Бывает так, что в одном из пунктов ипотечного договора между банком и заёмщиком прямо прописывается запрет на сдачу в аренду квартиры, находящейся в залоге. При его нарушении кредитная организация может потребовать досрочной оплаты всего займа.
Если остаток несущественный и клиент банка в состоянии его выплатить, то в этом нет ничего страшного. В противном случае кредитная организация может обратить взыскание на предмет залога и отобрать имущество у заёмщика.
Самое интересное, что банк полностью действует в рамках закона. Статья 346 Гражданского кодекса РФ «Пользование и распоряжение предметом залога» в своём четвёртом пункте прямо позволяет досрочное истребование кредита в случае передачи предмета залога третьим лицам.
Причина подобного положения дел — тот факт, что банки всегда ориентированы на извлечение из своей активности максимальной прибыли. В случае если заёмщик не может исполнить свои обязательства по ипотечному договору, кредитной организации придётся реализовать предмет залога. И чем лучше будет состояние ипотечной недвижимости, тем быстрее, проще и дороже банк сможет продать её. А сдаваемые внаём квартиры всегда хуже тех, в которых постоянно проживает собственник. Такая у банков логика.
«Конечно же, бывают разные жизненные ситуации. Иногда сдать ипотечную квартиру в аренду заёмщика заставляет обычная нужда, отсутствие денег, — рассказывает адвокат по недвижимости правового центра «Человек и Закон» Дмитрий Панфилов. — Бывает, что у гражданина изменились окружающие его обстоятельства и единственный способ выплачивать ежемесячный платёж — сдать залоговую квартиру в аренду в нарушение кредитного договора. Здесь нужно понимать, каким образом банк узнает о подобных действиях со своим залогом. Почти всегда одним из условий выдачи кредита на приобретение недвижимости в ипотеку является открытие заёмщиком счёта в той же организации, которая даёт кредит. Банк регулярно мониторит средства, поступающие на счёт гражданина. И если его сотрудники фиксируют регулярные платежи, да ещё и с подозрительными пометками «за месяц», «за квартиру» или «за аренду», то это ясный повод провести дополнительное исследование ситуации с залоговой квартирой на предмет сдачи её третьим лицам, что, конечно же, может грозить заёмщику определёнными неприятностями».