ЦБ определил признаки платежных карт и электронных кошельков, которые используются нелегальным бизнесом для принятия платежей от физлиц. Банкам рекомендовано блокировать операции по таким картам и полностью прекращать обслуживание.
Ожидаемо, в список незаконной предпринимательской деятельности попали нелегальные участники финансового рынка: форекс-дилеры, онлайн-казино и лотереи, различного вида «финансовые пирамиды». Также в нём появились и обменники криптовалют.
ЦБ РФ рекомендует кредитным организациям оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении них противолегализационные меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций.
Выявление кредитным учреждением факта проведения подозрительных операций может привести к ряду негативных последствий, к примеру, блокировка операций криптообменника на этапе возмещения эквивалента обмениваемых криптоактивов в фиатной валюте.
Таким образом Банк России предпринял шаг по прекращению оборота криптовалют в России, несмотря на отсутствие прямых законодательных запретов на операции обмена и торговли криптовалютами для физических лиц.
Из письма ЦБ подчёркивается, что операции будут считаться подозрительными по следующим критериям:
- Необычно большое количество операций по зачислению, списанию безналичных денежных средств, например, более 30 операций в день;
- Значительные объёмы операций по списанию, зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
- В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению, списанию денежных средств;
- В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счёту в указанный период;
- Операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц, идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- Совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Регулятор подчеркнул, что переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения россиян в мошеннические схемы. Разработанные меры должны привести к сокращению подозрительных операций.