Недавно криптовалютная биржа Binance ввела обязательный KYC для пользователей API-ключей. Биржа пошла на этот шаг на фоне давления со стороны регуляторов европейских государств. В этой статье поговорим о том, что такое KYC, зачем нужна процедура верификации и какие аргументы приводят за и против нее.
Что такое KYC
Процедура KYC (Know Your Customer) – нормативное требование к финансовым провайдерам (брокерам, биржам и т. д.) со стороны регуляторов для борьбы с финансированием преступлений, мошенничеством и отмыванием денег. В рамках KYC у пользователей запрашивают информацию, подтверждающую его личность.
Многие финансовые сервисы запрашивают данные пользователей во время регистрации. На криптовалютном рынке единого стандарта прохождения KYC нет. На некоторых биржах (например EXMO), верификация обязательна уже на стадии ввода средств. KYC на Binance необходимо для трейдинга и увеличения лимита вывода средств. Некоторые криптоплощадки вовсе не требуют от пользователей подтверждения личности.
Как правило, для прохождения KYC необходимо предоставить удостоверение личности (паспорт или водительские права). Порой требуется подтверждение местонахождения и адреса регистрации. Поэтому процедура верификации может состоять из нескольких этапов.
Зачем нужна процедура KYC на Binance
Характерная особенность криптовалюты – анонимность (частичная или полная) ее пользователей. Анонимность криптовалюты позволяет использовать ее для отмывания денег, уклонения от налогов и т. д. Усиление регулирования криптовалютного рынка может положительно сыграть на его репутации и стабилизировать курсы главных монет. Введение KYC может обезопасить средства пользователей и сделать деятельность площадки более прозрачной.
Аргументы за и против KYC
Процедура KYC делит криптовалютных рынок на два лагеря. Основной аргумент за обязательную верификацию – обеспечение прозрачности финансовых операций. Против – KYC противоречит идее децентрализации криптовалют и анонимности пользователей. Разберем общие преимущества и недостатки верификации.
Преимущества KYC:
- повышение доверия к криптовалютным площадкам со стороны пользователей и регуляторов;
- повышение безопасности хранения средств на площадках и соблюдение подотчетности сервисов перед регуляторами;
- борьба с кражей личных данных, отмыванием средств, уклонением от налогов, мошенничеством и т. д.
Недостатки KYC:
- возможны дополнительные расходы из-за проверок документов, отражающиеся в комиссиях;
- возможна утечка личных данных при недостаточной защищенности площадки;
- затруднения доступа к возможностям финансовых площадок.
Заключение
Возможно, что обязательное прохождения KYC станет отраслевым стандартом на криптовалютном рынке. Об этом говорит тренд на ужесточение регулирования рынка. Противникам KYC придется смириться с обязательной верификацией или переходить на децентрализованные площадки (DEX), которые серьезно уступают централизованным биржам на данный момент.