продавал, активы в криптовалюте были бы равны 472 790 ₽. В итоге за 4 года прибыль более 100% , могла бы быть 462,78 %.
Отвечая на третий вопрос: Стоит ли переводить часть своих денег в криптовалюту? Я думаю, что для 80% жителей не стоит лезть в криптовалюту, для 20% жителей, у которых доходы выше среднестатистических стоит вкладывать не более 5% своего капитала. Если вы решили часть денег инвестировать в этот инструмент, то я советую в начале покупать на не более чем 3-5% вашей заработной платы и советую прочитать книгу Технология блокчейн "то,что движет финансовой революцией сегодня". Например, хороший способ отказаться от вредных привычек (сигареты,алкоголь и т.д), а деньги вкладывать в данный инструмент.
Какие планы на будущее с криптовалютой ?
Я планирую продать оставшиеся 500 XRP, вывести денежные средства и зафиксировать прибыль. Изначально я планировал каждый месяц переводить 5% своего заработка в криптовалютные активы, но на данный момент планирую "посидеть на заборе", дождаться лучших цен, придумать новую стратегию и вкладывать деньги, которые не жалко потерять.
Не стоит забывать, что криптовалюты претендуют на аналог фиатных денег, я же хочу вкладывать результаты своей рабочей деятельности в капитал, который в будущем сможет вывести меня на приличный пассивный заработок. Я уже более полгода веду эксперимент "Копим капитал", с помощью которого и пытаюсь выйти на пассивный заработок в течение 10 лет.
Многие фанаты криптовалют могут сказать, что если бы я вложил свои деньги в 2015 году в биткоин и сейчас бы его продал, то мог бы на проданные средства обеспечить себе стабильный пассивный доход. Опять же, мы все умны задним числом, легко рассуждать, когда знаешь результаты, это я уже описывал в своей статье Инвестор, не жалей об упущенной выгоде. Еще летом 2017 года мне 1 знакомый говорил, что нужно покупать Биткоин по 1000 - 2000 $, я не послушал его, не купил, сейчас он стоит 54 000 $, но я не жалею об упущенной выгоде.
Как показывает практика многие не дожидаются таких цен и переводят в фиат раньше. Например я зафиксировал прибыль по BNB в 300%, но сейчас она бы была 5 150 %.
Итоги
- Среднестатистическому гражданину не стоит погружаться в криптовалютный рынок и "играть" на бирже.
- Криптовалюта очень волатильна и не стоит большую часть капитала хранить в ней
- Криптовалюта на данный момент спекулятивный инструмент для "игры" на бирже и даже заядлые фанаты своими действиями это доказывают.
- Развитые государства не допустят того, чтобы люди стали обмениваться товарами и услугами в валюте отличной от официальной в государстве.
- Криптовалюта не равно акция компании, она не имеет активов, которые могут приносить пассивный доход не обращая внимание на стоимость актива.
- У криптовалют на данный момент больше минусов, чем плюсов, для перевода в неё своих ресурсов в результате рабочей деятельности
Я предпочитаю хранить свои результаты рабочей деятельности преимущественно в акциях компаний, который платят дивиденды и это дает ряд своих преимуществ. Например я могу не обращать внимание на стоимость актива, а фокусироваться на дивидендах и пассивном доходе. Например если сравнить тот же Газпром и Биткоин, то не обращая внимание на стоимость актива, Газпром каждый год мне приносит часть дохода, который в свою очередь освобождает мое время на более приятные дела, такие как: семья, саморазвитие,отдых,хобби.
В этом году я смог получить более 50 000 ₽ пассивного дохода, если брать ставку 500 ₽ час, то я могу "вынуть" 100 часов рабочего времени и потратить его на себя и свое развитие.
А как вы относитесь к криптовалюте и какое будущее видите для нее ?