Центральный банк РФ требует от банков усилить контроль за операциями на счетах физических лиц. 6 сентября ЦБ выпустил новые «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» (см. тут). Как следует из рекомендаций, подозрения вызывает перечисление более 100 тысяч рублей в день между физическими лицами.
Банки должны принимать меры, если:
– у владельца карты много контрагентов – физических лиц (плательщиков и получателей) – более 10 в день или более 50 в месяц;
– более 30 операций в день по зачислению или списанию денежных средств на счета или со счетов физических лиц;
– объемы операций по списанию или зачислению безналичных средств между физическими лицами составляют более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц;
– короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и их списанием;
– в течение 12 и более часов в течение одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств;
– в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету,
– устройство для удаленного доступа к услугам банка используется разными лицами;
– нет платежей в пользу юридических лиц для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи и т.д.).
Банкам предлагается:
– обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов;
– в соответствии с ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сообщать уполномоченным органам о подозрительных операциях;
– отказывать клиентам в совершении операций;
– после двух отказов расторгать договор банковского счета.
Все это, как сказано в рекомендациях ЦБ, делается для борьбы с «криптовалютными обменниками», теневым игорным бизнесом, нелегальными участниками финансового рынка и недобросовестными участниками хозяйственной деятельности.