Часть 2
Увы, способов обмануть доверчивых граждан много. Сегодня – вторая часть саги об ухищрениях мошенников и советы, как не остаться с пустым кошельком и счетом.
· «Несанкционированное списание»
Способ, ставший уже классическим и многократно описанный. Но люди продолжают на него попадаться. Новость последней недели – у дочери легендарного летчика Чкалова, 82-летней пенсионерки, мошенники таким образом выманили больше 23 миллионов рублей. Работает это так: якобы сотрудники банка звонят вам и сообщают, что по вашей карте была проведена подозрительная операция и списаны деньги. Переводили ли вы деньги? – спрашивают вас. Ах нет, тогда надо спасать ваши средства – перевести на резервный, он же страховочный, счет. Надо ли пояснять, что как только вы это сделаете, денег вам не видать.
Модификация этого мошенничества – жулики рассылают смс, что с карты списаны деньги. Номер, с которого приходит смс, напоминает банковский номер (чтобы он был похож на «настоящий номер», ноль, например, заменяют на букву «О»). Далее следует предложение «спасти» деньги и т.д.
· «Измените номер телефона»
Наши банковские данные привязаны к номеру телефона, это известный факт. Злоумышленники, представившись сотрудниками банка, могут сообщить вам, что кто-то пытается изменить номер телефона, привязанный к карте. Чтобы избежать неприятностей, нужно «идентифицировать» клиента. То есть – назвать номер карты и код. И сделать это надо поскорее, чтобы деньги «не ушли».
Конечно же, чтобы деньги «не ушли», ничего называть не надо, а лучше всего поскорее – и это правильно! – связаться со своим банком.
Еще одна проблема – подмена номера телефона банка мошенниками. Это когда входящий вам звонок выглядит как номер вашего банка. И на минувшей неделе в Госдуме обсуждался даже вопрос о введении уголовного наказания за подмену телефонного номера. Законодатели всерьез занимаются поиском решения проблемы. А банки начали использовать голосовую биометрию, которая не позволяет мошеннику «прикинуться» клиентом банка, от имени которого он звонит. Голосовая биометрия работает, даже если нарушитель подменил номер телефона и имеет все данные для ответа на секретные вопросы банка. В контакт-центре Почта Банка голосовая биометрия работает уже с октября прошлого года. Голос клиента записывается во время первого звонка. В дальнейшем при обращении в контакт-центр система безошибочно идентифицирует клиента по голосу, и от него не требуется дополнительных подтверждений в виде кодовых слов, паролей и пр. Эта система существенно снижает риск мошеннических действий, значительно упрощает процесс аутентификации для клиента и обеспечивает более быстрое обслуживание.
· Вам – кредитка!
Случалось с вами, что вы неожиданно получили кредитную карту? При этом вы не писали ни заявления на нее, да и банк, из которого вам звонят, совсем не «ваш»… А это еще одна разводка. Сначала мошенник представляется сотрудником банка – называет любой действующий банк. Он сообщает, что ваша заявка на кредитную карту одобрена. Как? Что? Я ничего не просил!! Тогда лжесотрудник банка предлагает назвать банк, в котором вы обслуживаетесь, это же не секретная информация. И обещает передать информацию о мошенничестве в ваш банк, ведь между кредитными организациями есть договор об обмене информацией. Вы расслабились? А зря. Дальше последует вопрос о номере карты и секретном коде.
· «Спецпрограммы для защиты средств»
Злоумышленники, представившись сотрудниками банка, предлагают клиенту защитить свои деньги. Для этого надо установить специальное программное обеспечение на телефон. На самом же деле – это программа удаленного доступа и управления. Как только вы это сделаете – мошенник получает доступ в ваш онлайн кабинет и хозяйничает в ваших счетах, как хочет. Программы позволяют не только снять все деньги, но и подать заявку на кредит. Деньги, полученные по кредиту, выводятся моментально, а вы еще и остаётесь должны банку. С моим знакомым произошла такая история – он разрешил позвонить незнакомому человеку со своего мобильного телефона. Пары минут хватило, чтобы тот установил программу. В результате мой приятель лишился всех сбережений и до сих пор выплачивает кредит, который мошенник взял на его имя.
Почта Банк давно фиксирует попытки мошенников взять кредиты под видом клиентов, получив несанкционированный доступ в их личные кабинеты ДБО с помощью социальной инженерии. «Наши клиенты надежно защищены от подобного рода атак специализированными антифрод-инструментами, позволяющими с высокой точностью выявлять и пресекать их», – говорят в Почта Банке.
Пять «никогда»
· Никогда не беседуйте о ваших деньгах, банковских счетах и картах с незнакомыми людьми. Если вам позвонили якобы «из банка», для надежности положите трубку и перезвоните в банк сами.
· Никогда и никому не сообщайте секретные коды и пароли из смс. Настоящий сотрудник банка никогда их не спросит.
· Никогда не используйте одинаковые пароли. И пожалуйста, не используйте дату своего дня рождения для пароля!
· Никогда не храните пин-код вместе с картой.
· Никогда не позволяйте фотографировать свою карту другим.
Сегодня самым надежным каналом коммуникации с банком является звонок клиента в контакт-центр банка по номеру, указанному на обороте карты, или другому официальному номеру банка, или общение с сотрудником банка в защищенном чате в банковском приложении.
Если вас обманули, надо:
1. Позвонить в банк, заблокировать карту, заявить о несанкционированном списании средств.
2. Зайти в офис банка и там написать заявление о несогласии с операцией.
3. В полиции написать заявление о краже денег с карты.
Сделать это надо как можно быстрее. Сообщить об операции надо не позднее суток с момента получения уведомления. В Почта Банке говорят, что многоуровневая антифрод-система давно научилась выявлять и останавливать подозрительные операции по счету, сотрудник банка дозванивается клиенту и уточняет, действительно ли он переводит средства. Но если вы сами подтвердили операцию (онлайн, по телефону или в отделении), банку ничего не остается, как исполнить распоряжение клиента и осуществить перевод денег. И в этом случае вернуть средства, к сожалению, уже будет невозможно. По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года возвращено только 12% незаконно выведенных средств.
Поэтому справиться с проблемой социального мошенничества поможет только повышение финансовой грамотности каждого из нас. И здесь нужен комплексный подход, активно участвовать в этом должны и государство, и учебные заведения, и компании, и банки.