Наступило время подвести очередные итоги моего выхода из долговой ямы. Ровно два года назад я рефинансировала все свои кредитки в один кредит, и начала движение вверх. До рефинансирования я была в глубокой-глубокой яме.
И вот первый шаг - осознание, осмысление, поиск средств и, наконец, рефинансирование. Затем первый год выплаты. Теперь вот пролетел незаметно второй год выплаты. И я хочу его немного проанализировать.
Итак был взят кредит на 5 лет на сумму 2 248 301 рублей. Минимальный платеж - 50240 рублей (из них на проценты порядка 22000).
1 октября 2020 я подвела итоги первого года:
По итогам года оставался долг 1 918 673 рубля и ежемесячный платеж - 49148 рублей, а впереди еще 4 года платежей.
Несмотря на то, что за год я выплатила по кредиту порядка 585 000 рублей, сумма долга уменьшилась всего на 329 628 рублей,
Ежемесячный платеж уменьшился всего на 1000 рублей.
Посмотрим, что у меня на сегодня, 1 октября 2021.
Сумма основного долга по кредиту на сегодня: 1309608.97 руб.
За год сумма долга уменьшилась на 609 064 рублей! На 31%!
Ежемесячный минимальный платеж - 41720 руб. Это замечательно! Ведь почти 40000 - это гораздо лучше, чем почти 50000!
За год минимальный платеж удалось уменьшить на 7 428 рублей!
В ежемесячном платеже на погашение основного долга - 27713 рублей и на проценты - 14007.
Ох, ох, когда-то, в те страшные времена, когда я сидела глубоко в нескольких кредитках, у меня по каждой кредитке на проценты уходило от 15ти до 20ти тысяч в месяц. А сейчас только 14 тысяч. Все познается в сравнении.
Из 12ти платежей за год 9 платежей я сделала с частично-досрочным погашением. То есть только 3 платежа были минимальными. Это я расслабилась и потратилась в эти три месяца.
Всего за год вместе с процентами на кредит я выплатила: 739 885 рублей. Ой, ой, мои денежки!
Платить по этому кредиту мне еще долго - по декабрь 2024г. Но с другой стороны - всего 3 года осталось! Не пять же!
Жаль только, что постоянно подгоняешь время. Быстрее бы день закончился, неделя, скорее бы зарплата, а значит новый месяц, вот уже и новый юбилей, еще год прошел, жизнь улетает.
А что со сбережениями?
Сбережения - важная часть выхода из долговой ямы. Чтобы всегда были деньги на неотложные нужды. Чтобы всегда быть хоть чуточку уверенной в завтрашнем дне. И их тоже надо постоянно увеличивать.
Год назад я показывала сумму всех своих накоплений: 385853 рубля.
Что удалось прибавить за год?
Не хочу раскапывать, куда распихала свои денежки. С валютными накоплениями я притормозила - нечего было делить на разные виды валют. Поэтому те крохи, что были, откладывала в рублях. Да у меня же 4 банка, в каждом и счета, и накопительные счета, и карты. Захочешь деньги найти - еще намучаешься искать, ха-ха. Поэтому помогает мне мой учет в приложении. В нем я веду 22 счета!
Но кроме этого у меня есть еще кое-какие переплаты по услугам. Хотя коммуналку, самый крупный платеж, я перестала переплачивать.
На коммунальные услуги - 0 рублей.
На мобильный телефон - 6515 рубля (примерно на 9 месяцев, но это и кошелек, с которого можно что-нибудь оплатить)
На домашний телефон - 4545 рубль (почти на 13 месяцев, спасибо Миру)
На электроэнергию - 4357 рублей (на 8 месяцев)
Еще на Тройке есть сумма, рублей 900 или больше, использую ее, когда срок годового проездного истечет. Но сейчас уж считать ее не буду.
Всего в запасе у меня получается: 501877 рублей! Моя прелесссть!
За год я приумножила накопления на 116024. Не все еще растранжирила, самый минимум все же прибавила. Но в прошлом году чуть больше сохранила - 137633.
Много это или мало, полмиллиона рублей?
Это 38% от суммы основного долга по кредиту. Мама дорогая, еще чуть-чуть и полсуммы будет! И встает вопрос, а может ну их, накопления! Может взять да и погасить досрочно хотя бы 38%? Но нееет. Не отдам! Мне их копить потом опять? А вдруг понадобятся?
Но все же посчитаю. Если сейчас вот взять бы и отдать хотя бы все рублевые накопления? Сумма долга останется 845 тыс.,ежемесячный платеж станет 27517 рублей. Это хороший вариант, но для не очень хорошего развития событий. Об этом я думать не хочу.
Поэтому я посчитала дальнейшие платежи по 60000 в месяц - получилось, что полностью кредит будет выплачен в феврале 2023 г.
То есть через год и 5 месяцев. Но это полтора года в непростых финансовых условиях и снова нервы от отсутствия накоплений.
Нет уж, оставлю их себе.
Возвращаюсь к своим обычным платежам. На выплату кредита моими обычными минимальными платежами накоплений хватит на 12 месяцев.
А на жизнь без учета кредита?
Если в среднем по 50тысяч в месяц, то на 10 месяцев. Живем!
А если на жизнь вместе с выплатой кредита, то на 5,5 месяцев. Продолжаем копить, пока копится.
Что ж, спасибо судьбе, моему работодателю и мне! Хотя прибавка к зарплате не мешала бы, ха-ха. В лотерею опять же давно не выигрывала. Билетик я купила! Жду.
Дай бог, так кредит и выплачу. И начну мечтать о чем-нибудь великом. О ремонте!