В этом году россияне взяли рекордное количество ипотек. Как по количеству, так и по цене. И это при космическом росте цен на недвижимость. Логика говорит: не бери ипотеку, это НЕ ВЫГОДНО. Но люди действуют иначе. Почему? Объясняю с точки зрения психологии.
Холодный расчет
Давайте сначала посчитаем, чтобы мне не писали, что ипотека - это самое выгодное, что можно придумать на земле. Сразу скажу, что есть выгодный вариант взятия ипотеки, я даже вывела формулу, но об этом чуть ниже.
Итак, возьмем квартиру в Москве за 10 000 000 рублей. Это будет простенькая однушка и даже не близко к центру. Что-то наподобие можно снимать за 30 000 рублей.
Вариант 1.
У вас есть 15% первоначального взноса, то есть 1,5 миллиона. Берем ипотеку на 20 лет под 7,5%. Итого каждый месяц платим по 68 475 рублей. Итого за 20 лет отдаем: 16 434 000 рублей, плюс 1 500 000 рублей первоначального взноса. Итак квартира за 10 млн превращается в квартиру за 17,9 млн. Страховку, налоги и ремонты не учитываем.
Что же мы накопим за 20 лет со ставкой пусть 6%. Откладывать будем по 38 475 рублей в месяц. Итого за 20 лет накопим 22 813 645 рублей. Выгода очевидна.
Вариант 2.
Допустим, мы побогаче и на первоначальный взнос есть 3 000 000 рублей, то есть 30%. Воспользуемся той же ставкой в 7,5%, но выплачивать будем 15 лет. Ежемесячно отдаем банку по 64 890 рублей. Итого за 15 лет стоимость нашей квартиры составит: 11 680 200 выплат по ипотеке + 3 000 000 первоначальный взнос = 14 680 200 рублей.
Что же накопим за 15 лет со ставкой 6 млн, например? Откладывать будем по 34 890 рублей. Итого за 15 лет накопим 17 519 569 рублей. Тоже разница существенна, но уже гораздо меньше.
Вариант 3.
Это вариант, с которым я бы согласилась на ипотеку. Первоначальный взнос - 50%. Возьмем ипотеку на 8 лет и будем платить каждый месяц по 69 419 рублей. Итого потратим на ипотеку 6 664 224 рубля + первоначальный взнос 5 000 000 рублей = 11 664 224 рубля. Переплата незначительная, как видите.
А накопим мы за 8 лет? Откладывая по 39 415 рублей, через 8 лет получим 12 931 423 рублей.
Почему берут ипотеку?
Причины, по которым берут ипотеку, больше психологические, чем экономические.
1. Давление общества. Почему-то общество придумало, что к 30 было бы неплохо обзавестись своей квартирой. И эту "мечту" навязывают с детства. Поэтому подрастающая молодежь начинает тревожиться о своем жилье и как только накапливаем минимальный первоначальный взнос, бежит оформлять в банк кредит на 15-20 лет.
2. Чувство собственности. Свою квартиру можно менять, можно не переживать, что соседи нажалуются на тебя хозяевам, когда ты громко играешь на гитаре и так далее. Еще с трех лет в нас начинает просыпаться чувство собственности: это моя лопатка, моя кукла, мой камень. Желание обладать чем-то своим, чем ты сам вправе распоряжаться - естественно.
3. Страх из-за отсутствия стабильности на съемной квартире. Вдруг выселят, вдруг решат продавать, вдруг затопишь кого-то и влетишь на круглую сумму, так как нет страховки. Человек во всем стремится к состоянию стабильности. И своя квартира отчасти дает это ощущение чего-то постоянного.
4. Жажда похвалы. Так как собственная квартира - это предмет в нашем обществе значимый и вызывающий одобрение, то люди, покупающие квартиру, неминуемо получают свою долю "поглаживаний". Одно дело выполнить задачу на работу и получить свой "молодец", которых каждый день достаточное количество. И совсем другое - "Ого! Квартиру купил. Кот это ты крут! Молодец!" Чувство гордости, чувство наполненности, поглаживания, которые будешь помнить долго. Вот что такое покупка своей квартиры.
А в вашей жизни была ипотека? Брали разумом или сердцем?
Читайте также:
Дети и деньги. Как вырастить инвестора?
#ипотека #инвестиции #инвестиции в недвижимость #психология