Как они влияют на кредитную историю
Чуть больше двух лет назад нам с вами разрешили брать паузу и полгода ничего не платить банкам. Так государство попыталось нас защитить. Но, прежде чем подавать заявку на кредитные каникулы, следует изучить возможные последствия.
Оформившие такие каникулы рискуют испортить кредитную историю, а для всех остальных эта помощь может обернуться повышением ставок.
Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не волшебная таблетка, а отпуск за свой счет. Если ваш доход сократился не критично, и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит.
Как кредитные каникулы отражаются на кредитной истории?
Кредитная история — это сводка данных об исполнении физическим лицом обязательств по различным займам.
Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи. Эта информация ежемесячно подается Банками кредиторами по текущим кредитам заемщиков и хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй.
Человек, имеющий испорченную репутацию, не может брать новые кредиты в банковских учреждениях или вынужден платить более высокие процентные ставки.
Что влияет на кредитную историю заемщика
- Оформление и погашение кредитов.
- Обеспечение сделок в роли поручителя.
- Оплата штрафов ГИБДД и долгов, которые переданы в судебное производство (судебные приставы)
- Возникновение просроченных выплат.
- Принудительное взыскание долга.
- Участие в судебных тяжбах с банками.
- Реструктуризация задолженности.
БАНКОВСКИЕ КАНИКУЛЫ ЯВЛЯЮТСЯ ОДНИМ ИЗ СПОСОБОВ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ, ПОЭТОМУ ФАКТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ОТСРОЧКИ ВСЕГДА ОТОБРАЖАЕТСЯ В КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Обращаясь в банк с просьбой о кредитных каникулах, вы обязаны предоставить документы, которые подтверждают ухудшение или нестабильность вашего финансового положения.
По сути, это сигнал для всех остальных кредитных организаций.
И в этом случае, уже не важно каким образом вы воспользовались льготой.
Какие бывают варианты отсрочки
- Полное прекращение выплат на срок до шести месяцев.
- Частичное погашение задолженности путем оплаты начисленных процентов.
- Погашение определенной части от основного долга по кредиту.
- Пропуск одного платежа с последующим возвращением к исходному графику.
Влияние каникул на кредитную историю заемщика не зависит от выбранной схемы платежей во время отсрочки.
Ипотечные каникулы — инструмент, которым заемщик может защитить себя в трудную минуту. Но, чтобы остаться для банков хорошим клиентом, этой возможностью лучше лишний раз не пользоваться.
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Что изменилось в законе об ипотечных каникулах в 2021 году
- Учитывается вся жилая недвижимость. Ипотечные каникулы оформляются только на единственное жилье. Наличие другой недвижимости проверяется по выписке из ЕГРН.
В 2021 году в закон было внесено уточнение, в котором говорится, что учитываются объекты жилой недвижимости во всех регионах РФ. Дополнительно вы можете иметь долю в общей собственности, но ее размер не должен превышать установленную норму. - Пенсионеры должны подтвердить свой статус. Заемщики, которые вышли на пенсию, при подтверждении своей сложной ситуации должны предоставить и сведения о трудовой деятельности — трудовую книжку в бумажном или электронном виде.
- Самозанятые получили право на ипотечные каникулы. Теперь подтвердить свой доход могут не только физлица, но и самозанятые — те, кто платит налог на профессиональный доход. Раньше банки принимали только форму 2-НДФЛ, а с этого года в списке документов появилась справка о постановке на учет физлица в качестве налогоплательщика НПД (форма КНД 1122035) и справка о полученных доходах и уплаченных налогах (форма КНД 1122036).
- Ипотечные каникулы для ИП. До 2021 года проблемы с подтверждением дохода были и у предпринимателей. Теперь их документы тоже официально добавили в закон. ИП может предоставить кредитору книгу учета доходов и расходов за требуемый период.
- Банк объяснит свой отказ. Вы направили заявку на предоставление ипотечных каникул. Банк посылает вам уведомление о положительном решении или отказе. Теперь кредитор не только сообщает об отказе, но и указывает причину. Так вы сможете исправить все недочеты и отправить новую заявку.
В ПИА Недвижимость вы можете получить бесплатную консультацию ипотечного брокера по любым вопросам ипотечного кредитования или рефинасирования.