Этот контрольный список из 3 вопросов поможет вам определить, когда вы готовы инвестировать свои деньги
Наличие надежной системы сбережений имеет финансовый смысл независимо от вашей текущей ситуации. Важно иметь чрезвычайный фонд, если вы когда-нибудь потеряете работу, и вам, вероятно, понадобятся наличные деньги, чтобы внести первоначальный взнос за свой первый дом или достичь других важных результатов.
Но в какой-то момент, как только вы накопите достаточно наличных денег, вам следует начать перераспределять некоторые сбережения на инвестиции, если вы действительно хотите максимизировать сумму денег, которую вы можете заработать, будь то для создания своего богатства или планирования долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.
Поскольку каждый человек и / или семья сталкиваются с различными решениями, основанными на их личных целях и потребностях, Денежный Онлайн Путеводитель проанализировал с некоторыми сертифицированными специалистами по финансовому планированию об общих рекомендациях, которым могут следовать потребители, чтобы узнать, готовы ли они начать инвестировать.
Главное эмпирическое правило - убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны, а это означает соблюдение определенных пороговых значений, прежде чем брать на себя риск фондового рынка. Один финансовый планировщик предлагает вам пройти “мысленный контрольный список” перед инвестированием, чтобы убедиться, что ваши финансы стабильны.
Вы должны быть в состоянии ответить на следующие вопросы “твердым да”, прежде чем начать инвестировать!
Лучшие инвестиции — Топ прибыльных инвестиций:
Вопрос 1: Есть ли у меня достаточный запасной фонд?
Принимая решение между сбережением или инвестированием своих денег, сначала посмотрите, на какие наличные деньги вы можете рассчитывать в случае необходимости. Эксперты обычно советуют создавать краткосрочные сбережения, а затем инвестировать все излишки наличности, которые у вас остались.
Для этой цели высокодоходные сберегательные счета являются отличным вариантом, потому что они имеют нулевой риск, а это означает, что ваши деньги всегда будут там. Когда вы инвестируете, ваши деньги могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ежедневных изменений на рынке, поэтому существует гораздо больший риск.
То, что классифицируется как “адекватный” запасной фонд, зависит от вашей гарантии занятости и дохода. Есть следующие рекомендации для определения размера вашего фонда:
- расходы на 3 месяца: Для пар с двумя доходами и очень надежной занятостью
- расходы за 6 месяцев: Для пар с двумя доходами, но менее надежной работой или одним неработающим партнером
- 1 год расходов: Для физического лица с одним доходом, который менее чем очень надежен
Но высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для экстренных сбережений. Они также полезны, когда вы пытаетесь накопить на определенные финансовые вехи. “Сберегательный счет с высокой доходностью может служить фондом на черный день, но также и "фондом возможностей" для солнечных дней, - говорит Брайан Кудерна из Нью-Джерси и автор книги “Миллионер тысячелетия”.
Вопрос 2: Обязуюсь ли я оставить деньги на месте на срок от 2 до 5 лет или дольше?
Для долгосрочных целей, которых вы не планируете достичь в ближайшие два года, есть другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, куда направить свои деньги. Сберегательные счета, даже самые высокодоходные, предлагают относительно низкую доходность по сравнению с инвестиционными счетами - иногда даже ниже уровня инфляции.
Если на сберегательном счете процентная ставка ниже инфляции, покупательная способность наличных денег на счете со временем снизится, Это означает, что по мере роста инфляции она может снизить и без того низкую доходность, которую вы зарабатываете на своих деньгах.
На этом этапе вам следует вложить свои деньги в инвестиционный портфель с низким уровнем риска.
Вложение денежных средств в диверсифицированный портфель, как правило, принесет более высокую среднюю доходность, чем оставление их на сберегательном счете, вы должны быть готовы к некоторым колебаниям вашего баланса и иметь инвестиционный горизонт, превышающий пару лет.
Размещение денежных средств в хорошо диверсифицированном, недорогом инвестиционном портфеле может повысить вероятность достижения инвестиционной цели.
Более агрессивный подход к сбережениям сопряжен с более высоким риском, но он лучше подходит для долгосрочных целей, когда у вас уже есть система безопасности чрезвычайного фонда.
Ответ на вопрос, когда вкладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет по сравнению с любыми другими инвестициями в этом отношении, заключается в вопросе, какой риск вы можете позволить себе взять с деньгами, которые вы вкладываете?
Распространенным вариантом для начинающих инвесторов является вложение денег в Биржевой фонд (обычно называемый ETF). “ETF - это набор ценных бумаг, которые обычно отслеживают индекс,
ETF не требуют больших объемов капитала для инвестирования в различные акции. Они могут быть хорошим способом окунуться в инвестиционный пул и получить доступ к общему фондовому рынку. Когда вы открываете ETF, вы можете решить, насколько агрессивным или консервативным вы хотели бы быть, исходя из того, когда вам понадобятся деньги.
Вопрос 3: Могу ли я выдержать взлеты и падения рынка? Этот последний вопрос касается риска.
Если вы считаете, что вам понадобятся деньги в ближайшей перспективе (менее двух-трех лет), избегайте их инвестирования из-за дополнительного риска, который вы берете на себя, выводя свои деньги на рынок. Вместо этого положите эти деньги на сберегательный счет, который обеспечивает большую безопасность.
Для достижения ваших долгосрочных целей, которые позволят вам взять на себя больший риск, выведите эти деньги на рынок. Эксперты обычно предполагают, что вы можете быть наиболее агрессивны с целями, которые находятся далеко в будущем (за пределами 10 лет), а затем снизить риск для краткосрочных целей.
Если у вас более длительный горизонт, то вы, возможно, сможете справиться с волатильностью. Чего вы хотите избежать, так это того, чтобы ваши деньги подвергались риску, когда вам действительно нужны деньги.
Если вы ответили “нет” на любой из вышеперечисленных вопросов, то сосредоточьтесь на сохранении денег
Если вы ответили на три вышеперечисленных вопроса и ответили “нет” на любой из них, возможно, вы еще не готовы начать инвестировать свои деньги. Вместо этого сосредоточьтесь на экономии. Сбережения - это, в конечном счете, первый шаг к инвестированию, потому что без них вы не готовы рисковать, выводя свои деньги на рынок.
Чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих сбережений, особенно когда вы полагаетесь на них в качестве чрезвычайного фонда, используйте сберегательный счет с высокой доходностью. Просто убедитесь, что у выбранного вами счета нет ежемесячных платежей, низких (или вообще никаких) минимальных требований к балансу и процентной ставки (называемой “годовой процентной доходностью” или APY), которая выше, чем у обычного сберегательного или текущего счета.
