Продолжим разговор о том, почему ЦБ во многом не может похвастаться хорошим результатом своей работы, и кто ему в этом мешает.
Одним из важнейших направлений таковой является регулирование кредитного рынка. В частности, как вы все знаете, сейчас в России остро стоит проблема закредитованности населения, уровень которой постоянно растет.
Например, доля заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% выросла с 23% в начале пандемии до 30% во втором квартале этого года и продолжает расти.
Ну а рост долговой нагрузки, в свою очередь, оказывает крайне негативное влияние не только на финансовое состояние должников, но и на экономику страны в целом (когда у населения растут долги - падает платежеспособность, падает потребительский спрос, растет заодлженность перед продавцами, продается меньше товаров и услуг, производится меньше товаров и услуг, закрывается бизнес, увольняются работники, падает ВВП и т.д.).
ЦБ всячески пытается решить эту проблему. Например, введены ограничения по максимальной плате за пользование микрозаймами, введены показатели долговой нагрузки и коэффициенты риска при расчете нагрузки на капитал банков.
Однако, это не приводит к желаему эффекту: МФО компенсируют снижение максимальной ставки продажей доп. продуктов, а новые нормативы способствуют перетоку заемщиков из мелких банков в крупные, которые способны их выполнять.
И вот была придумана более действенная, по мнению ЦБ, мера, способная напрямую ограничивать банки и другие кредитные организации в выдаче потребительских кредитов и микрозаймов. Был разработан законопроект о максимально допустимой доле отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов, предоставленных в течение квартала.
Простыми словами, согласно законопроекту, ЦБ мог устанавливать ограничения на новые кредиты для отдельных финансовых организаций (предполагались те организации, которые "злоупотребляют" выдачей необеспеченных потребкредитов и микрозаймов, ведущих к росту долговой нагрузки и закредитованности).
Однако, правительство отклонило данный законопроект, сославшись на то, что кредитная политика должна быть единой для всех.
Один из авторов законопроекта - депутат Анатолий Аксаков заявил о том, что будет далее дорабатывать проект закона, консультируясь с представителями ЦБ, с учетом замечаний, обозначенных в отказе правительства, чтобы он все же был принят.
Но по мнению финансовых экспертов, с такими поправками законопроект попросту не будет работать и выполнять свое предназначение. В частности, об этом высказался глава Национального совета финансового рынка Андрей Амелин.
И вот, неожиданно, буквально сегодня, в тему вмешался сам президент, выступивший за предложенные Центробанком поправки. Он поручил правительству и Госдуме принять отклоненный законопроект до 1 декабря.
Так что, подождем, что в окончательном итоге будет принято, и какой эффект это даст.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!