Сегодня Тинькофф входит в число самых популярных банков среди россиян. Наши граждане активно пользуются его дебетовыми и кредитными картами, а также кредитами наличными. Чаще всего люди оформляют кредитки, так как этот банк может предложить действительно привлекательные условия.
Например, Тинькофф Платинум можно получить, даже не выходя из дома. Пластик на дом привозит курьер. При этом кредитка обладает большим лимитом (до 700 тысяч) и льготным периодом до 120 дней. Также данный пластик позволяет пользователям получать рассрочку на 12 месяцев. Процентная ставка стартует со значения в 12% годовых, но определяется для каждого заемщика индивидуально.
Тинькофф Платинум можно по праву назвать лидером на рынке кредиток в России. Ее достаточно просто получить, так как банк является одним из самых лояльных кредиторов. Для оформления и получения от заемщика требуется минимум усилий и документов. В ряде случаев эту кредитку выдают даже при наличии плохой КИ.
Количество держателей Платинума и пользователей кредитами огромное, поэтому достаточно часто можно услышать вопрос, что будет, если перестать платить по кредиту или кредитной карте. Разберемся в ситуации, основываясь на отзывах должников банка Тинькофф.
Какое наказание грозит? Штрафы
Просрочка в любом банке приводит к начислению штрафов и неустоек. Тинькофф не стал исключением в этом вопросе. Размер штрафов зависит от кредитной программы.
Штрафы - первое, что ждет заемщика, который перестал платить по задолженности.
Ранее банки могли самостоятельно устанавливать размеры штрафов и пеней. К примеру, могли дать крупный штраф за просрочку, да еще и пеню сверху - 1% и более в день. Именно по этой причине ранее многие заемщики попадали в долговую яму.
Центробанк решил ограничить бесконечный рост долгов заемщиков. Поэтому установил предел по сумме всех штрафных санкций.
Теперь банки могут выбрать один из двух вариантов наказания рублем за просрочку:
- Пеня, не превышающая 20% годовых (это около 0,055% в день). При этом кредитор может продолжать начислять ставку по кредиту.
- Пеня в размере 0,1% в день, что выливается в 36% годовых. Но при этом проценты по кредитному договору начисляться не должны.
Тинькофф предпочитает применять оба варианта в зависимости от кредитного продукта.
Кредитные карты
Самый популярный продукт Тинькофф банка. Просрочка по нему приводит к начислению пени в 20%. Ставка по кредитке продолжает действовать. Ее размер составляет 12-29,9% за безналичные операции и 30-49,9% - за снятие наличных и переводы.
Достаточно высокие проценты за наличные операции по карточкам Тинькофф диктуют выбор в виде наказания начисление и процентов по договору и пени в 20% годовых.
По каждой карте (которых в Тинькофф банке обычно несколько) действуют свои тарифы. С ними обязательно нужно ознакомиться, если вы хотите получить кредитку.
Просрочки портят кредитную историю. Они наказываются штрафом и при этом лишают человека возможности пользоваться льготным периодом.
Наличные деньги в долг
Многие заемщики обращаются в Тинькофф за наличными деньгами. Тут их можно получить онлайн и без справок.
В случае появления просрочки по кредиту наличными назначается иное наказание - 0,1% пеня за каждый день задержки оплаты. При этом проценты по договору перестают начисляться.
Чем продолжительнее просрочка, тем больше "накапает" процентов. Например. Человек задолжал 5000 рублей. На следующий день его долг составит уже 5005 руб., через день - 5010,005. С каждым последующим днем проценты начисляют на новую сумму с учетом образовавшейся суммы задолженности за прошлый день.
Если долго не платить, долг быстро вырастет в геометрической прогрессии.
Что происходит сразу после просрочки? Как действует банк?
Помимо начисления пени, заемщика ждут и иные неприятные последствия. Размер растущей задолженности можно всегда посмотреть в личном кабинете на сайте Тинькофф. Но это не все, что делает банк, если у его клиента появляется просрочка.
По словам действующих клиентов, должника ждет следующее:
- Из банка начнут звонить. Сотрудник будет выяснять причину неуплаты и рекомендовать скорее внести платеж.
- Будут приходить СМС с настойчивым напоминанием погасить задолженность.
- Будут звонить людям, которые при оформлении кредита были указаны в качестве контактных лиц. Обычно им звонят в том случае, если сам должник не берет трубку.
- Сообщения о задолженности могут приходить также на email или в социальных сетях.
- Домой к клиенту сотрудники банка не приходят. Таким занимаются только коллекторы или судебные приставы после решения суда о принудительном взыскании.
Заемщикам не рекомендуют скрываться от банка, так как такими действиями можно только усугубить ситуацию. Долг продолжит расти и кредитор может обратиться в суд. Лучше поднять трубку и попробовать договориться о реструктуризации. Хотя по отзывам клиентов это прктически никогда не заканчивается успехом.
Дело в том, что политикой Тинькофф не предусмотрены кредитные каникулы или реструктуризация. Как правило, сотрудники банка предлагают должникам занять денег у родственников или перекредитоваться.
Среди основных последствий для неплательщика:
- ежедневное увеличение долга.
- порча кредитной истории;
- порча отношений с близкими, друзьями и коллегами (нередки случаи увольнения, если кредиторы связываются с начальством должника).
А в случае суда:
- списание денежных средств с зарплаты (до половины дохода);
- запрет на выезд за границу;
- изъятие имущества;
- арест карт и банковских счетов, а также другие неприятные последствия.
Что делать?
Также, когда становится понятно, что справиться с приближающимся платежом не получится, нужно сразу действовать. Есть два варианта. 1. Попытаться рефинансировать задолженность, обратившись за кредитом в другой банк. Однако часто при наличии кредитной карты отказывают. 2. Получить займ в МФО под 0% для оплаты текущего платежа и дождаться стабилизации финансового положения.
Как правильно действовать:
- Вы понимаете, что внести следующий платеж не получится. Вам могут занять родственники, но через неделю-две, а платить нужно уже сейчас.
- Вы обращаетесь в МФО для получения займа под ноль и оплачиваете полученными деньгами взнос в банк.
- Получаете зарплату или занимаете денег у родственников, и погашаете долг перед микрофинансовой организацией.
- Если на момент наступления даты погашения по микрозайму деньги так и не появились, идете в другую МФО и снова берете займ под 0% (на эту же сумму), и так по кругу, пока не найдете деньги. Но не берите деньги в МФО второй раз на свои нужды, а погашайте долг.
Взять деньги под 0% практически без отказа и всего за 15 минут можно в следующих проверенных МФО:
⇒ Займер
⇒ Екапуста
⇒ Ezaem
⇒ MoneyMan
⇒ Lime
⇒ Веб-займ
⇒ Credit7
⇒ Platiza
⇒ Moneza
⇒ Viva
Для сохранения нулевой ставки важно вовремя оплатить займ. Если денег нет, не медлите, обращайтесь в другую компанию для переоформления под 0%. Так можно делать очень долго, пока не поправите финансовое положение. На рынке около 50 МФО кредитуют клиентов под ноль практически без отказа.
Если просрочка уже образовалась, то действуйте точно так же. МФО выдают деньги даже при наличии открытых просроченных задолженностей.
Суммы под ноль - до 35 тысяч, а период возврата - до 1 месяца.
Не стоит упускать время. Каждый день неуплаты приводит к увеличению долга и ухудшению положения заемщика. Действуйте сразу, как только появляются хотя бы минимальные проблемы с выплатами.
Что делает Тинькофф при длительной просрочке? Суд и коллекторы
Одна просрочка в банке не приведет к слишком неприятным последствиям. Даже кредитная история пострадает минимально. Ее будет легко исправить путем своевременного внесения последующих платежей.
Если же просрочка длительная или клиент нарушает условия выплаты слишком часто, то банк будет предпринимать серьезные меры.
Тинькофф поступит следующим образом:
- Будет постоянно звонить не только должнику, но и его окружению.
- Начнет писать на email или в соцсетях.
- Через 3-4 месяца просрочки долг окажется у коллекторов. Тинькофф сотрудничает только с белыми коллекторами, которые взыскивают долг в соответствии с законом. Несмотря на законность действий этих сотрудников, качество жизни любого должника сильно ухудшается.
- Банк подает в суд через год после образования просрочки. За 12 месяцев размер задолженность существенно увеличивается. Однако сразу после подачи в суд начисление всех процентов, штрафов и пеней прекращается. Что даже хорошо для заемщика.
Если у вас есть объективные причины неуплаты и документы, их подтверждающие, то суд станет на вашу сторону. Зачастую судья оставляет к выплате только основной долг, если видит, что заемщику действительно нечем платить.
После суда к делу приступает пристав, который по законы может применять различные меры для взыскания - арест счетов и карт, изъятие и продажа имущества, запрет выезда за границу, списание до 50% с заработной платы ежемесячно и др.