В прошлый раз мы обсудили наиболее вероятное поведение цен на жилье в ближайший год и пришли к выводу, что выгодная покупка возможна в перспективном строящемся объекте на этапе котлована.
Следующая наша рекомендация касается досрочного погашения ипотечного кредита.
Да, военную ипотеку выплачивает государство, но выплаты идут более эффективно, если вы вносите еще и собственные средства.
Регулярное досрочное погашение кредита по военной ипотеке
Выход на пенсию без долга по кредиту
Если вы планируете завершить службу и выйти на пенсию по достижению 20 лет выслуги, регулярное внесение собственных средств позволит полностью погасить кредит, рассчитанный до предельного возраста.
Какую конкретно сумму необходимо вносить, подскажет наш калькулятор.
Здесь важно учитывать, что накопительные взносы ежегодно индексируются и приносят доход от инвестирования в размере 8-10 тысяч рублей в год, что также приводит к сокращению срока кредита. Приближенную к реальности картину вы получите, если укажите в калькуляторе сумму досрочного погашения, рассчитанную, как 400 руб. * срок кредита в годах.
Погашение ипотеки доходами от сдачи в аренду
Если вы планируете сдавать приобретенную квартиру, на калькулятор покажет, насколько быстро получится закрыть кредит.
В данном случае рекомендуем дополнительно ознакомиться с позицией Главной военной прокуратуры по вопросу сдачи жилья военнослужащими
Резюме и важное уточнение
По общему правилу досрочное погашение ипотечного кредита выгодно во всех случаях, когда потенциальная доходность от вложения свободных средств меньше, чем ставка по кредиту. Например, если ставка по ипотеке 7.5%, а ставка по вкладу 5%, очевидно, что выгоднее средства "вложить" в погашение ипотеки.
Военная ипотека вносит в это правило один существенный нюанс:
погашая досрочно кредит, вы высвобождаете именные накопления, право на которые возникнет лишь после 20 лет выслуги (или при досрочном увольнении по льготным основаниям).
Другими словами, осуществляя досрочное погашение, вы "замораживаете" выгоду на именном накопительном счете.
Готовы обсудить в комментариях ваши идеи и сделать расчет для ваших конкретных ситуаций.