Большинство людей, как выяснилось, не видит разницу между этими понятиями, употребляя их едва ли не как синонимы. А разница, меж тем, колоссальна.
Удивлены? Давайте разбираться.
Рефинансирование – это по сути новый кредит, который полностью перекрывает старый заем (иногда даже объединяет несколько кредитов в один).
Как правило, рефинансирование оформляют, если на рынке банковских услуг произошли какие-то изменения и процентная ставка за пользование кредитом существенно снизилась по сравнению с тем периодом, когда был оформлен действующий кредит.
Ярким примером может служить ставка по ипотеке, которая в кризисный 2014 год доходила до 14% годовых, тогда как сейчас банки предлагают ипотеку под ставку от 5% годовых.
Банки редко рефинансируют собственные кредиты, поэтому в подавляющем большинстве случаев рефинансирование оформляется в стороннем банке.
Реструктуризация же – пересмотр условий по действующему кредиту. Один из инструментов, который мы рекомендуем использовать, когда просрочка по кредиту уже наступила.
Как она реализуется на практике?
- увеличением срока кредита и уменьшением при этом платежа
- снижением ежемесячный платежа без изменения срока (платеж снижается на короткий период, но после, наоборот, увеличивается и превышает первоначальный)
- оформлением кредитных каникул
В кредитной истории негативная отметка, конечно, появится, но реструктуризация не так критична, как просрочка. Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее.
Реструктуризировать кредит можно исключительно в том банке, где он оформлен, перейти в другой – нельзя.
Иными словами:
- цель рефинансирования – сделать свой кредит выгоднее.
- цель реструктуризации – найти выход из сложного финансового положения.
Теперь почувствовали разницу?
Подписывайтесь на наш канал и делитесь статьей в социальных сетях.
Задавайте ваши вопросы в комментариях.
А так же читайте другие наши статьи
Ответы на вопросы о продаже долга и судебных приставах
Что делать, если нет возможности платить микрозаймы?
Топ-7 ошибок, когда есть задолженность по кредитам.
Возможно ли банкротство, если есть залоговое имущество?