Начало октября ознаменовалось очередным наступлением регулятора банковского рынка на обеление платежей граждан. Месяц назад Банк России подготовил и разослал в банки специальную методичку о признаках сомнительных операций.
Теперь ЦБ решил провести неформальный опрос банков по переводам с карты на карту.
Информацию об опросе распространило издание Коммерсант.
Банкам не очень интересно использовать СБП, т.к. комиссии зажаты ЦБ и им выгоднее предлагать клиентам переводы с карты на карту.
Формат запроса в банки довольно обширный и включает:
- реестр операций
- размеры комиссий
- лимиты по операциям
- статистику по операциям на одного клиента
Чего ждать клиентам банка?
Понятно, что ничего хорошего не будет. Совершенно очевидно, что конечной целью является борьба с полулегальным предпринимательством. В зону риска попадают интернет-магазины, торговцы на Авито и других подобных площадках. Случаи оплаты товара путем перевода на личную карту довольно распространены.
Лично я давно уже не пользуюсь сервисом переводов с карты на карту, т.к. плательщик тоже может попасть "на карандаш" налоговой.
Также следует ожидать ужесточения требований и контроля за переводы с карты на карту со стороны банков. Не лишним будет напомнить об обязанности банков информировать ФНС по запросу об операциях клиентов. Причем есть жесткие сроки по предоставлению отчета.
Надо быть готовым объяснять документами свои переводы другим лицам. При этом начинать надо с подтверждения своих доходов.