Кредиты – это неприятно. А микрокредиты – это неприятно вдвойне. По крайней мере в нашей стране, где колоссальные проценты, люди живут небогато и не всегда умеют выстраивать личную финансовую политику.
Сейчас можно оформить займ без личного присутствия онлайн. И этим активно пользуются мошенники.
Какое наказание по закону
Есть разные уголовные статьи, по которым квалифицируют действия злоумышленников.
Ст. 159.1 – Мошенничество в сфере кредитования. Когда предоставляют банку заведомо ложные данные от своего имени. Если по ч. 2, группой лиц, то до 4-х лет лишения свободы.
Просто ст. 159 Мошенничество – когда предоставляют данные другого лица, используя чужой паспорт или документы - до 5 лет лишения по ч. 2.
Ст. 159.3 Мошенничество с использованием электронных средств платежа – хоть это и не относится напрямую к кредитам, но также используются данные банковских карт. Но об этом чуть ниже подробнее.
Ко всем этим видам преступлений сюда же можно отнести еще преступный сговор, организацию преступной группы и много чего еще по совокупности.
Какие схемы с мошенничеством по кредитам
Схема № 1 фальшивый кредит
Последним «хитом» стали звонки и СМС от том, что был одобрен и взят кредит, а часть суммы даже успешно списалась. Потом звонят «благодетели» из банка или органов правопорядка, которые хотят приостановить списания, для чего нужен доступ. Не зря всегда банки предупреждают – никому не называйте код из СМС, даже сотрудникам банка. Если карта и телефон с собой рядом – никто ничего не мог обналичить или списать.
Схема № 2 действительный кредит
А вот что делать в том случае, если кредит уже взят. Проверяйте свою кредитную историю, чем чаще, тем лучше. Сейчас можно запросить эту информацию через БКИ.
Как это могло произойти
В банках такие случаи очень редко встречаются, а вот в микрофинансовых организациях и онлайн услугах очень даже часто. Ведь всего лишь нужно прислать скан своего паспорта и получить деньги. По закону № 151 МФО вправе, но не обязана запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения - ст. 9. В этом корень зла.
Если мы говорим об онлайн кредитах в чатах, VK и т.п., то тогда нужен доступ к аккаунту жертвы, от которого выступает мошенник. Это уже компьютерный взлом. И в большинстве случаев опять же используется социальная инженерия. Мошеннику достаточно получить доступ к гаджету и иметь скан документа жертвы. Новый вход в аккаунт с другого устройства почти всегда отслеживается, и законного владельца тут же предупреждают. Поэтому стоит незамедлительно поменять пароль. На всех устройствах нужно ставить двухфакторную аутентификацию, на соцсети и приложения по возможности дополнительные меры защиты также.
Что делать
- Написать заявление в полицию
- Позвонить юристам
- Собрать все возможные доказательства (где был в момент оформления кредита, куда списались деньги, где был в момент списания и т.п.)
- Обратиться в суд
Ну и как вишенка – немного о фишинге
Ст. 159.3 – подразумевает действия с использованием электронных средств платежа. Фишинговый сайт – это такой сайт, на который будет переправлена жертва, чтобы произвести платеж, купить что-то. Очень часто на Авито такие мошенники встречаются. Они предлагают оформить доставку или платеж, используя известные сервисы. Кидают ссылку на поддельный сайт, куда переходит жертва. Он практически не будет отличаться от сайта официального ресурса. Особо изворотливые могут даже позаботиться о том, чтобы в окошках, куда вносят данные ФИО, стояли уже ваши для большей убедительности. Бегите оттуда. Вас должно смутить:
1. доменное имя немного отличается. Проверьте официальный ресурс;
2. окошки уже заполнены правильно или не правильно. Сохранение данных происходит в тех случаях, если вы уже бывали на этом ресурсе и поставили галочку “сохранить данные карты” (приложение МЭС, например);
3. продавец настаивает на платеже.
#мошенничество #кредит #микрозаймы #фишинг #банк #право #банковская карта
Берегите себя, свои персональные данные и свои финансы!
С уважением к людям и законам, ваш Юрист24.