Любой клиент Сбербанка, имеющий мобильное приложение, наверняка заметил обновление в разделе кредиты. Относительно недавно, Сбербанк добавил микрокредитование "Деньги до зарплаты". Новый вид кредитования многое говорит о ситуации в стране, а также делает движение на рынке микрокредитования, который может полностью измениться.
Что это такое?
Деньги до зарплаты - это оформление займа от Сбербанка на один месяц, только для клиента, получающего официальную заработную плату на карту Сбербанка. Сумма может быть от 1 000 руб. до 5 млн. руб., но не более половины зарплаты.
Зачем создали?
Я считаю, что Сбер создал этот сервис по нескольким причинам:
Во-первых, так Сбер пытается увеличить лояльность уже действующих клиентов. Зарплатникам теперь не нужно бегать в МФО и просить микрозайм, если твой банк может его выдать куда проще.
Во-вторых, доходы Россиян падают. Ни для кого не секрет, что каждый год мы переживаем хуже предыдущего. Всё это приводит к тому, что растёт популярность микрофинансовых организаций. Сбербанк без больших усилий может занять часть микрофинансового рынка.
Ну, и в-третьих, нужно не отставать от трендов. Ранее, в сентябре 2020 года, сервис с займами до зарплаты запустил Альфа-банк. Банк внедрил его совместно с финтех-компанией «Деньги Вперед». При подключении услуги, зарплатные клиенты банка могут снять часть своей зарплаты до даты ее поступления. Банк зарабатывает на комиссии с клиента (от 99 до 149 рублей за каждый запрос денег). Но в отличие от сервиса Сбербанка для получения займа в Альфа-банке работодатель зарплатного клиента должен заключить договор с банком.
Похожую услугу в России предлагал также Рокетбанк (объявил о своем закрытии в январе).
Зачем займы, если есть беспроцентные кредитные карты?
Данный вопрос является логичной закономерностью. Считаю, что Сбербанк вряд ли станет изменять своим правилам - отказывать всем у кого были проблемы с историей или платежеспособностью. Это означает, что пользоваться кредитной картой, которая даёт беспроцентный период и не взимает комиссию за снятие налички всё же выгоднее, чем взять "Деньги до зарплаты".
Однако, по всей видимости, Сбербанк делает ставку на людей, которые по каким-то причинам как раз-таки пользуются кредитками или финансово неграмотны.
Может вас заинтересовать: "Топ 4 лучших кредитных карт"
Почему «Деньги до зарплаты» лучше микрофинансов?
Ну начнем с того, что если Вы не сможете по каким-либо причинам выплачивать займ, то к Вам не придут громилы под дверь. Сбербанк всё-таки самая крупная и надёжная финансовая организация, которая есть на Российском рынке. Второй, и очень важный момент - это процентная ставка. В каких-то МФО ставка может составлять 1% в день, а это 365% годовых, в отличии от ставки Сбербанка, которая составляет от 12% до 24% годовых. Сбер максимально пытается Вас не втянуть в кабалу. Займ можно взять только на месяц под небольшой процент, а сумма должна не превышать половины вашего дохода.
Может Вас заинтересовать: "Как обманывают банки, предлагая самую низкую ставку?"
Что это значит для рынка займов?
Сбер явно отобьёт часть клиентов у микрозаймов и займёт часть рынка. Дальше остаётся гадать и я хочу высказать свои предположения. Я считаю, что банки-лидеры, такие как ВТБ или Газпромбанк, увидев пример Сбера, наверняка поступят аналогично и начнут разрабатывать свои продукты, связанные с займами. Всё это приведёт к тому, что конкуренция на рынке займов обострится и более экономически слабые займы станут проигрывать более крупным игрокам. Это не значит, что микрофинансовые организации навсегда исчезнут из нашего мира, но значит, что они потеряют значительную долю рынка, а некоторые из них скорее всего и закроются.